Quase três em cada quatro famílias ricas ainda não dão presentes financeiros aos seus entes queridos, embora essa seja uma forma de reduzir imposto sobre herançaNovas pesquisas revelam.
Cerca de 73 por cento das pessoas ricas disseram que não deram um presente no valor de £ 3.000 como parte do seu subsídio anual de presentes.
Isto é de acordo com o gestor de fortunas Brewin Dolphin, que entrevistou pessoas com um rendimento pessoal superior a 100.000 libras, ativos investíveis superiores a 500.000 libras ou uma casa avaliada em mais de 1 milhão de libras.
Descobriu-se que quando estas famílias mais ricas estavam preocupadas com o imposto sobre heranças, apenas 27% fizeram doações durante a sua vida.
Esse número sobe para 39% para pessoas de 65 a 74 anos e 45% para pessoas com 75 anos ou mais quando as famílias começam a pensar sobre sua herança.
E, no entanto, 51 por cento dos inquiridos estão mais preocupados com as iminentes alterações nos impostos sobre heranças. Orçamento de outonoApenas 15% aceleraram a doação de presentes no ano passado
Há rumores de que um limite vitalício para a quantia que pode ser dada gratuitamente ao IHT durante a vida de alguém está entre algumas das mudanças que a chanceler Rachel Reeves está considerando para seu orçamento de outono.
Mais de metade das famílias ricas estão preocupadas com as mudanças do IHT no orçamento do próximo mês
Como funciona o imposto sobre herança?
O IHT – o imposto mais odiado da Grã-Bretanha – é cobrado em 40 por cento sobre uma propriedade acima do limite de £ 325.000. Aqueles que deixam suas propriedades para descendentes diretos têm um subsídio adicional de isenção de impostos de £ 175.000, o que significa que um casal pode deixar uma casa de família no valor de £ 1 milhão sem IHT.
A faixa de taxa nula – que é de £ 325.000 – está congelada até 2023, o que arrastará mais famílias de classe média para a rede do imposto de morte à medida que suas propriedades e valores de propriedade aumentam.
Mas as famílias podem doar dinheiro e objectos de valor durante a sua vida para reduzir o seu património, o que significa uma redução do imposto sobre a morte para os entes queridos enlutados.
O doador geralmente tem que viver sete anos após a doação ser feita, quando morre e perde o patrimônio. Em 26 de novembro, poderá aumentar em dez anos, dizem os especialistas.
Mas todos recebem um subsídio bacana de £ 3.000 todos os anos, isento de imposto sobre herança. Se não o utilizou no ano anterior, pode transitar o subsídio, mas apenas no prazo de um ano.
Isso significa que um casal pode doar até £ 12.000 por ano, totalmente isento de imposto de morte. A regra dos sete anos não se aplica aqui, portanto, se você morrer dentro desse período após fazer essas doações, ainda não haverá imposto a pagar.
Mas os dados mostram que muitas pessoas ricas – que provavelmente deixarão as suas famílias com as contas do IHT – ainda não começaram a tirar o máximo partido deste subsídio lucrativo.
Michelle Holgate, diretora de planeamento financeiro do RBC Bruin Dolphin, disse: “É claro que, embora muitas pessoas ricas estejam preocupadas com potenciais mudanças no imposto sobre heranças, uma esmagadora maioria – em todas as faixas etárias – ainda não está a tirar partido dos seus subsídios anuais de doações.
‘Entre aqueles que começaram a dar presentes, a nossa investigação mostra que os filhos, netos e instituições de caridade são os destinatários mais comuns de presentes financeiros, destacando um forte desejo de apoiar os entes queridos e retribuir a boas causas.’
Outros truques pouco conhecidos para reduzir sua conta fiscal
Se você quiser dar um presente em dinheiro ou material, faça-o mais cedo ou mais tarde para iniciar o relógio de sete anos.
Se você morrer dentro de sete anos após fazer a doação, ela não cairá totalmente de seu patrimônio.
No entanto, poderia se beneficiar do alívio gradual. Quanto mais perto você estiver de viver os sete anos completos, menos imposto sobre a propriedade você pagará.
Para pagamentos feitos nos últimos três anos antes da morte, são cobrados 40% integrais.
Mas qualquer presente feito quatro a cinco anos antes é cobrado a 24 por cento, enquanto os presentes feitos cinco a seis anos antes da sua morte têm uma taxa de IHT de 16 por cento.
Aqueles pagos há seis a sete anos são cobrados em 8%. Pague mais cedo ou mais tarde para reduzir as chances de seus entes queridos receberem uma enorme conta de impostos de 40%.
Além disso, você pode aproveitar ao máximo seus subsídios para presentes para tornar o patrimônio isento de impostos enquanto estiver vivo.
Cada um recebe um subsídio anual de £ 3.000, que está isento de seus bens. Mas você também pode fazer um número ilimitado de presentes menores de até £ 250, desde que não use outro subsídio IHT para o mesmo destinatário.
Outra estratégia para reduzir o imposto sobre heranças é fazer uma doação isenta de impostos para alguém que se case ou celebre uma parceria civil.
Você pode doar £ 5.000 para uma criança, £ 2.500 para um neto ou £ 1.000 para outra pessoa.
Mas estas doações têm de ser feitas em “consideração” de um casamento ou parceria civil, pelo que os pagamentos devem ser feitos antes e não depois da sua realização.
Um número crescente de famílias também está considerando colocar apólices de seguro de vida em fideicomisso para pagar possíveis contas fiscais.
Estes são pagos aos seus entes queridos quando você morre e, se forem devidamente mantidos sob custódia, serão tratados como se não fizessem parte de seu patrimônio – e, portanto, isentos de imposto sobre herança.
Você pode nomear um ou mais beneficiários que receberão o pagamento integral da apólice quando você morrer.
No entanto, pode ser uma ferramenta de planejamento cara e traz riscos.
Por exemplo, você pode perder a cobertura se parar de pagar o prêmio a qualquer momento.
Depois de começar a pagá-lo, pode ser difícil aumentar sua cobertura se a responsabilidade do IHT aumentar. Procure aconselhamento especializado antes de prosseguir.
Provavelmente o subsídio mais generoso é conhecido como um presente além das despesas normais, onde você pode doar uma quantia ilimitada de dinheiro.
Tenha cuidado, existem critérios rígidos que você deve atender. Os pagamentos devem ser regulares, fora da renda e não afetar seu padrão de vida – e você deve manter bons registros.
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