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Rachel Reeves Orçamento para aumentar impostos sobre os ricos: veja como se proteger

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Rachel Reeves deu a indicação mais forte de que atingirá os ricos com impostos mais altos Orçamento de outono.

Ele disse que os impostos sobre os ricos seriam “parte da história”, já que o Instituto de Estudos Fiscais alertou que ele precisaria de angariar mais de 40 mil milhões de libras.

Em entrevista com o Dr. O Guardião Esta semana, disse ele, impostos mais elevados sobre os ricos farão parte do orçamento.

Embora Reeves tenha descartado a imposição de um novo imposto sobre a riqueza, é provável um pacote de aumento de impostos, especialmente se o Gabinete de Responsabilidade Orçamental reduzir as previsões de crescimento como esperado.

Analisamos o que poderia aumentar os impostos existentes para fazer com que os ricos paguem mais – e como se pode proteger.

Rumores orçamentários: espera-se que Rachel Reeves aumente os impostos sobre os ricos no orçamento de outono

Rumores orçamentários: espera-se que Rachel Reeves aumente os impostos sobre os ricos no orçamento de outono

Pensão

As pensões são uma importante fonte de riqueza e houve muita especulação de que o governo iria fazer alterações no último orçamento.

Embora o chanceler tenha retirado os activos de pensões não utilizados para a rede de impostos sobre heranças a partir de Abril de 2027, alguns especialistas temem que não tenha ido tão longe quanto poderia, pelo que desta vez poderá novamente atacar as pensões.

Há rumores contínuos de que Reeves mudará a forma como os montantes fixos das pensões são retirados. Atualmente, até 25 por cento da sua pensão pode normalmente ser retirada isenta de impostos a partir dos 55 anos, com um limite máximo de £268.275.

“Esta tem sido uma das características mais atraentes das pensões, sendo que as pessoas muitas vezes a utilizam para pagar hipotecas e dívidas antes da reforma”, afirma Jason Hollands, da gestora de fortunas Evelyn Partners.

‘Reduzir para, digamos, £ 100.000 seria extremamente pouco atraente para aqueles com pensões maiores, o que significaria que pagariam mais. imposto de renda Ao acessar sua pensão na aposentadoria.

‘Isso tornará mais difícil para as pessoas sacarem uma pensão reduzida imposto sobre herança responsabilidade’.

Se o governo reduzir o valor mensal isento de impostos, existem algumas opções para aqueles com grandes fundos de pensão.

“Movimentá-lo para um fundo apropriado ou doá-lo de forma estruturada pode ajudar a retirar fundos do patrimônio e iniciar o período de sete anos para fins de IHT”, diz Ian Fucher, planejador financeiro da Quilter.

«Isto pode ser mais eficaz do que fazer pequenas doações ao longo do tempo a partir do elemento tributável de uma pensão. No entanto, isto só deve ser feito como parte de um plano bem pensado, e não como uma reacção instintiva, quando o dinheiro sai da pensão e perde o seu abrigo fiscalmente eficiente.’

Existe também o risco de que os fundos de pensões não utilizados possam eventualmente ficar sujeitos ao IHT e ao imposto sobre o rendimento, especialmente se a morte ocorrer após os 75 anos de idade ou após a segunda morte de um casal.

O velho conselho de deixar as pensões intactas pode já não ser o ideal

Ian Fucher, planejador financeiro da Quilter

«Para alguns, pode fazer sentido começar a retirar modestamente da sua pensão antes da reforma, gerindo a exposição ao imposto sobre o rendimento durante o ano e reduzindo o tamanho do património tributável», diz Faucher.

No entanto, não existe uma solução única para todos e o melhor curso de ação dependerá do tamanho da sua pensão, das necessidades de rendimento, da família e dos objetivos a longo prazo.

“Mas para aqueles com activos previdenciários substanciais, o velho conselho de deixar as pensões intactas pode já não ser apropriado”, acrescentou. «O planeamento precoce, o aconselhamento especializado e a vontade de repensar pressupostos de longa data serão fundamentais para navegar neste cenário em mudança.

