Todo britânico conhece a sensação familiar de pavor quando algo inesperadamente começa a quebrar.
Um carro quebra, uma máquina de lavar quebra ou até mesmo uma tela de telefone quebrada deixa muitos se perguntando como consertar isso rapidamente.
Uma nova pesquisa com 2.000 pessoas realizada pelo aplicativo bancário ThinkMoney descobriu que gastos não planejados afetaram 84% dos britânicos no ano passado.
Problemas com o carro foram a conta inesperada mais comum (44%), seguida por máquina de lavar quebrada (37%) e tratamento odontológico (28%).
Quase metade de todos os entrevistados disseram que recorreram às suas poupanças para cobrir despesas, enquanto 20% admitiram que foi colocado num cartão de crédito e um em cada dez disse que pediu dinheiro emprestado à família.
No entanto, a especialista em consumo Vix Layton afirma que não há necessidade de poupar uma fortuna para se preparar para o pior e que os problemas mais comuns são muito mais baratos do que se imagina.
Ele disse: “O conselho clássico de economizar de três a seis meses de salário para desastres não planejados é uma ótima ideia em teoria, mas no mundo real está agora fora do alcance de muitas famílias.
“O risco é que se torne tão assustador que as pessoas desistam antes mesmo de começarem, porque o que é que 50 libras vão fazer contra as contas de seis meses?
Uma nova pesquisa com 2.000 pessoas realizada pelo aplicativo bancário ThinkMoney descobriu que gastos não planejados afetaram 84% dos britânicos no ano passado.
“Mas a realidade é que a maioria dos “sustos” financeiros que você encontrará diariamente – a máquina de lavar quebrando, uma visita de emergência ao veterinário, um conserto de carro de última hora – custam muito menos para consertar.
Construir um fundo de proteção menor e mais realista para esses momentos não é apenas mais viável, ao mesmo tempo que reduz o seu seguro, mas também é o primeiro passo para uma verdadeira resiliência financeira.
‘Você não precisa de uma rede de segurança perfeita para iniciar uma, você só precisa de algo macio o suficiente para amortecer um pouco a queda.’
A sugestão surge depois de metade do público (48 por cento) inquirido ter afirmado que estava a apenas uma perda financeira do desastre, com quase um terço (34 por cento) a dizer que contas inesperadas os forçaram a endividar-se.
O estresse com as contas pode cobrar seu preço, com um em cada dez afirmando que foi levado às lágrimas por pagamentos chocantes.
Um total de 16 por cento disse que se arrependeu de não ter ficado com o dinheiro, e um em cada dez disse que estava envergonhado ou envergonhado.
Ms Layton acrescentou: ‘Com as despesas de subsistência constantemente afetando o orçamento, um choque financeiro é a última coisa que você precisa e, como resultado, é fácil enterrar a cabeça na areia e torcer para que isso não aconteça com você.
‘Nossos dados mostram que, infelizmente, as probabilidades não estão a seu favor, então sua melhor aposta é planejar financeiramente não planejado.’
Ms Layton oferece algumas dicas úteis sobre como se preparar para os desastres inesperados da vida.
Um em cada dez disse que foi levado às lágrimas por uma conta inesperada
Audite sua malha de segurança oculta
Em seu primeiro conselho, a Sra. Layton disse que você deveria verificar quais redes de segurança você já possui, mesmo que não saiba que as possui.
Isso pode incluir portais de RH, instalações de contas bancárias e até mesmo instalações de seguro ou proteção em cartões de crédito antigos.
Ele disse: ‘Alguns locais de trabalho incluem tacitamente cobertura de vida, doenças críticas ou proteção de renda; Algumas contas bancárias oferecem seguro móvel, de viagem ou contra avarias por uma taxa mensal.
‘Mantenha uma nota rápida em algum lugar sobre o que você está coberto e onde reivindicar. Saber o que já está ao seu alcance pode evitar que você pague duas vezes pela mesma proteção.
Conheça sua política de dentro para fora
Os especialistas em consumo recomendam verificar suas apólices de seguro para saber o que está coberto.
