Prezada Vanessa,
Meu marido e eu temos quase 50 anos e trabalhamos duro para conseguir uma posição financeira razoavelmente confortável.
Somos proprietários de nossa casa, ainda temos uma hipoteca, temos poupanças para a aposentadoria e temos cerca de US$ 250.000 em economias fora disso.
O melhor amigo do meu marido há mais de 30 anos é dono de um negócio de sucesso e nos pediu para investir US$ 100.000 para financiar seu próximo estágio de crescimento.
Em troca, obteremos participação no negócio.
Meu marido acha que esta é uma grande oportunidade. Ele conhece bem o negócio, confia plenamente no amigo e acredita que podemos ganhar muito mais com investimentos do que com dinheiro parado no banco.
Estou muito nervoso.
Para começar, US$ 100.000 é uma quantia enorme de dinheiro para nós. Isso representa cerca de metade das nossas poupanças e estamos numa idade em que não creio que tenhamos décadas para recuperar se algo correr mal.
A educadora financeira Vanessa Stoykov (foto) aconselha uma mulher que está preocupada com as ideias de investimento do marido.
Também não entendo como sabemos quanto vale realmente o negócio, quanto valem as nossas ações ou como vamos receber o nosso dinheiro de volta se precisarmos dele.
Então a amizade acontece. Nossa família é próxima há anos. E se houver uma briga no negócio, discordarmos em alguma coisa ou perdermos dinheiro?
Meu marido diz que estou deixando o medo atrapalhar uma grande oportunidade de investimento. Acho que ele está deixando a amizade atrapalhar seu julgamento.
Como decidimos quem está certo?
Investidores nervosos
Caro investidor nervoso,
Há uma pergunta que quero que vocês façam a vocês dois antes de fazerem qualquer outra coisa.
Se um completo estranho entrasse pela sua porta amanhã e lhe oferecesse exatamente o mesmo investimento, seu marido ainda iria querer entregar US$ 100.000?
Vanessa diz que há uma pergunta realmente importante que o casal precisa responder antes de investir US$ 100 mil nos negócios pessoais do amigo.
A amizade pode ser o motivo pelo qual você ouviu falar dessa oportunidade, mas não deveria ser o motivo pelo qual você investiu.
Investir em um negócio pessoal pode criar riqueza. Muitos negócios de sucesso foram construídos com dinheiro de amigos, familiares e investidores iniciais.
Mas o capital próprio é muito diferente de colocar 100.000 dólares numa conta poupança.
Depois de possuir uma fatia de uma empresa privada, pode não haver uma maneira fácil de transformar essa fatia em dinheiro. Você pode possuir algo valioso no papel e ainda assim não conseguir acessar seu dinheiro por anos.
Portanto, antes de discutir se esta é uma “grande oportunidade”, quero compreender a verdadeira questão.
Qual é o valor do negócio e quem fez essa avaliação? Que porcentagem seus $ 100.000 comprarão? Que direitos você terá como acionista?
Você recebe dividendos? O proprietário pode posteriormente emitir mais ações e diluí-las? E se a empresa precisar de outra injeção de dinheiro? E, mais importante, como você sai no final?
Você também precisa observar os números por trás da história. Receita, lucro, dívida, fluxo de caixa e previsões são muito mais importantes do que o quão trabalhador ou leal seu amigo é.
É por isso que eu pediria a um contador e a um advogado sem nenhuma ligação com o negócio que analisassem o investimento antes de você assinar qualquer coisa.
Aqui está outro número que não vou ignorar: US$ 250.000.
Você está falando em investir 40% de suas economias acessíveis em um negócio pessoal.
Isto não torna automaticamente o investimento errado, mas torna as consequências de errar muito maiores.
Você também está com quase 50 anos. Existem empregos que você pode realmente manter ou perder, além do dinheiro necessário para uma hipoteca, emergência ou aposentadoria.
E ainda há a parte que nenhuma planilha consegue medir: uma amizade de 30 anos.
Investir muda relacionamentos. Seu marido não é mais apenas seu melhor amigo. Ele também é acionista.
O que acontece quando o empresário deseja reinvestir os lucros em vez de pagar dividendos? Ou receber um grande salário? Ou tomar uma decisão que faça seu marido se sentir péssimo?
E se os seus US$ 100 mil desaparecerem no almoço de domingo?
Nada disso significa que você deve dizer não.
Isso significa que você deve separar duas decisões: Confiamos em nosso amigo? E esse investimento é adequado para nós?
A primeira pode ser respondida com o coração. A segunda exige números de resposta, aconselhamento independente e uma compreensão clara do que acontecerá se as coisas não correrem conforme o planeado.
E como se trata de dinheiro compartilhado, eu não investiria US$ 100 mil a menos que vocês dois pudessem conviver com o resultado – com a possibilidade de nunca mais verem esse dinheiro novamente.
Seu marido pode estar certo ao dizer que o medo pode nos fazer perder oportunidades.
Mas não tenha medo de fazer perguntas difíceis.
É suposto fazer investidores.
tudo certo
Vanessa
Você pode assinar o boletim informativo gratuito de Vanessa aqui