«Temos visto muitas pessoas retirarem o seu dinheiro isento de impostos numa tentativa de se protegerem contra os rumores de alterações no último orçamento que nunca se concretizaram. Infelizmente, uma vez retirado, não será possível recuperá-lo, por isso as pessoas deveriam pensar duas vezes antes de tomar decisões financeiras importantes com base em boatos.

Ganhe capital

O chanceler era rico em sua visão enquanto caminhava Ganhe capital Taxa no orçamento de 2024.

O imposto, que incide sobre ganhos provenientes de activos que vão desde acções a segundas habitações, foi aumentado de 10 para 18 por cento para os contribuintes da taxa básica. Os contribuintes com taxas mais altas agora pagam 24%, acima dos 20% anteriores

Embora tenha sido um aumento significativo, foi menor do que muitos temiam, com alguns temendo que ele pudesse alinhar as taxas da CGT com o imposto sobre o rendimento. A análise do HMRC mostra que aumentos significativos na CGT seriam contraproducentes e reduziriam a arrecadação fiscal devido a mudanças no comportamento do investimento.

Hollands disse: ‘Um regresso às taxas CGT após apenas um ano parece improvável e enviaria um mau sinal aos investidores, mas um aumento modesto não pode ser descartado e por isso qualquer pessoa que pense em cristalizar ganhos – especialmente quando os mercados estão em máximos históricos – pode considerar fazê-lo antes do Orçamento.’

No ano passado, o Chanceler tomou a decisão incomum de implementar aumentos de CGT no dia, inclusive horas antes do anúncio, portanto, você deve manter isso em mente.

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dividendo

Há rumores de que Reeves está reconsiderando o subsídio em dinheiro do Isa para encorajar mais investimentos, mas isso não significa que os investidores estejam fora de perigo.

Hollands sugere que ele pode parecer alinhado imposto sobre dividendos Alíquotas que incluem imposto de renda, que afetarão os empresários que auferem rendimentos principalmente de dividendos.

As taxas actuais são de 8,75 por cento para os contribuintes com taxas básicas, 33,75 por cento para os contribuintes com taxas mais elevadas e 39,35 por cento para os contribuintes com taxas adicionais, em comparação com 20, 40 e 45 por cento para o imposto sobre o rendimento.

“Aumentar a taxa de imposto sobre dividendos ou reduzir ainda mais o subsídio irá corroer ainda mais o rendimento de dividendos, afectando particularmente os contribuintes da taxa básica, que incluem pensionistas que podem depender de dividendos como rendimento”, disse Neil Wilson, estrategista de investimento do Reino Unido na Saxo.

«O sistema de distribuição de dividendos cada vez mais restrito significa que é mais importante do que nunca encontrar formas de investir eficientes em termos fiscais – como um Jesus ou Sipp.’

Futcher acrescentou: ‘Revisar sua carteira de investimentos e certificar-se de usar seu subsídio Isa pode ajudar a proteger ganhos e dividendos futuros de impostos.

‘Se você mantém investimentos fora de um Isa, pode valer a pena vender alguns ativos a cada ano fiscal para fazer uso de seu alívio anual da CGT, em vez de permitir o acúmulo de um grande ganho.’

imposto sobre a propriedade

Há uma onda de rumores de que o Chanceler irá revisar o imposto sobre a propriedade e os proprietários podem ser um alvo.

Reeves pode introduzir um seguro nacional sobre os rendimentos obtidos com os aluguéis dos proprietários.

Jonathan Hopper, CEO do agente de compras Garrington Property Finder, disse que os proprietários são um ‘alvo fácil’ para o Tesouro e, embora o NI ‘não prejudique a renda dos proprietários da noite para o dia, é o último prego no caixão’.

Os proprietários nervosos que compram para alugar deveriam, no entanto, esperar até ver os detalhes de quaisquer mudanças potenciais.

“Em termos de venda como uma reação instintiva, seria míope e você pode descobrir que está vendendo em um mercado muito fraco e pode comprometer o preço de venda em comparação com se esperar”, diz Hopper.

