Lenta mas seguramente, o puzzle orçamental está a tomar forma – e embora não tenhamos todas as peças (essa ‘alegria’ espera-nos em 26 de Novembro), temos agora uma imagem mais clara da direcção da viagem do Chanceler.
(Nota: Para a maioria financeiramente prudente entre vocês, uma bebida forte pode ser aconselhada antes de ler, já que você e eu somos Rachel Reeves na mira dela).
Por mais doloroso que seja escrever, todos os sinais da senhora deputada Reeves e da sua equipa do Tesouro sugerem que o foco do Orçamento será a angariação de milhares de milhões de libras em receitas provenientes de impostos adicionais sobre a nossa riqueza pessoal: quer se trate das nossas pensões, investimentos ou casas (com maiores contas de impostos municipais para aqueles que vivem agora em propriedades de alto custo) muito em jogo.
Riqueza que acumulamos meticulosamente ao longo dos anos por meio de uma mistura de perseverança e esforço.
A chanceler confirmou isso nos últimos dias, destacando os “ombros largos” que deveriam suportar o peso do aumento de impostos no Orçamento.
Não é preciso ser um Albert Einstein para perceber que isto significa que aqueles de nós com uma riqueza arduamente conquistada são aqueles que o Chanceler pretende atingir para tapar um enorme buraco de 42 mil milhões de libras nas finanças do país.
Cada sinal da Chanceler Rachel Reeves e da sua equipa do Tesouro sugere que o foco do Orçamento será a angariação de milhares de milhões de libras em receitas provenientes de impostos adicionais sobre a nossa riqueza privada.
Assim, embora a nossa riqueza pessoal vá sofrer um grande golpe, terá a capacidade de acumular mais (e protegê-la dos impostos) para garantir que passaremos os nossos últimos anos em conforto financeiro e não em desconforto.
Sim, é horrível e injusto, mas terrivelmente inevitável. Isto é o resultado de muitos factores, incluindo a guerra do Partido Trabalhista contra a classe média, um desejo de agradar deputados financeiramente analfabetos que ainda acreditam que o dinheiro cresce nas árvores e, claro, a própria incompetência do Chanceler.
Com cortes significativos nas despesas descartados, uma comunidade empresarial ainda a recuperar do ataque fiscal da Segurança Social (NI) do ano passado, e um manifesto que promete não aumentar as taxas de IVA, imposto de renda Ou NI (para funcionários), a senhorita Reeves precisa apoiar nossos recursos. Ele não deixou escolha. Um tolo num governo de tolos.
Há algo que você possa fazer para se proteger das tempestades fiscais que se aproximam? Este é um problema ao qual o Money Mail dedicou um espaço considerável, grande parte dele de minha própria caneta (desculpas se você acha que eu o bombardeei).
Escrevemos sobre isso porque nos preocupamos genuinamente em ajudá-lo a manter seus ativos intactos. Isso é algo que nos afeta pessoalmente. É por isso que minhas próprias finanças estão tão sobrecarregadas nas últimas semanas.
Por exemplo, no que diz respeito à poupança, usei toda a minha anuidade de £ 20.000 Jesus Receba um subsídio para este ano fiscal Dinheiro Isa. Eu fiz isso – dinheiro perdido – por dois motivos.
Primeiro, para diversificar os meus ativos financeiros, que são separados por investimentos. Sempre fui um investidor entusiasta, mas não sou mais um frangote e estou mais avesso ao risco do que nunca.
Também estou relutante em investir mais dinheiro no mercado de ações, com especialistas falando sobre uma iminente quebra do mercado à medida que a bolha de investimento em inteligência artificial (IA) estoura.
Em segundo lugar, tirei uma Isa de £ 20.000 em dinheiro antes que eles desaparecessem das prateleiras. É extremamente claro que os Isa em numerário na sua forma actual serão eliminados do Orçamento do próximo mês como parte de uma revisão do Isa pela Sra. Reeves, concebida para encorajar as pessoas a investir em vez de poupar.
Para os fãs de Isa em dinheiro, isso pode significar uma redução do subsídio anual de £ 10.000 – talvez tão pouco quanto £ 4.000. Parece que este ano fiscal será a última vez que você poderá sacar £ 20.000 em dinheiro, Isa
Portanto, se você deseja injetar mais economias em seu pool de riqueza e ainda não esgotou seu subsídio Isa – ou ainda tem subsídio não utilizado – vá em frente.
Também estou me perguntando o que fazer com o dinheiro livre de impostos disponível no meu fundo de pensão.
Posso aceitá-la antes de possíveis cortes no orçamento, ou devo ficar por aqui na esperança de que a Sra. Reeves mantenha as coisas como estão – ou seja, deixe-me aceitar uma quantia igual a 25% do meu fundo de pensões, sujeito a um limite máximo de £268.275.
É tentador lucrar, com fortes rumores de que o dinheiro livre de impostos poderia ser limitado a £ 100.000 – ou mesmo £ 40.000.
Mas com a aposentadoria sendo um pequeno pontinho no horizonte – e as questões complicadas por um longo divórcio – prefiro deixar minha pensão intacta até chegar a hora de me aposentar e colocar os pés no chão.
Finalmente, embora eu mantenha os investimentos fora do meu Isa e da minha pensão, que são favoráveis aos impostos, eles são modestos. Se forem significativos, gostaria de reduzi-los antes do orçamento
Não apenas por causa da ‘bolha’ de IA, mas por causa do potencial Imposto sobre ganhos de capital A alíquota será aumentada de acordo com a alíquota do imposto de renda.
Jeff.prestridge@dailymail.co.uk
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