A guerra de Donald Trump contra o Irão poderá aumentar as nossas taxas hipotecárias, bem como os nossos custos com alimentos, combustível e energia.
Mas os trocadores de hipotecas experientes têm uma rara oportunidade de obter taxas atraentes e economizar milhares de dólares a cada ano.
Veredicto de especialistas em hipotecas depois que o Banco Central Europeu (BCE) manteve as suas taxas inalteradas esta semana – mas alertou sobre futuros aumentos para combater o aumento dos preços.
Embora alguns economistas prevejam que as taxas de juro permanecerão inalteradas, os operadores do mercado monetário já precificaram dois aumentos das taxas de juro antes do final do ano, graças ao que agora é chamado de Trumpflation.
Isto surge depois de a inflação na zona euro ter disparado, após os preços do petróleo terem subido 70% devido à Guerra do Golfo de Trump e Netanyahu. Os preços do gás permaneceram estáveis na quinta-feira, após ataques retaliatórios às instalações de gás no Irã e no Catar.
A reunião mensal do BCE sobre taxas teve lugar no mesmo dia e as taxas de juro permaneceram inalteradas – por enquanto.
No entanto, o banco comprometeu-se a fazer o que estiver ao seu alcance para combater a inflação, o que pode incluir o aumento das taxas no futuro.
«A decisão (de quinta-feira) de manter as taxas de juro inalteradas era amplamente esperada. As atenções voltar-se-ão agora para as reuniões do BCE em Abril e Maio. Muito dependerá da evolução da inflação e de se as tensões geopolíticas exercerão pressão renovada sobre os preços nas próximas semanas», afirmou Fiona McMahon, consultora sénior de hipotecas da consultora NFP Ireland.
janela limitada
A boa notícia, diz ele, é que “o aumento da concorrência entre os credores levou a melhores taxas hipotecárias nos últimos meses e os mutuários podem beneficiar da revisão das suas opções”.
«Aqueles que aplicam taxas variáveis, ou estão perto do fim de um prazo fixo, devem procurar aconselhamento sobre como mudar de credor ou obter uma taxa mais competitiva.
‘Lembre-se de que você não precisa mudar de credor para garantir uma taxa melhor. Se o valor do seu empréstimo melhorou desde que você comprou sua casa pela primeira vez, você pode se qualificar para uma taxa mais baixa com seu credor existente.
Trevor Grant, presidente da Irish Mortgage Advisers, alertou os mutuários que eles podem ter uma janela limitada para obter uma taxa melhor.
“Pode haver um limite para o tempo que o BCE pode manter numa quebra de taxa num cenário de conflito no Médio Oriente”, alertou.
«Uma guerra prolongada poderia levar a um aumento significativo da inflação na zona euro e o BCE poderia aumentar as suas taxas de juro para contrariar esta situação.
A janela está aberta para garantir um forte acordo hipotecário
«Mas ainda há muita concorrência entre os credores (que) reduziram as suas taxas hipotecárias desde o início do ano. Além disso, a venda iminente do PTSB poderia levar a taxas hipotecárias mais baixas para os mutuários, uma vez que um novo proprietário do PTSB poderia decidir desafiar outro banco e iniciar uma guerra de preços hipotecários.
‘Isso torna ainda mais importante para os mutuários obter o melhor negócio hipotecário, já que economias substanciais podem estar disponíveis. A janela está aberta para um acordo forte.”
incerteza
A Irish Mortgage Advisers estimou esta semana que mudar o seu empréstimo à habitação poderá poupar-lhe 2.399 euros ou mais por ano. E a correção parece bastante atraente, dada a incerteza atual. A taxa de juro média das novas hipotecas de taxa fixa é de 3,44% – contra 4,09% das taxas variáveis, de acordo com os últimos números (de janeiro). Isso significa que, mesmo que as taxas não subam ainda mais, elas terão que cair mais de meio ponto percentual antes que você perca a possibilidade de correção.
Oferta de hipoteca mais barata
O negócio de hipoteca mais barato oferecido para quem muda no momento, com uma taxa LTV de 80%, é o empréstimo verde de 3 anos da AIB, disponível para residências com um BER de B3 ou melhor.
O próximo na lista das melhores ofertas em Bonkers.ie é o Flex Variable da Avant Money – a única taxa variável da lista. É a hipoteca não verde mais barata do mercado e vale a pena dar uma olhada.
De acordo com o IMA, os maiores poupadores com a mudança são aqueles que beneficiam de taxas fixas elevadas e aqueles que pagaram uma grande parte das suas hipotecas ou investiram em melhorias energéticas. Este último qualifica automaticamente os mutuários para descontos de até 0,35% com o Bank of Ireland, por exemplo.
lojas ao redor
O IMA descobriu que um mutuário poderia poupar 199,94 euros por mês ou 2.399,28 euros por ano mudando de uma hipoteca com uma taxa de juro de 4,4% para uma das ofertas hipotecárias mais baratas disponíveis actualmente: uma taxa variável de 3,12%. Se o mesmo mutuário se qualificar para uma hipoteca verde, poderá poupar até 218,13 euros por mês ou 2.617,56 euros por ano.
Embora a mudança seja um processo complicado que envolve vários custos, como avaliações, muitos credores oferecem 1% a 3% da hipoteca em dinheiro como incentivo para a mudança.
“O bônus às vezes pode exceder os custos de mudança”, diz Grant. Ele também incentiva os compradores de casas a procurarem serviços de transporte, pois as empresas de baixo custo podem reduzir significativamente os custos de mudança.
Guia de 7 pontos para mudança do IMA
1 Compare as taxas de hipoteca.
2 ‘Faça as contas’ e esteja ciente de que uma taxa de juros mais baixa pode valer mais do que um bônus em dinheiro.
3 Mude apenas se você tiver economizado significativamente durante pelo menos três anos.
4 Verifique primeiro se você pode obter melhores condições do seu credor existente para economizar milhares de dólares em honorários advocatícios. Pergunte sobre o seu prazo atual, quaisquer opções alternativas disponíveis e os custos associados. Munido dessas informações, compre por conta própria ou entre em contato com um corretor de hipotecas baseado no mercado.
5 Os principais custos da mudança são honorários advocatícios (geralmente entre 1.000 e 2.000 euros, que também devem incluir IVA e custas judiciais) e taxas de avaliação (geralmente cerca de 150 euros mais IVA). Um certificado BER também custará cerca de 200 euros se ainda não tiver um. Os custos variam, portanto pesquise e procure uma confirmação por escrito. A maioria dos credores contribuirá ou cobrirá suas taxas de troca quando você mudar com eles.
6 Se você estiver com uma taxa fixa com uma “taxa de rescisão”, verifique se as economias que você fará compensarão isso.
7 Revise as taxas de hipoteca regularmente, mesmo após a mudança. Depois de três a cinco anos de mudança, podem ser feitas novamente poupanças substanciais.
