Mais de 1.000 transações hipotecárias abaixo de 5% foram retiradas do mercado no mês passado, enquanto os credores corriam para reavaliar os preços diante de uma liquidação no mercado de títulos.
O Barclays aumentou algumas de suas taxas hipotecárias pela segunda vez esta semana, o mais recente de uma série de credores que pressionam custos mais elevados para os proprietários de imóveis. Inflação Teme-se que o Banco de Inglaterra aumente a taxa básica devido ao conflito no Médio Oriente.
O número de hipotecas fixas de dois anos com taxas abaixo de 5% era de 630 no início de setembro, de acordo com dados do analista de taxas Manifacts, mas ontem esse número havia caído para apenas cinco.
A correção de cinco anos caiu de 638 para apenas sete no mesmo período.
A taxa mais barata é de 4,91 por cento em um contrato de cinco anos com a Skipton Building Society, um acordo que vem com uma taxa de rescisão de £ 1.995.
O acordo mais barato de cinco anos com a Yorkshire Building Society é uma taxa de 4,93 por cento, que vem com uma taxa de £ 1.495. Ambos estão reservados para a compra de casa com depósito de pelo menos 40 por cento
Más notícias para os proprietários: os credores estão apertando as taxas de hipotecas à medida que aumentam os temores de inflação
De acordo com a Manifacts, uma hipoteca fixa de dois anos é agora de 5,93% e uma hipoteca fixa de cinco anos é de 5,95%.
No início deste ano, a maioria dos mutuários conseguiu taxas abaixo de 4% e as correções de dois anos chegaram a 3,5%.
Uma série de credores os seguiu para cima taxas de hipoteca Devido à escalada da guerra no Irão e aos novos aumentos nos preços da energia nas últimas semanas.
O Barclays aumentou hoje as suas taxas hipotecárias fixas pela segunda vez numa semana.
Na segunda-feira, retirou a hipoteca fixa de 4,75% por dois anos e a hipoteca fixa de 4,93% por cinco anos.
Estes foram substituídos por acordos de 5,05% e 5,03%.
Hoje, disse que aumentaria as taxas novamente, mas não revelou a magnitude do aumento.
Em todo o país, outros credores, incluindo Virgin Money e TSB, também aumentaram as taxas esta semana.
Espera-se que o Banco de Inglaterra aumente taxa de juro Para evitar a inflação, torna os empréstimos mais caros e incentiva as pessoas a gastar menos.
Embora o Banco de Inglaterra tenha mantido a taxa básica em 3,75% em Setembro, a sexta manutenção consecutiva desde Dezembro de 2025, a maioria dos economistas concorda que irá aumentar as taxas ainda este ano.
As taxas hipotecárias geralmente aumentam quando a taxa básica aumenta e as taxas de poupança se movem na direção oposta quando caem.
O aumento dos rendimentos dos títulos afeta as taxas de hipotecas
Por outras palavras, os rendimentos das gilts estão a subir acentuadamente devido a preocupações sobre os retornos da dívida pública, preocupações com a inflação, o aumento da dívida do sector público e o próximo orçamento do Chanceler John Healy.
Isto é importante para os detentores de hipotecas porque os rendimentos dos títulos afetam muito as taxas de hipotecas.
O chefe de mercados da AJ Bell, Dan Coatsworth, disse: ‘Quando os rendimentos das gilts aumentam, os custos de financiamento dos credores aumentam, muitas vezes alimentando taxas hipotecárias mais elevadas.
“Isso pode significar pagamentos mais elevados para os proprietários e um mercado imobiliário mais frio, já que algumas pessoas descobrem que falharam no teste de acessibilidade das hipotecas, que remove os compradores da equação”.
O rendimento do título a 30 anos, que determina os juros que o Tesouro deve pagar para contrair empréstimos durante esse período, subiu para 6,029 por cento, o nível mais elevado desde Janeiro de 1998.
Contudo, a liquidação não se limita à dívida pública de longo prazo.
Os rendimentos das gilts a cinco anos estão nos seus níveis mais elevados desde 2008 e estas taxas de curto prazo resultam nos preços mais diretos das hipotecas, de acordo com Nicolas Mendes, gestor técnico de hipotecas da corretora John Charcoal.
Ele disse: ‘Para os mutuários, as medidas de hoje aumentam as pressões que vêm aumentando há semanas e ocorrem apenas um mês antes da próxima decisão do Banco da Inglaterra sobre a taxa de juros, em 5 de novembro.
«Os credores já estão a impor taxas fixas e, embora os custos de financiamento mudem rapidamente, as alterações podem ocorrer em poucos dias e ser negociadas com muito pouco aviso prévio.
“A incerteza torna tudo pior, pois os credores acrescentam margem extra às suas taxas quando não têm a certeza de onde estarão os seus gastos na próxima semana.
“Embora os mercados continuem tão voláteis, são prováveis novos aumentos e os mutuários não devem presumir que as taxas de hoje estarão disponíveis no final da semana”.
O que os mutuários devem fazer?
Os especialistas prevêem que os credores hipotecários continuarão a aumentar nas próximas semanas.
Os mutuários que precisarão rehipotecar nos próximos meses estão sendo instados a consertar agora e garantir uma taxa mais baixa.
David Hollingworth, diretor associado da corretora L&C Mortgages, disse: ‘O último movimento de Berkeley destaca a rapidez com que o mercado hipotecário pode mudar.
«O custo crescente dos fundos está a exercer pressão sobre os credores, o que poderá levar a novas reavaliações nas próximas semanas. Os mutuários que estão considerando consertar seriam sensatos se agissem mais cedo ou mais tarde.
«Os preços podem ser retirados do mercado com pouco ou nenhum aviso prévio, pelo que garantir uma opção proporciona agora protecção contra novos movimentos ascendentes dos preços, mantendo ao mesmo tempo a flexibilidade para mudar se as condições se tornarem mais favoráveis antes de serem concluídas.»
Uma taxa de hipoteca fixa geralmente pode ser garantida entre três e seis meses antes do término de um contrato existente.
Se as taxas caírem nesse meio tempo, os mutuários geralmente podem mudar para um acordo diferente sem penalidades.
