As famílias com dificuldades financeiras estão a contrair dívidas ao ritmo mais rápido em mais de três décadas, à medida que recorrem aos cartões de crédito e aos empréstimos sem garantia para fazer face às despesas.
Os números do Banco de Inglaterra mostram que a dívida do consumidor aumentou £2,46 mil milhões no mês passado – o maior aumento registado desde 1993.
Esta soma inclui financiamento de automóveis e empréstimos pessoais, bem como dívidas de cartão de crédito, que aumentaram £1,18 mil milhões – o ritmo mais rápido desde 2004.
Isto sugere que os consumidores estão a contrair mais empréstimos para consumo de combustível, uma vez que o aumento das contas e dos preços dos combustíveis os deixa com menos dinheiro disponível no final do mês.
E os números apontam para os desafios que o primeiro-ministro Andy Burnham enfrenta à medida que procura enfrentar o aumento do custo de vida.
Uma pesquisa separada descobriu que apenas 35% dos trabalhadores podem pagar poupanças, férias e outras despesas extras depois de pagar contas e necessidades básicas, abaixo dos 45% de um ano atrás.
O inquérito realizado pelos contabilistas PwC também revelou que 59 por cento sentem-se pressionados nos seus empregos como resultado de pressões de custos – porque querem aumentar os níveis de stress, trabalhar mais horas ou mudar de emprego como resultado.
Concluiu que os trabalhadores também estavam preocupados com o impacto da volatilidade económica e do aumento da IA nos seus empregos.
As famílias sem dinheiro estão a contrair dívidas ao ritmo mais rápido em mais de três décadas, à medida que recorrem a cartões de crédito e empréstimos sem garantia para fazer face às despesas (foto de ficheiro).
Matt Swannell, conselheiro económico-chefe do instituto de previsões ITM Club, disse que os dados do Banco de Inglaterra são “provas provisórias de que as pessoas estão a usar o crédito para se apoiarem no poder de compra das famílias”.
E Rob Wood, economista-chefe para o Reino Unido da Pantheon Macroeconomics, uma empresa de consultoria, disse que o aumento da dívida das famílias, bem como a redução das poupanças, estavam a ajudar a “aliviar” a pressão sobre as suas finanças causada pelo aumento das contas de energia.
Katie Clinton, consultora de serviços financeiros da contabilística KPMG UK, sugeriu que o aumento da dívida dos consumidores poderia, por outro lado, reflectir o optimismo sobre a melhoria das finanças pessoais e as futuras condições económicas.
“No entanto, com a inflação persistentemente elevada a comprimir o rendimento disponível, o forte endividamento também pode reflectir desafios persistentes de acessibilidade que levam as pessoas a aceder ao crédito”, acrescentou.
Burnham prometeu dar às famílias “espaço para respirar” com políticas como a remoção do IVA nas facturas de energia e tarifas de autocarro mais baratas.
Mas as políticas foram ofuscadas pelo impacto da guerra de Donald Trump com o Irão, que cortou o fornecimento de petróleo e gás do Médio Oriente, aumentou os preços e alimentou a inflação global.
Os motoristas já estão pagando preços recordes pelo diesel quando os preços da energia deverão atingir o maior nível em três anos na quinta-feira, com a introdução de um novo limite de preço.
Espera-se que as contas voltem a subir em Janeiro, quando o próximo limite entrar em vigor – com o Banco de Inglaterra a prever um aumento de 24 por cento. Entretanto, espera-se que os preços dos alimentos aumentem devido às culturas afectadas pela seca e ao clima global do El Niño.
No início do próximo ano, a inflação global deverá subir acima dos 4% – o dobro da meta de 2% do Banco de Inglaterra.
E isso significa que a dor para os mutuários deverá aumentar, com os mercados a preverem que o banco aumentará as taxas de juro quatro vezes até ao final do próximo ano, enquanto luta para controlar a inflação.
