Estou me aproximando da aposentadoria e pensei que seria útil verificar a previsão da minha pensão estadual. Também decidi testar minha esposa.
Ambos temos mais de 35 anos de contribuição, portanto temos direito ao pagamento integral. No entanto, minha anuidade é maior que a da minha esposa. Por que isso acontece?
Quando fiz o check-in em 2025/26, dizia que receberia £ 258,01 por semana. Minha esposa deve receber £ 231,05.
Ambos os valores aumentarão em abril de 2026, mas não vejo por que há diferença?
Resposta de Steve Webb: A ideia do novo sistema de pensões do Estado é que a maioria dos novos reformados receba a taxa normal, que era de £ 230,25 por semana em 2025/26 e aumenta para £ 241,30 em abril de 2026.
Para os jovens, que só começaram a trabalhar quando o novo sistema foi introduzido em 2016/17, o cálculo é muito simples.
Eles receberão uma pensão estatal totalmente nova por 35 anos no sistema e taxas reduzidas para aqueles com menos anos.
Aqueles que têm 34 anos recebem 34/35, aqueles que têm 33 anos recebem 33/35, etc. Para esta geração, ninguém pode receber mais do que a taxa fixa normal (a menos que deixe de receber a sua pensão).
Mas durante muitos anos, os reformados pagarão anos antes de as regras mudarem e anos depois de as regras mudarem.
E isso pode significar que algumas pessoas – como você e seu cônjuge – ainda podem receber mais do que a taxa padrão, mas também é possível obter menos – mesmo que você esteja pagando há 35 anos ou mais. Fico feliz em explicar como isso pode acontecer.
A chave para compreender o que está a acontecer é que o seu novo direito à pensão estatal é elaborado num processo de duas fases, com as contribuições pré-2016 e as contribuições pós-2016 a serem tratadas separadamente.
Fase 1: Trabalhar no “montante inicial” de 2016
O primeiro passo é calcular o montante da pensão estatal que acumulou em 2016 ao abrigo das regras antigas, comparar este valor com o seu direito se as novas regras ainda estivessem em vigor e pagar o mais elevado dos dois.
· O cálculo da “regra antiga” baseia-se numa pensão estatal “básica” completa (no valor de £176,45) para pessoas com 30 anos ou mais, mais qualquer pensão estatal “adicional” que tenha acumulado (incluindo Segunda Pensão do Estado, SERPS e benefícios de reforma para graduados).
· O cálculo da “nova regra” baseia-se numa pensão estatal completa de “taxa fixa” (no valor de £230,25 à taxa de 2025/26) para aqueles com 35 anos ou mais, menos qualquer ano em que tenha sido “contratado” de parte da pensão estatal. Estes foram os anos em que você pagou uma taxa mais baixa de contribuição para o NI porque pagou para um local de trabalho ou para uma pensão pessoal. Quanto mais anos você foi contratado e quanto mais ganhou nesses anos, maior será a dedução.
O maior destes dois valores constitui o seu “montante inicial” de 2016.
Você verá nesta descrição que o cálculo da “nova regra” nunca poderá exceder a taxa fixa padrão da nova pensão do Estado.
Mas no seu caso você já ganhou mais do que isso com o antigo sistema – pensão básica e pensão adicional.
Então, como proteção transitória para pessoas na sua situação, vocês apresentam esse valor alto. Para ser mais específico no que diz respeito à reforma, paga-se a taxa normal da nova pensão estatal mais algo denominado “pagamento protegido” acima.
Este pagamento protegido comporta-se de forma ligeiramente diferente quando o recebe, uma vez que está indexado de forma diferente à sua pensão principal (simplesmente ligando Inflação) e, em caso de morte, 50 por cento do seu dinheiro protegido pode ser herdado por um cônjuge ou parceiro civil sobrevivo.
Para você e seu cônjuge, esta etapa do cálculo fornece um valor acima da taxa fixa padrão que está “fixada”. Nenhuma outra contribuição após 2016 alterará este valor (além dos aumentos anuais).
Dados os diferentes montantes que cada um recebe, parece que recebeu uma pensão estatal “extra” mais elevada do que a do seu cônjuge (talvez mais anos de remuneração ou uma taxa de remuneração mais elevada), razão pela qual o seu número de pensão é maior.
Para outras pessoas, este valor em 2016 pode ser melhor do que a taxa fixa padrão, especialmente se estiverem fortemente contratadas.
Confuso: muitas pessoas que se aposentam terão uma mistura de anos antes da mudança das regras previdenciárias do estado e anos desde que as regras mudaram
Fase 2: Calcular o “montante inicial” de 2016
Para aqueles cujo valor inicial de 2016 é inferior à taxa fixa padrão, adicione 1/35 da taxa fixa total ao valor inicial para os anos a partir de 2016/17.
Este processo continua até atingir a taxa normal (ou atingir a idade de reforma), mas não pode ultrapassá-la.
Nos primeiros anos da nova pensão estatal, as pessoas tinham muito poucos anos “pós-2016” para adicionar ao seu montante inicial. Isto significa que se o seu montante inicial em 2016 for inferior devido à subcontratação, eles irão reformar-se com uma pensão integral mais baixa.
Mas, a cada ano que passa, as pessoas tendem a adicionar mais ao seu montante inicial após 2016. Esses anos podem reduzir o desperdício de contratos anteriores (incorporados no valor do início de 2016), permitindo que mais pessoas atinjam a taxa fixa integral.
Resumindo, embora a maioria das pessoas que se aposentam hoje em dia obtenha o valor padrão, ainda é possível estar acima ou abaixo.
Os acima referidos, como você e o seu cônjuge, já terão acumulado um montante significativo de pensão estatal adicional quando as regras mudarem em 2016 e essas contribuições serão honradas sob a forma de uma pensão estatal mais elevada.
Os que estão abaixo estarão em falta devido ao término de contratos anteriores (e anos suficientes após 2016 para compensar quaisquer deduções) ou simplesmente devido a lacunas nos seus registos de NI.
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