Os investidores da Isa tiveram uma semana tumultuada, já que o Tesouro revelou que cobrará um imposto de 22 por cento sobre os juros ganhos sobre o dinheiro depositado em ações e ações da Isa.
Num dos últimos actos da chanceler Rachel Reeves antes de deixar o Número 11, ela revelou o imposto que irá atingir aqueles que guardam dinheiro nos seus investimentos, Ísis.
A partir de 6 de abril de 2027, os poupadores com menos de 65 anos podem ficar com um máximo de £ 12.000 Dinheiro Isa E se quiserem investir os £ 8.000 restantes, podem colocá-los em ações e ações.
Reeves planejou a medida para encorajar os britânicos a investir no mercado de ações e impulsionar a economia em declínio do país.
As novas regras fiscais desta semana impedirão que os poupadores mantenham os restantes £ 8.000 do seu subsídio Isa em dinheiro nas suas contas de investimento e ganhem juros isentos de impostos sobre esse dinheiro. Em vez disso, o dinheiro deve ser usado para comprar ações e ações.
Mas provocou uma reacção negativa por parte dos investidores, que consideram que as mudanças constituem uma traição brutal ao aspecto isento de impostos da embalagem.
À medida que a poeira baixava, perguntamos a quatro especialistas o que eles acham da nova regra e como ela afetará os investidores.
Jason Hollands da plataforma Best Invest
Jason Hollands, plataforma de investimentos BestInvest: ‘É apenas um imposto furtivo disfarçado’
Proposta de cobrança de 22% sobre juros em dinheiro a Ações e Ações Isa Um imposto furtivo mal disfarçado, que mina a promessa de isenção de impostos do Isas.
Na minha opinião, isso é um exagero completo. (O governo) está, portanto, a tentar resolver um problema antes de saber se as pessoas irão realmente tentar evitar o limite reduzido do Isa em dinheiro no próximo ano.
Tudo o que fará é adicionar complexidade e reduzir a flexibilidade das ações e isos de ações, onde é perfeitamente normal e razoável que investidores genuínos mantenham dinheiro nas suas contas de vez em quando.
Pode ser dinheiro à espera de ser investido, dinheiro proveniente de pagamentos de dividendos ou pessoas nervosas com o mercado e que querem deixar algum dinheiro temporariamente de lado. As tarifas penalizarão os investidores por não tomarem decisões racionais.
Se existe uma fresta de esperança relativa, pelo menos as propostas para se agarrar a investimentos “semelhantes a dinheiro” – fundos do mercado monetário – são muito menos drásticas do que se temia. A certa altura, parecia que eles poderiam ser totalmente proibidos para menores de 65 anos.
Ele oferece uma opção para pessoas que desejam reduzir o risco em suas ações e ações na conta Isa sem pagar 22% de juros em dinheiro.
Holly Mackay, do site Boring Money
Holly Mackay, empresa de pesquisa financeira Boring Money: ‘O Tesouro está cortando o nariz para falar mal’
Acho que essas mudanças foram elaboradas por servidores públicos que se amarraram com uma marreta gigante para tentar quebrar uma noz. Nossa prioridade é fazer com que mais pessoas economizem mais dinheiro nos produtos certos.
Com estas mudanças, o Tesouro está a cortar o nariz para ofender. Há um grande esforço para que mais consumidores invistam. No entanto, os dados da Boring Money mostram que 42% dos que poupam apenas dinheiro dizem que a simplicidade é a coisa mais importante que procuram ao escolher um produto de investimento.
Iss deveria ser fácil. Mas as quatro variantes principais do Isa têm quatro valores de contribuição diferentes para idades diferentes, e agora teremos termos diferentes, encargos diferentes sobre dinheiro e regras diferentes sobre produtos qualificados.
Tom Selby, da corretora AJ Bell, disse que o Tesouro poderia ter implementado uma política mais simples
Tom Selby, plataforma de investimentos AJ Bell: ‘Isso atrapalha a promessa de isenção de impostos de Isa’
A taxa proposta de 22 por cento sobre os juros pagos sobre o dinheiro detido em ações e ações não foi uma consequência inevitável da Isa. Subsídio de Jesus Corte ou intervenção necessária apoiada por evidências.
Além disso, corre o risco de turvar a promessa fundamental de isenção de impostos que sustentou o ISIS durante uma geração.
Um resultado político semelhante poderia ser alcançado impedindo as empresas de comercializarem títulos e participações como veículos de numerário, ou permitindo que o numerário fosse mantido isento de impostos quando estivesse claramente a ser utilizado para fins de investimento.
Em vez disso, o Tesouro recorreu a um instrumento contundente que não reconhece o papel comum do dinheiro no investimento – desde o pagamento de taxas de plataforma à gestão de risco à medida que as pessoas se aproximam da reforma ou de outros objectivos financeiros.
Rachel Griffin, gerente de ativos da Quilter
Rachel Griffin, gerente de recursos Quilter: ‘É jogar o bebê fora junto com a água do banho’
Não há dúvida de que o Reino Unido tem um caso de amor profundamente enraizado com o dinheiro que precisa de ser resolvido. No entanto, alguns ISAs correm o risco de jogar fora o bebê junto com a água do banho ao trocá-lo.
É positivo que o Governo tenha ouvido as preocupações da indústria e adoptado uma abordagem mais proporcional às participações semelhantes a dinheiro em Acções e Isas de Acções. Reconhecer o papel que o numerário e os ativos quase monetários podem desempenhar no apoio a investidores mais cautelosos é importante para que mais pessoas possam dar os primeiros passos no mercado com confiança.
Contudo, as novas regras sobre os fundos do mercado monetário, bem como a introdução de uma taxa de 22 por cento sobre os juros em numerário, acrescentam complexidade exactamente na altura errada.
A aplicação de uma taxa fixa, independentemente da situação fiscal de um indivíduo, reduz efetivamente os rendimentos de uma forma que pode ser difícil de compreender pelos consumidores, enquanto as medidas destinadas a um tratamento restrito correm o risco de criar uma incerteza generalizada.
A simplicidade de um Isa sempre foi o seu estatuto de isenção de impostos, e a introdução de uma taxa sobre o risco de juros monetários prejudica essa transparência.
Se os consumidores já não compreenderem claramente os benefícios, existe um perigo real de que isso possa desencorajar totalmente o envolvimento, o que seria um resultado fraco e claramente não intencional.