Algumas coberturas contra avarias incluem apenas reparos na estrada e não o ajudarão a chegar em casa se você ficar preso na estrada.
Se você depende do seu carro, certifique-se de ter “leve-me para casa” ou cobertura de recuperação, ele aconselha.
Ele acrescentou: ‘Embora possa ser tentador aumentar a franquia do seguro para reduzir o pagamento anual, só faça isso se você puder pagar essa franquia em uma emergência genuína, caso contrário a apólice será efetivamente inútil.’
Sra. Layton sugeriu uma abordagem semelhante com a cobertura do seguro residencial, que muitas pessoas “definim e esquecem”, sem perceber a importância que o documento poderia ter no futuro.
Ele disse: ‘Verifique o que sua apólice realmente cobre lá também; Danos acidentais incluídos? Você estará protegido se seu cano estourar ou se seu gato derrubar a TV do suporte novamente?
‘Pode cobrir seu telefone perdido ou bicicleta roubada? Veja também substituição do “novo pelo antigo” versus “valor de mercado”; £ 100 de diferença entre um sofá novo e brilhante e um sofá usado.
‘Saber com antecedência pode determinar quanto extra você deseja manter.’
Crie um fundo de emergência Seu futuro eu agradecerá
Especialistas em consumo dizem que a sabedoria convencional de gastar “três a seis meses” não exige um fundo para dias chuvosos.
Você pode economizar dinheiro por meio de potes de arredondamento ou contas de recarga comuns em serviços bancários on-line.
Ele disse que marcar a caixa “registrar este produto” pode ser a diferença entre uma nota de £ 300 e uma substituição gratuita posteriormente.
Ms Layton disse: ‘Você também pode acumular seu dinheiro de emergência – um mini buffer para soluções rápidas, como substituir um pneu e um pote de longo prazo para coisas maiores, como redundância ou problemas de saúde.
‘Coloque recibos digitais e garantias em pastas compartilhadas ou etiquetas de e-mail para não entrar em pânico e vasculhar sua caixa de entrada quando algo quebrar, e se quebrar ou falhar antes do esperado, você poderá ter direito a compensação, substituição ou reparo.’
Garantia e registro: preço administrativo
A próxima dica da Sra. Layton foi saber em qual banco ou provedor você pode confiar para um pequeno empréstimo ou cartão com juros de 0% e quais são as regras de reembolso.
Embora as opções de carta de pagamento compre agora possam ser úteis para distribuir grandes despesas, ainda pode ser difícil pedir um empréstimo e incorrer em penalidades se você perder um pagamento.
Regra de Ouro da Sra. Layton: Soluções de curto prazo são boas, mas problemas de longo prazo são o que você deseja evitar.
Planeje pegar emprestado um ‘quebra de vidro’
“Quando algo está quebrado, a emoção é uma solução instantânea”, diz Lytton, “mas mesmo 30 minutos de pesquisa podem economizar centenas”.
O especialista recomenda fazer dois ou três orçamentos para reparos e sempre verificar se as peças estão na garantia antes de pagar.
Ele acrescentou: ‘Grupos comunitários no Facebook ou cafeterias locais também podem ser minas de ouro para conselhos e descobertas de segunda mão.
‘Uma máquina de lavar reformada ou uma geladeira sofisticada não é glamorosa, mas mantém suas finanças intactas quando você se reagrupa.’
Não entre em pânico ao comprar para sair do desastre
Pode ser difícil lembrar quando você comprou sua geladeira, mas manter uma lista de quando você comprou seus itens mais caros pode ajudá-lo a se preparar para o pior.
Embora possa ser tentador pular exames regulares com seu dentista, pode ser mais barato para seus dentes e para sua carteira do que agendar tratamentos dolorosos.
Leyton disse: ‘Um pequeno abastecimento ou troca de óleo agora pode economizar o tipo de conta que você acumulará um mês depois.
‘Pense nisso como uma proteção para o futuro, em vez de um gasto. De uma forma ou de outra, você vai pagar por esses perigos que aguardam sob a superfície, mas isso pode limitar o quanto.’
