Os poupadores que desejam ganhar 5% do seu dinheiro ficam subitamente sem escolha.
Vários emitentes aumentaram as taxas das suas obrigações a um ano na semana passada – e é provável que mais o façam à medida que a concorrência no mercado aumenta.
O GB Bank aumentou a sua taxa para 5,05 por cento e a Investec para 5 por cento. Kent Reliance paga 5,06% por 13 meses
Na semana passada, o Banco de Inglaterra manteve a taxa básica em 3,75 por cento, mas isso não impediu os bancos e as sociedades de construção de aumentarem as taxas das contas de poupança de taxa fixa enquanto se acotovelam para nos cortejar.
Ao contrário da conta de fácil acesso, estas taxas baseiam-se no que os especialistas pensam que acontecerá às taxas no futuro – e os mercados estão a precificar cinco aumentos das taxas de base até ao final de 2027.
Esta é uma boa notícia para os poupadores. A taxa mais alta foi de 4,4% há um ano.
Na semana passada, o Banco de Inglaterra manteve a taxa básica em 3,75%, mas isso não impediu os bancos e as sociedades de construção de aumentarem as taxas das contas de poupança de taxa fixa.
O que é menos bom é o aumento do custo de vida. Inflação O salto atingiu 3,1% no ano até agosto e espera-se que aumente ainda mais.
Você precisa ganhar o equivalente à inflação para impedir que o valor do seu pecúlio diminua. Portanto, se você adotar uma taxa de 5%, obterá um retorno real de apenas 1,9%.
Se você observar as taxas Isos em dinheiro mais altas em um ano, Kent Reliance oferece 4,82 por cento, Shawbrook e Charter Savings Bank 4,81 por cento e Vida Savings 4,8 por cento.
Durante dois anos pagam 4,98 por cento, 4,97 por cento, 4,91 por cento e 4,9 por cento, respectivamente.
Se você estiver amarrando seu dinheiro por cinco anos, as taxas mais altas incluem o Shawbrook Bank com 5,25% e o West Bromwich BS com 5,2%.
Tudo isso vem com proteção do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros de £ 120.000
Embora Jesus As taxas são baixas e o seu estatuto de isenção fiscal é essencial. Como contribuinte de taxa básica, de outra forma, seria cobrado imposto sobre quaisquer juros que você ganhasse acima de £ 1.000 em um ano fiscal.
Os contribuintes com taxas mais altas recebem um subsídio de £ 500, enquanto os contribuintes com taxas adicionais não recebem nada.
com taxa de juro Com 5 por cento, um contribuinte com taxa básica poupou £20.000 ao violar o seu subsídio de poupança pessoal e um contribuinte com taxa mais elevada ao colocar apenas £10.000 na sua conta.
Isto significa que para qualquer valor acima disso, uma taxa de 5 por cento equivale a apenas 4 por cento para um contribuinte com taxa básica ou 3 por cento para um contribuinte com taxa mais elevada, indo o resto para o contribuinte.
E a partir de Abril será ainda mais baixa, à medida que a taxa de imposto sobre a poupança aumentar de 20 por cento para 22 por cento para os contribuintes de taxas básicas, de 40 por cento para 42 por cento para os contribuintes de taxas mais elevadas e de 45 por cento para 47 por cento para os contribuintes de taxas adicionais.
Não consigo imaginar o Chanceler John Healy a mudar isso no seu primeiro orçamento, enquanto luta por mais dinheiro para encher os cofres do governo.
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