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Novos dados da Standard Life revelam que a proporção de pessoas com mais de 75 anos quadruplicou nos últimos dois anos.
Especialistas em pensões e reformas dizem que isto é impulsionado pelas fortes taxas de anuidade e pelo facto de as pensões não gastas estarem sujeitas a maconha. imposto sobre herança A partir de abril de 2027.
Uma anuidade permite que você pague dinheiro em seu fundo de pensão em troca de uma renda garantida na aposentadoria, o que significa que não sobra dinheiro para impostos se alguém morrer.
A Standard Life disse que o número de pessoas com mais de 75 anos que procuram uma cotação aumentou de 1,3 para 5,5 por cento em relação a 2024, sugerindo que alguns podem mudar os seus planos.
Afirmou também que de 2024 a 2026, as cotações com um valor anual de pelo menos 1 milhão de libras a mais duplicariam.
Quando se trata do nível de anuidade que a Standard Life realmente pagou, aumentou 14 por cento entre 2025 e 2026 – de £91.000 para mais de £100.000.
O chefe de anuidades da Standard Life, Pete Cowell, disse que os dados refletem como as necessidades de aposentadoria e o comportamento de planejamento estão evoluindo.
“A iminente inclusão das pensões no imposto sobre heranças está a levar muitos a repensar a forma como utilizam as suas poupanças de pensões, e as anuidades são apenas uma das muitas opções disponíveis”, disse ele.
O que está impulsionando o interesse na renovação anual?
Uma anuidade é um produto financeiro que lhe permite descontar parte – ou a totalidade – do seu fundo de pensão em troca de um rendimento garantido na reforma.
Pode durar toda a vida ou por um período específico de tempo. É possível adicionar proteções adicionais a uma anuidade, como a capacidade de repassar a renda ao cônjuge em caso de morte.
Estão agora a receber mais atenção devido ao aumento das taxas anuais, que melhoram o seu rendimento, e a partir de Abril de 2027 as pensões estarão sujeitas ao imposto sobre heranças.
Quando uma propriedade vale £ 325.000 para uma única pessoa através do imposto sobre herança, mais pessoas serão incluídas na rede de imposto sobre herança.
Mas a troca de um fundo de pensão por uma anuidade reduz o valor do património. As regras de imposto sobre herança são muito complexas, por isso vale a pena conversar com um consultor financeiro para entender suas opções
Muitas pessoas não entendem anuidades
De acordo com um relatório da Segunda Comissão de Pensões independente, as anuidades são mais populares entre:
- Idosos – como aqueles com idade entre 65 e 74 anos que têm acesso a pensões
- Pessoas com grandes fundos de pensão
- Pessoas de maior nível de renda
- Aqueles que receberam aconselhamento financeiro
No entanto, o mesmo relatório afirma que as anuidades ainda parecem oferecer uma fraca relação qualidade/preço e não são flexíveis.
Isto é apoiado por dados separados conduzidos pela Standard Life em 2025, que revelam que, embora haja uma compreensão crescente das opções de pagamento de anuidades, as pessoas com mais de 50 anos ainda não têm certeza sobre a sua flexibilidade.
Apenas 37 por cento das pessoas com mais de 50 anos entendem que não precisam de utilizar todo o seu fundo de pensão para comprar uma anuidade – embora este valor aumente em relação aos 31 por cento em 2024.
Além do mais, apenas 38 por cento estão cientes de que uma anuidade pode proporcionar rendimento ao cônjuge durante a sua vida, enquanto apenas 35 por cento reconhecem que uma anuidade pode ser usada juntamente com levantamentos.
A redução de renda refere-se a retirar dinheiro diretamente do seu fundo de pensão quando você atinge a idade de aposentadoria.
> Leia mais: Como investir sua pensão com uma pensão pessoal autoinvestida
Segundo dados da revista Consumer Champion, o declínio cognitivo entre aqueles que ainda não se aposentaram.
Cerca de 52 por cento dos entrevistados disseram não saber o que eram anuidades, enquanto pouco mais de um quarto confundiu anuidades com liberações de capital, dizendo que elas ajudam você a ter acesso ao dinheiro amarrado em sua casa.
O aconselhamento financeiro pode levar a uma melhor compreensão de como as anuidades se enquadram em um plano geral de aposentadoria.
Temos um guia de anuidades que explica mais sobre elas, desde como funcionam até as opções disponíveis.
