Meu parceiro e eu estamos prestes a comprar nossa primeira casa. O nosso depósito de £37.000 é armazenado numa conta conjunta com a Revolut e cada um de nós tem uma conta à ordem no banco.
Há duas semanas, meu parceiro foi informado de que sua conta corrente estava sendo submetida a uma análise de segurança de rotina e temporariamente congelada.
Quando verificamos nossa conta poupança com depósitos, também não conseguimos acessá-la.
Vamos trocar o nosso contrato de casa dentro de 12 dias e depois transferir o depósito para o nosso advogado.
Recebemos razões conflitantes para o congelamento da conta, desde “violações de política” até algo sobre “desempilhamento de criptografia”.
Não temos criptomoedas. Meu parceiro usa a conta para receber seu salário e para despesas normais do dia a dia.
O tempo está passando e Revloot está nos dando prazos para quando as investigações terminarão e depois perderemos.
Não nos importamos se a conta dele for encerrada, só precisamos sacar o dinheiro. XWF, Oxfordshire
Espera ansiosa: este casal não consegue acessar seu depósito residencial de £ 37.000 porque a Revolut congelou sua conta – e eles devem trocar dentro de duas semanas
Helen Crane, campeã do consumidor do This Is Money, responde: Comprar o primeiro imóvel é mais estressante do que fazer concurso, divorciar-se ou até mesmo ter um filho, segundo pesquisas divulgadas pelo setor.
Portanto, você pode perder o acesso ao seu depósito salvo no momento em que estava na linha de chegada, causando muita ansiedade.
Todos os bancos (e a Revolut é agora um banco, tendo recebido uma licença no Reino Unido no início deste ano) devem realizar controlos de combate ao branqueamento de capitais e de identidade aos seus clientes e ter o direito de retirar o acesso às suas contas durante a investigação.
Muitas vezes, isso acontece quando alguém envia ou recebe uma quantia incomumente grande, se os dados de identidade ou endereço estiverem desatualizados ou se seus padrões habituais de gastos mudarem – mas você disse que não.
Os bancos serão discretos sobre o que desencadeou a sua investigação, pois não querem fornecer aos fraudadores informações que possam ajudá-los a fugir aos controlos.
É possível que a segurança tenha sido reforçada na Revolut.
No mês passado, hackers se passando por funcionários do governo italiano enganaram funcionários para que entregassem dados pessoais de 680 clientes – que se acreditava terem grandes participações em criptomoedas.
O grupo ameaçou vender os dados a outros criminosos, a menos que a Revloot pagasse um resgate de US$ 3 milhões.
Não está claro se foi pago.
No seu caso, foi-lhe dito que a investigação da conta do seu parceiro se devia a uma “violação da política”, mas mais tarde disse que era porque ele tinha activado a funcionalidade de “protecção de activos” dentro da Revolut.
Oferece segurança rigorosa, incluindo uma ‘verificação de selfie’ ao retirar dinheiro de uma conta, e ironicamente ele fez isso para proteger seus depósitos.
Mais tarde, lhe disseram que era por causa da criptografia, que você não possui.
Não foi solicitado ao seu parceiro que fornecesse qualquer identificação ou informação sobre a origem dos fundos da sua conta, o que é comum quando os bancos executam estes cheques.
O principal ponto de contato da Revolut para os clientes é a função de bate-papo com IA dentro do aplicativo. Você sentiu que nem sempre era útil e muitas vezes tinha que repetir informações.
Os clientes ficam compreensivelmente frustrados quando descobrem que suas contas foram bloqueadas, mas não obtêm resposta sobre o motivo.
Os leitores me disseram no passado que tiveram que pedir dinheiro emprestado para comprar passagens de ônibus quando não conseguiam abastecer o carro ou foram forçados a sobreviver com comida no freezer porque não podiam pagar as compras.
Se alguém que estiver lendo isso não tiver uma conta corrente de backup, essa é a sua deixa para abrir uma – apenas certifique-se de que seja com um grupo bancário diferente do seu.
Embora sua conta corrente Revolut tenha sido brevemente congelada como parte da investigação de seu parceiro, o acesso foi rapidamente restaurado – o que foi bom, já que você tem dois filhos menores de seis anos para cuidar.
Ter sua conta bancária congelada é irritante, mas na maioria dos casos os clientes recebem pelo menos um cronograma claro de quando a investigação do banco terminará e sua conta será restabelecida ou encerrada.
Depois de fechado, o dinheiro geralmente é transferido para outra conta em poucos dias.
Este não foi o seu caso com a Revolut, o que é particularmente lamentável, pois enfrentou um prazo muito apertado para a troca da sua nova casa.
Se você não conseguisse enviar seu depósito ao seu advogado, você corria o risco de a mudança ser adiada ou, pior, de o vendedor desistir e tudo desmoronar.
Você também avisou o proprietário da sua casa alugada, o que significa que se a mudança atrasar, sua jovem família ficará sem lugar para morar.
Inicialmente, você foi informado de que a investigação seria concluída alguns dias após o congelamento da conta, mas quase todas as vezes que você entrava em contato com a Revolut, ela adiava mais alguns dias, aumentando seu nível de ansiedade.
você estava Disse ao ‘Volume Operacional’ que atrasou as coisas e pagou £ 175 como compensação por isso, mas você ainda não tem os fundos vitais para concluir sua casa.
Foi quando você me contatou. Falei com a Revolut para transferir o seu depósito para uma conta bancária separada – e rapidamente.
Alguns dias depois, tenho o prazer de informar que você recuperou seu dinheiro e agora está pronto para se mudar para sua nova casa.
Um porta-voz da Revolut disse: ‘A revisão da conta é obrigatória e necessária para proteger a integridade de nossos clientes e do sistema financeiro.
«Como parte das nossas obrigações regulamentares, podemos impor restrições às contas dos clientes por vários motivos e nem sempre podemos divulgar a razão pela qual a conta de um cliente foi restringida.
‘A revisão da conta foi concluída e o acesso total aos fundos e contas foi restaurado.
‘Lamentamos que o nosso processo de análise neste caso tenha demorado mais do que o normal e a nossa comunicação com o cliente não tenha sido de acordo com o padrão habitual, principalmente devido a este inconveniente durante um momento importante da vida da família.’
Infelizmente, nunca saberemos por que sua conta foi congelada
Você teve mais do que o seu quinhão de estresse, então espero que o resto das etapas corra bem.
