Quando Jasmine Janda, 38 anos, viu os planos para um apartamento de dois quartos em um novo empreendimento a ser construído em Ealing, oeste de Londres, ela pensou que tinha tirado a sorte grande.
Os modernos apartamentos do Westgate House tinham instalações que incluíam concierge 24 horas no lobby, academia no local, sauna seca e a vapor, café, sala de cinema, espaço de trabalho comum e lounge. Também tinha conexões rápidas com o centro de Londres, onde Jasmine trabalhava no setor bancário.
Então, quando ele negociou com sucesso um desconto de £ 25.000 no apartamento com a construtora Galliard Homes e concordou em comprá-lo por £ 540.000 em agosto de 2019, ele ficou encantado.
Jasmine fez um depósito de 20 por cento – £ 108.000 – na propriedade
Com a compra fora do plano, Jasmine concordou em trocar os contratos antes que o imóvel estivesse totalmente construído, o que estava previsto para 2021.
Ele pagou uma taxa de reserva de £ 2.000 para garantir o apartamento e trocou em dezembro de 2019, pagando a primeira parcela de seu depósito de £ 52.000. Um ano depois, ele pagou os £ 54.000 restantes.
O que ele não percebeu então – e seu advogado não o alertou – foi que o apartamento seria hipotecário. Ele perde todo o depósito – todas as economias de sua vida – e seus sonhos de ter uma casa própria são frustrados.
Porque Jasmine celebrou um contrato juridicamente vinculativo para comprar a casa durante a troca de contratos. Quem descumprir terá que pagar multa. No caso de Jasmine, isto significou que ela perdeu o seu depósito e com ele as suas esperanças de possuir uma casa na capital.
Jasmine Janda, 38 anos, investiu £ 108 mil em um apartamento de dois quartos em um novo empreendimento situado em Ealing, oeste de Londres.
Jasmine recebeu fotos da casa, incluindo uma de uma sala de jantar com armários elegantes.
O banheiro da casa de espetáculos tinha azulejos limpos, espelho na altura da cabeça e secador de toalhas
O show room foi mobiliado com cama de casal e persianas venezianas
Jasmine só descobriu isso depois de pagar seu depósito, pois a propriedade estava quase concluída na primavera de 2021. Ela se inscreveu em um corretor de hipotecas independente, recomendado pela Galliard Homes, para garantir a hipoteca de sua nova casa.
Mas ele ficou chocado ao descobrir que nenhum banco ou sociedade de construção estava pronto para lhe conceder uma hipoteca. Jasmine foi rejeitada por credores, incluindo NatWest, Halifax, Accord e Hinckley e Rugby Building Society.
Cada vez que o credor ordenava que os inspectores avaliassem a propriedade, consideravam-na como “segurança inadequada”.
As razões incluem a sua localização próxima ao movimentado sistema giratório Hangar Lane e a proximidade de outras importantes linhas rodoviárias e ferroviárias.
Eles também disseram que a propriedade tinha luz natural limitada e havia preocupações sobre o valor de revenda futuro, já que se tratava de uma conversão de escritório em residencial.
Sem ter a quem recorrer, Jasmine diz que um corretor recomendado pela Galliard Homes a encorajou a fazer uma hipoteca especializada cara que exigia um depósito significativamente maior e cobrava muito caro. taxa de juro.
“A certa altura, pediram-me que encontrasse 132 mil libras adicionais para concluir a compra”, diz ele.
“Disseram-me que esses produtos ainda não oferecem garantia de que a propriedade será aprovada na avaliação. Eu recusei. Eu não tinha nem pude levantar esse dinheiro.’
Incapaz de concluir a propriedade, a Galliard Homes cancelou o negócio, embolsando todo o depósito de £ 108.000 de Jasmine e deixando-a sem nada.
“Foi o início de uma parte feliz da minha vida e planejei ficar em Londres para sempre. Esta experiência teve um efeito devastador.’
Jasmine, que desde então se mudou para Coventry e deu à luz um filho, disse que o estresse, a incerteza e o estresse constante em torno da compra nunca desapareceram.
“Não parei de pensar naquele apartamento”, diz Jasmine. “Às vezes acordo e penso que isso nunca aconteceu comigo. Como se tudo fosse um grande pesadelo.
“Nunca ouvi dizer que qualquer propriedade em Londres não pudesse ser hipotecada.
‘Eu tinha perdido a esperança de comprar em Londres e estava com medo de tentar comprar outro apartamento novamente. Mesmo quando conheci meu marido, não podíamos comprar nada juntos.
Nicholas Mendes, gerente técnico de hipotecas da John Charcoal
Nicholas Mendes, gestor técnico de hipotecas da John Charcoal, diz que o risco de rehipotecar um imóvel numa compra fora do plano é elevado, especialmente quando pode haver um intervalo de dois, três ou mesmo quatro anos entre a troca e a conclusão.
Ele disse: ‘Essas conversões de escritórios para residências atraem um escrutínio adicional. A falta de luz natural, o ruído de estradas movimentadas ou rotundas próximas e a forma como o preço de venda de propriedades semelhantes se comparam a todos os feed-in e um esquema convertido pode enfrentar mais escrutínio do que uma nova construção padrão.
Outro fator importante aqui é a confiança do desenvolvedor nos corretores e advogados propostos.
‘Aconselhamento independente fornecido pelo comprador, em vez de ditado pelo vendedor, dá uma leitura mais clara e incontroversa não apenas sobre se o comprador, mas se uma propriedade pode ser hipotecada por meio de execução hipotecária.’
