Prezada Vanessa,
Tenho 52 anos, sou solteiro e alugo um apartamento de dois quartos. Ganho US$ 125 mil por ano e tenho cerca de US$ 310 mil em economias para a aposentadoria, mas não tenho casa própria.
Fui casado por 14 anos, mas depois do divórcio e da criação de dois filhos, nunca mais voltei ao mercado imobiliário. Um dos meus filhos ainda mora em casa, então reduzir o tamanho para um apartamento de um quarto ainda não é uma opção.
Meu aluguel é de US$ 850 por semana e estou começando a entrar em pânico. A maioria dos meus amigos é dona de casa e fala em pagar a hipoteca antes da aposentadoria. Fico pensando: o que vai acontecer comigo quando eu tiver 70 anos e ainda pagar aluguel?
Tenho uma poupança de $ 65.000, mas me sinto péssimo em comprar sozinho. Vou fazer uma grande hipoteca aos 50 anos, no momento em que todos ao meu redor parecem estar se livrando delas.
Demorei para comprar? Ou se eu planejar bem posso alugar para aposentadoria?
Inquilino preocupado
A educadora financeira Vanessa Stoykov (foto) aconselha uma mulher de 52 anos que teme ser tarde demais para comprar uma casa.
Prezado inquilino preocupado,
Aos 52 anos, você ainda tem opções. Mas em vez de se preocupar com isso durante mais uma década, exige um plano financeiro adequado.
Primeiro, pare de se comparar com seus amigos. O divórcio e a criação dos filhos moldaram suas finanças. A situação deles não é a sua.
Possuir uma casa definitiva pode tornar a aposentadoria mais fácil porque você não está pagando o aluguel com sua renda de aposentadoria. Mas isso não significa que você deva entrar em pânico e comprar só porque todos ao seu redor possuem um.
Você tem uma boa renda, poupança para aposentadoria, poupança em dinheiro e potencialmente mais 15 anos ou mais de carreira. A questão é qual a melhor forma de utilizá-los.
Eu obteria aconselhamento financeiro e pediria a um consultor que modelasse três cenários.
Comprar o primeiro em breve. O que você pode pagar sem se esforçar? Inclui custos de compra, taxas de nível, manutenção e seguro, não apenas pagamentos de hipotecas.
Quanto você ainda deverá aos 60, 65 e 67 anos? Você consegue controlar se as taxas de juros sobem ou se sua renda cai?
“Tenho US$ 65 mil em economias, mas parece difícil comprar sozinho. Vou fazer uma grande hipoteca aos 50 anos, no momento em que todos ao meu redor parecem estar se livrando delas”, escreveu uma mulher a Vanessa.
O segundo está esperando. Você precisa de dois quartos agora, mas suas necessidades de moradia podem mudar quando seu filho se mudar. Você pode continuar economizando e eventualmente comprar algo menor ou mais acessível?
O terceiro continua inquilino. De quanta renda você precisará para seu estilo de vida e aluguel? Permitir aumentos de aluguel, despesas de mudança e possibilidade de mudança. O aluguel pode funcionar, mas você precisa de um lugar no seu plano para essas despesas.
Peça ao consultor para examinar mais de perto seus US$ 65.000. Você precisa de uma reserva de emergência, especialmente para obter renda. Se você espera comprar em breve, o dinheiro para depósito requer um tratamento diferente do dinheiro que você não precisará por muitos anos.
Suas economias para a aposentadoria também merecem atenção. Contribuições adicionais podem ajudar e pode haver opções com eficiência fiscal, dependendo das circunstâncias. Mas colocar mais dinheiro na poupança para a aposentadoria significa considerar quando você poderá acessá-lo e o que precisa para morar.
Se o seu filho estiver ganhando, é negociável uma contribuição razoável para as despesas familiares. Ajudá-los não significa arruinar silenciosamente o seu próprio futuro.
Então considere o tempo de lazer. Pergunte o que significa reformar-se aos 60, 67 ou 70 anos. Mais anos de trabalho podem ajudar, mas o plano deve considerar o que acontece se alterações na saúde ou no emprego o forçarem a parar mais cedo.
Qualquer potencial direito à pensão por idade deve ser considerado juntamente com o seu rendimento, bens e custos de habitação.
Para cada cenário, peça para ver a sua dívida potencial, poupança para a reforma e rendimento disponível, com pressupostos claramente explicados.
Se você não tiver um consultor, poderá usar meu serviço gratuito para ajudá-lo a encontrar um aqui
O serviço é gratuito; Pergunte ao consultor sobre seus honorários de consultoria antes de prosseguir.
Não esvazie suas economias nem contraia dívidas não gerenciadas para dizer que possui uma casa. Você precisa de um plano que lhe dê segurança e uma vida da qual possa desfrutar.
tudo certo
Vanessa
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