Títulos de capitalização Uma taxa de premiação decepcionante é paga. Não é novidade que os poupadores votaram com os pés no mês passado, quando as taxas caíram de 3,6% para 3,3%. Cerca de £ 100 milhões foram retirados do título em abril.
A taxa de 3,3% – a taxa mais baixa em três anos – está bem abaixo da taxa média de poupança. A taxa parece ainda pior quando você pode ganhar contra 4,25%, acesso fácil e isento de impostos Dinheiro Isa.
Mas você pode querer pensar duas vezes antes de fazer qualquer outra coisa, porque meu instinto é que as taxas dos fundos de prêmios começarão a subir novamente no próximo mês.
Ao longo das décadas em que escrevi sobre títulos de capitalização, aprendi a identificar os primeiros sinais de mudanças nas taxas.
A verdade simples é que os fundos de prémios precisam de ser competitivos para atrair dinheiro da Poupança e Investimento Nacional (NS&I).
Se permanecer no nível actual de 3,3%, muitos de nós poderemos abandonar o NS&I à medida que os rivais aumentam as taxas de poupança.
A necessidade de dinheiro da NS&I tornou-se evidente há algumas semanas, quando aumentou as taxas das suas obrigações de crescimento e rendimento garantidos – a sua taxa a um ano subiu para 4,5%, tornando-a uma das melhores taxas existentes.
A Poupança e os Investimentos Nacionais (NS&I) devem manter os fundos com preços de títulos de capitalização competitivos para atrair dinheiro
O Banco da Inglaterra deverá aumentar taxa de juro Um aumento de 0,25 ponto percentual em 2026 e no próximo mês poderia empurrar a taxa básica para 4%. Isto pressionará a NS&I a agir.
No entanto, se as taxas bancárias se mantiverem estáveis, as taxas das obrigações de capitalização ainda poderão subir. Porque este ano a NS&I terá que atrair uma quantidade quase recorde de dinheiro dos depositantes.
Mas atualmente não está conseguindo fazê-lo. Sem dúvida, muitos poupadores decidiram que é melhor ganhar um nível decente de juros isentos de impostos do que esperar uma pequena chance de ganhar um prémio. A NS&I distribuiu 5,9 milhões de prêmios no sorteio de abril – quase 270 mil a menos que em março.
Uma participação de £ 20.000 em títulos de capitalização não lhe garante nada, enquanto você está pronto para ver um retorno saudável de £ 850 isento de impostos com grande facilidade de acesso. Jesus taxa ou você pode estar ganhando £ 900 se estiver feliz em amarrar seu dinheiro por um ano em uma conta como a Nationwide com uma taxa de 4,5%.
A hemorragia de dinheiro proveniente de obrigações de capitalização não é uma boa notícia para a NS&I, que tem a tarefa de arrecadar colossais 15 mil milhões de libras (incluindo uma garantia de 4 mil milhões de libras às contrapartes) no actual ano financeiro, que começa em Abril. O que é 15% a mais que no ano passado.
O fiasco do banco apoiado pelo Tesouro há alguns meses não ajudou. Descobriu-se que a NS&I tinha cometido erros de até £476 milhões em cerca de 40.000 pedidos de luto relativos a obrigações de capitalização, o que provavelmente contribuiu para a saída.
Mais detalhes sobre como está abordando esse problema serão divulgados este mês.
Mais de 22 milhões de nós ainda apostamos todos os meses em títulos de capitalização, na esperança de ganhar um dos dois prêmios isentos de impostos de £ 1 milhão. Tenho certeza de que há luz no fim do túnel para aqueles que estão presos a seus laços.
Uma conta do Barclays com uma diferença
Normalmente não sou fã dos grandes bancos, mas recentemente eles chegaram ao limite na guerra das taxas fixas.
Aqui está uma conta com uma diferença que pode ser aplicada – o Isa de dinheiro flexível de 1 ano de acesso único do Barclays.
A taxa de 4,36 pc fixada por um ano não é uma taxa muito alta, mas está entre as líderes.
Você ganhará £ 436 de juros isentos de impostos em cada £ 10.000, em comparação com £ 454 com a melhor taxa de um ano do Charter Savings Bank.
As contas do Barclays permitem sacar até 10 PCs por ano sem perder juros.
Também é flexível, portanto, se você sacar dinheiro, poderá substituí-lo no mesmo ano fiscal, sem contar a reposição para o seu subsídio Isa.
Certifique-se de movimentar seu dinheiro quando o ano terminar, pois você pode esperar uma taxa pior depois disso.