Durante uma conversa com o consultor hipotecário proposto pelo desenvolvedor, Jasmine afirma que foi informada de que outros compradores do mesmo empreendimento estavam enfrentando problemas semelhantes.
A Galliard Homes parece ter lutado para vender apartamentos em Westgate House junto com muitos outros.
Ao longo de cinco anos, Jasmine tentou recuperar seu depósito de £ 108.000, gastando £ 9.154 adicionais em honorários advocatícios entre dezembro de 2021 e outubro de 2025 – sem sucesso. O acordo da Galliard Homes foi incontestável, diz ele.
Mau conselho
No momento da compra, Jasmine afirma que lhe disseram que não poderia usar seu próprio advogado.
“Disseram-me que não estava autorizado a nomear o meu próprio advogado, uma vez que Galliard só trabalhava com uma lista de advogados aprovados”, diz Jasmine.
Olivia Egdel-Page, sócia e chefe do departamento de propriedades do escritório de advocacia Joseph A. Jones & Co.
‘Durante todo o processo, sofri atrasos significativos, má comunicação e pressões repetidas para trocar contratos, apesar das minhas preocupações legítimas sobre a propriedade e o contrato.’
Olivia Egdel-Page, sócia e chefe do departamento de propriedades do escritório de advocacia Joseph A. Jones & Co, disse que os compradores não têm obrigação de aceitar advogados aprovados pelo desenvolvedor.
“Os promotores instruem os seus próprios advogados a estabelecer o quadro jurídico e a preparar os documentos de venda”, diz ele.
«Podem recomendar advogados aprovados que conheçam o desenvolvimento, o seu título e o histórico de planeamento, mas você tem o direito de escolher o seu próprio advogado.
‘Isso garante que você receba o aconselhamento necessário e possa tomar uma decisão informada sobre prosseguir ou não.’
Casas caras
Embora muitos dos apartamentos tenham sido vendidos na Westgate House em 2021 pelo mesmo preço acordado por Jasmine, um número significativo foi vendido por muito menos.
O apartamento de Jasmine, 230 Westgate House, só foi vendido em junho de 2025 por £ 295.412 – 45% menos do que ela concordou em comprar a propriedade há seis anos.
Um porta-voz da Galliard Homes disse que ela “simpatizava com a situação da Sra. Zander”, mas rejeitou a sugestão de que “a Galliard vendeu conscientemente uma propriedade que não poderia ser hipotecada”.
Eles disseram: ‘A Sra. Janda comprou através de um agente independente e trocou em 2019.
«Após a conclusão, o ambiente de empréstimos mudou significativamente com a Covid, a incerteza relacionada com o Brexit e as mudanças no apetite e exposição do mutuário.
‘A Galliard introduziu consultores hipotecários independentes com conhecimento de desenvolvimento para ajudar os compradores a identificar as opções disponíveis.
«A utilização destes consultores era totalmente opcional e os compradores eram livres de nomear os seus próprios consultores e advogados. As hipotecas foram obtidas pelos compradores do empreendimento.
«A venda subsequente (que foi cotada) ocorreu vários anos mais tarde, em condições de mercado substancialmente diferentes, e não fornece uma comparação igual com o preço acordado em 2019.»
Quais são os riscos de comprar uma construção nova?
Sempre há riscos envolvidos quando você compra um imóvel que ainda está em construção.
Se o fechamento atrasar, os compradores muitas vezes terão que solicitar novamente a hipoteca porque a maioria das ofertas dura apenas seis meses.
O desenvolvedor pode falir antes que a construção seja concluída, colocando em risco um depósito se não for garantido.
Os preços dos imóveis também podem cair durante a construção, o que significa que os compradores podem avaliar por menos do que o preço acordado.
Tal como no caso do Jasmine, os compradores também podem descobrir problemas de hipoteca, o que pode resultar na sua impossibilidade de concluir e, portanto, perder o depósito que pagaram ao trocar contratos.
O corretor hipotecário Nicolas Mendes disse: ‘O apetite do credor, as evidências de avaliação e os critérios podem estar consideravelmente avançados nessa altura, por isso, em princípio, um contrato inicial nunca deve ser considerado como uma garantia de que o apartamento acabado será hipotecável pelo valor exigido.
“As compras fora do plano não são inerentemente inseguras e muitas compras são concluídas sem problemas em empreendimentos bem estabelecidos, com histórico dos seus credores de apoio.
‘Mas os compradores precisam entender que a situação hipotecária não é liquidada até que o credor se sinta confortável com toda a propriedade, e não apenas com o mutuário.’
Como evitar perder seu plano de depósito
Sam Smith, do Property Hub, diz que os compradores precisam ter certeza de que seu depósito está protegido – seja com uma garantia ou mantido por terceiros – no caso de o desenvolvedor falir ou não conseguirem obter uma hipoteca da propriedade.
Os provedores de garantia raramente garantem depósitos acima de 10%, portanto, depositar mais do que isso coloca isso em risco.
Smith também diz que vale a pena entrar em contato com um corretor de hipotecas antes de pagar um depósito para ver se eles acham que pode haver problemas para obter uma hipoteca.
‘Pode custar algumas centenas de libras, mas pode economizar milhares no longo prazo.’
Smith aconselha verificar o preço de venda de propriedades semelhantes antes de reservar uma propriedade fora do plano.
Egdell-Page acrescentou que os compradores de novas construções fora do plano devem verificar os detalhes da propriedade com cuidado.
‘A maioria dos contratos de venda permite a rescisão se o desenvolvedor alterar as especificações, materiais ou elementos de acabamento de modo que a propriedade seja significativamente diferente do que foi mostrado a você em troca.’
Como foi sua experiência na compra do plano? moneymail@dailymail.co.uk
