Sejamos honestos, as manchetes da última quinzena foram suficientes para deixar qualquer comprador nervoso, muito menos um comprador de primeira viagem.
As taxas de hipoteca estão subindo novamente e de forma bastante significativa.
A guerra no Médio Oriente fez subir os preços do petróleo, os receios de inflação estão a regressar e os credores reagem rapidamente.
Os produtos estão sendo retirados e reavaliados, muitas vezes num curto espaço de tempo, e estamos vendo aumentos nas taxas de 0,35% ou mais. Este não é um aumento pequeno.
De repente, a calma e o otimismo que tínhamos há algumas semanas desapareceram.
Comprando uma oportunidade: O corretor hipotecário Daryl Dhofer diz que os compradores de primeira viagem podem usar a incerteza atual para negociar preços.
Mas aqui está a parte que ninguém grita em voz alta, na minha opinião. Este mercado difícil, com seus aumentos acentuados nas taxas de hipotecas, pode na verdade ser a melhor oportunidade Comprador pela primeira vez Há anos.
Eu sei que isso parece contraditório. Um aumento nas taxas não parece ser uma boa notícia.
Mas a propriedade não se trata apenas de taxas, trata-se do preço que você paga por uma casa, de como você negocia e do equilíbrio de poder.
E neste momento, o equilíbrio de poder está a mudar a favor dos compradores – e especialmente dos compradores de primeira viagem.
quando taxas de hipoteca Os aumentos, como estão atualmente, reduzem a demanda, hesitam os compradores e desaceleram a cadeia. E quando isso acontece, os vendedores ficam nervosos.
Muito rapidamente, os vendedores podem estar dispostos a aceitar menos pela sua propriedade apenas para conseguir uma venda. Porque quem sabe o preço pode subir e eles podem conseguir preços ainda mais baixos no futuro.
E é neste exato momento, para quem compra pela primeira vez, que surge a oportunidade
Embora a sua hipoteca lhes custe mais agora do que custaria se a tivessem subscrito há algumas semanas, a quebra de sentimento que já se desenvolveu no mercado imobiliário significa que os compradores de primeira viagem podem agora pagar menos do que costumavam.
Potencialmente milhares ou até dezenas de milhares de libras a menos que o valor do imóvel.
As coisas podem realmente mudar tão rápido.
E aqui está uma verdade simples. Uma pequena redução no preço de compra pode cancelar completamente um aumento na taxa. Na verdade, negociar um desconto de apenas 1,1 por cento nos preços dos imóveis elimina o impacto dos recentes aumentos das taxas.
Mas se você se esforçar mais, e definitivamente deveria, os números ficarão mais fortes. Veja um exemplo real disso.
| Há três semanas | hoje |
|---|---|
| Preço de compra: £ 300.000 | Preço de compra: £ 285.000 (desconto de 5 por cento) |
| Depósito (10 por cento): £ 30.000 | Depósito (10 por cento): £ 28.500 |
| Taxa de juro: 3,9 por cento | Taxa de juro: 4,66 por cento |
| Pagamento Mensal: £ 1.411 | Pagamento Mensal: £ 1.446 |
| Saldo após 5 anos: £ 234.420 | Saldo após 5 anos: £ 227.867 |
| Com base na taxa fixa de 5 anos ao longo de 25 anos de mandato, correta em 18 de março de 2026 | |
O resultado? Apesar da taxa de juros mais alta, seu pagamento mensal custa apenas £ 35 a mais. Mas o mais importante é que você deve £ 6.553 a menos em sua hipoteca após cinco anos.
Isso representa mais de £ 6.000 de patrimônio extra, apenas pela negociação de um preço de compra melhor. O que as condições atuais do mercado apenas lhe dão a capacidade de fazer.
Muitos compradores perdem essa parte. Você pode refinanciar uma hipoteca. Você não pode renegociar o preço que pagou por um imóvel. Então este momento é importante.
No momento, você tem três vantagens principais.
A vantagem número um é menos concorrência e menos compradores, o que significa menos guerras de licitações e menos pressão para pagar a mais.
O benefício número dois são os vendedores motivados. As pessoas ainda precisam de se deslocar e, num mercado incerto onde os custos dos empréstimos são susceptíveis de aumentar, estão muito mais abertas a ofertas realistas.
Enquanto outros esperam pela situação “perfeita”, os compradores que agem agora estão a colocar-se numa posição financeira mais forte para o futuro.
O benefício número três é que comprar por menos melhora o valor do empréstimo e lhe dá mais patrimônio desde o primeiro dia. É um aumento de capital.
Sim, a taxa é hoje mais elevada do que era no final de Fevereiro, antes de Trump disparar os seus mísseis contra o Irão. Mas eles não ficarão chapados para sempre.
Se eles caírem nos próximos anos e você optar por uma taxa fixa de dois anos, poderá remortgage. Se você pagar a mais hoje, ficará preso a essa decisão no longo prazo.
Portanto, não deixe que as manchetes das taxas o afastem do mercado. Use-os.
Porque enquanto outros ficam sentados à espera da situação “perfeita”, os compradores que agem agora e negociam bem, estão silenciosamente a colocar-se na posição financeira mais forte para o futuro.
Às vezes as melhores oportunidades não são confortáveis e esta é uma delas. Aproveite o momento.
Daryl Dhofer é corretor de hipotecas, fundador do The Mortgage Geezer.