Futcher acrescentou: ‘Qualquer pessoa com renda de aluguel deve certificar-se de que está reportando corretamente e reivindicando todas as despesas permitidas. A detenção de activos dentro de uma sociedade anónima pode por vezes ajudar a reduzir o impacto das alterações fiscais, mas este caminho tem custos e complicações que requerem aconselhamento profissional antes de o tomar.’

Proprietários residenciais também podem ser visados. O governo pode substituir Imposto de selo Incluindo um imposto nacional sobre a propriedade baseado no valor da casa, provavelmente superior a £500.000. Isto afectará particularmente os proprietários de casas no Sudeste e em Londres.

Hopper disse que não havia razão para as pessoas fazerem alterações antes do orçamento.

‘Se você tem uma razão de vida ou uma forte motivação, continue. Você pode se beneficiar da incerteza do mercado e este é um mercado comprador neste momento. Agora estamos negociando agressivamente as questões”.

Peter Stimson, da MPPowered Mortgage, também aconselha as pessoas a seguirem o fluxo. “Aconteça o que acontecer, o mercado continuará como sempre. Não vou mudar o plano, porque não podemos prever o que vai acontecer.

“Os compradores residenciais precisam se mudar porque as pessoas precisam de um lugar para morar. O mercado pode estagnar um pouco, mas sempre vimos isso.

Imposto sobre herança e presentes

O chanceler já indicou que pretende limitar o que as famílias podem herdar isentas de impostos.

No Orçamento do Outono, limitou a disponibilidade de ajuda às empresas e à agricultura e reduziu para metade a ajuda disponível nas acções da AIM.

Mais notavelmente, o governo anunciou planos para incluir as pensões no âmbito do imposto sobre heranças a partir de 2027.

Os consultores dizem que mais famílias estão usando presentes vitalícios para amortecer o impacto da mudança, como o subsídio anual de £ 3.000 para presentes e pequenos presentes pessoais ilimitados de até £ 250.

Para resolver esta questão e aumentar a arrecadação de impostos, a chanceler poderia introduzir um limite vitalício para as doações, o que Futcher disse que “marcaria um grande afastamento do sistema actual”.

Para combater isto, os investidores poderiam vender ações para oferecer dinheiro às suas famílias antes do orçamento, mas Wilson alerta para o impacto a longo prazo nas pensões e nos investimentos.

Se presentear faz parte do seu plano de mitigação do IHT, agora é um bom momento para revisar seus objetivos de longo prazo, dizem os consultores.

“Doações maiores podem fazer sentido se você tiver certeza de que não precisará delas na sua aposentadoria, mas o segredo é doar dentro de suas possibilidades e documentar tudo com cuidado”, diz Faucher.

Em outros lugares, o Tesouro pode remover o “aumento da CGT em caso de morte”. Atualmente, a responsabilidade da CGT termina efetivamente quando uma pessoa morre e o custo de capital aumenta para o valor do inventário. O IHT é então cobrado em função do valor total do imóvel.

A remoção de ganhos de capital significa que os beneficiários serão responsáveis ​​pelo imposto sobre os ganhos, bem como pelo IHT. Hollands disse que haveria pouco que os beneficiários pudessem se proteger da medida.

Não tome decisões precipitadas

Sempre há rumores na preparação para o orçamento, mas o longo tempo que antecede este ano significa que ele atingiu o auge.

Reeves ainda estará analisando opções, principalmente enquanto aguarda a previsão do OBR, então você não deve tomar decisões precipitadas.

Fucher disse: “Muitos estão compreensivelmente se perguntando o que deveriam fazer, se é que deveriam fazer alguma coisa, para se protegerem à medida que os orçamentos crescem e as negociações sobre aumento de impostos se intensificam.

“Mas embora seja sensato ficar atento a possíveis mudanças, nunca é uma boa ideia tomar decisões financeiras grandes e irreversíveis com base em suposições absolutas.

«A melhor abordagem é lidar com as regras tal como estão hoje e garantir que as suas finanças sejam estruturadas da forma mais eficiente possível no âmbito do sistema atual.»

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