É bastante notável que, com todos os desafios económicos que a vida na Califórnia pode representar – e uma economia instável em 2025 – os Golden Staters ainda faturam melhor do que os seus concidadãos americanos.
Isso inclui texanos e floridianos.
Uma maneira de monitorar o estresse financeiro do consumidor é piscar A análise trimestral do Fed de Nova York sobre quem está pagando suas contas em dia. Essas estatísticas são compiladas a partir do histórico de crédito da Equifax. Então, estamos falando sobre os padrões de pagamento de contas de pessoas com perfil de crédito.
Um relatório do Fed de Nova Iorque mostrou que 1,9% da dívida do consumidor da Califórnia, em média, estava vencida há 90 dias ou mais até 2025. A minha fiel folha de cálculo mostra que isto é muito melhor do que os 3% da dívida do consumidor inadimplente em todo o país. Para os dois principais rivais económicos da Califórnia, Texas e Florida, a taxa foi de 3,9%.
No entanto, uma tendência é bastante universal: as contas de pulos aumentaram no ano passado. No entanto, note-se que as taxas de criminalidade em muitos países são mais elevadas do que as testemunhadas no período pré-pandemia de 2015 a 2019.
Esta tendência sugere que as recentes lutas económicas, a nível estadual e nacional, estão a ter um impacto modesto mas significativo nas finanças das pessoas comuns.
Pense no atraso da Califórnia em 2025. A inadimplência aumentou para 1,4% em 2024, mas permanece abaixo da taxa de atraso nos pagamentos de 2,2% de 2015-19.
É o mesmo a nível nacional: a criminalidade aumentou 1,9% desde o final de 2024 do ano passado, mas abaixo da taxa de 3,3% de 2015-19.
A Flórida era praticamente a mesma. As contas ignoradas aumentaram para 2,7% em 2024, mas permanecem abaixo do nível de 4,8% de 2015-19.
No entanto, a taxa de atrasos de pagamento no Texas aumentará para 2,6% em 2024, ultrapassando a taxa de 3,8% observada em 2015-19.
molho secreto
Como poderia ser?
Muitas vezes esquecemos o ingrediente secreto da Califórnia: de acordo com a maioria das medidas gerais de renda, os contracheques do Golden State são relativamente elevados.
Considere a renda per capita para o terceiro trimestre de 2025. A Califórnia tinha US$ 90.400, o quarto maior entre os estados, de acordo com estimativas do Bureau of Economic Analysis. Isso representa um aumento de 41% em relação aos níveis pré-pandemia de 2019, o 11º maior aumento entre os estados.
Nacionalmente, esse limite de renda era de US$ 76.500 – 15% menor do que na Califórnia. A receita dos EUA aumentou 37% em relação a 2019.
O Texas custou US$ 72.600, número 27 entre os estados e 20% abaixo da Califórnia. Isso representa um aumento de 36% em relação a 2019, o 16º menor ganho
E a Flórida foi de US$ 75,60 – 19º maior e 16% abaixo da Califórnia. O crescimento em seis anos foi de 41%, o 14º melhor.
conta grande
Os californianos têm grandes dívidas – principalmente por causa das enormes hipotecas associadas a casas caras no Golden State.
Mas os consumidores da Califórnia abrandaram os seus empréstimos em comparação com outros americanos.
A dívida per capita de US$ 87.800 do Golden State aumentou 2% no ano passado em relação a 2024 e representou um aumento de 27% em relação a 2015-19.
Sim, o peso da dívida pessoal dos EUA no ano passado, de 63.200 dólares, foi 30% inferior ao dos californianos. Ainda assim, este fardo nacional aumentou 3% em relação ao ano passado e é 30% superior à média de 2015-19.
No Texas, a dívida por pessoa no ano passado foi de US$ 59.900, um aumento de 4% em relação a 2024 e 46% acima da média de 2015-19. E a dívida de 62.200 dólares da Flórida em 2025 aumentou 3% em 2024 e ficou 44% acima dos níveis de 2015-19.
doce ódio
Qual é o tamanho do empréstimo residencial do Golden State?
Por esta matemática, a Califórnia tem US$ 71.600 em dívidas hipotecárias por pessoa que apoiam moradias populares.
Isso é 55% superior à norma nacional de US$ 46.300, 78% superior a US$ 40.300 no Texas e 62% superior a US$ 44.300 na Flórida.
Apesar da enorme dívida hipotecária da Califórnia, esses empréstimos são pagos em dia com mais frequência do que em qualquer outro lugar dos Estados Unidos.
No ano passado, apenas 0,5% dos empréstimos imobiliários da Califórnia estavam inadimplentes. Sim, este valor é superior aos 0,4% em 2024, mas é inferior ao atraso de 0,8% em 2015-19
Os crescentes problemas de pagamento de hipotecas também foram uma tendência nacional: 0,9% das hipotecas americanas estavam inadimplentes no ano passado. Isto representa um aumento em relação aos 0,6% em 2024, mas inferior ao ritmo de 1,6% de 2015-19.
A taxa de inadimplência de 0,9% do Texas aumentou em relação aos 0,7% em 2024, mas caiu em relação aos 1% em 2015-19.
E na Flórida, a taxa de atraso nos pagamentos aumentou para 1,5% em 2025, de 1% em 2024, abaixo dos 2,7% em 2015-19.
Qual é a sua pontuação?
Consideremos outra medida de eficiência no pagamento de contas: pontuações de crédito derivadas do histórico de pagamento de contas dos clientes.
Mais uma vez, os californianos têm competências de gestão de dívidas.
A pontuação média da Califórnia no ano passado foi 723, De acordo com o rastreador de crédito Experian. Isso representa um aumento em relação aos 708 em 2019.
O americano típico tinha uma pontuação de crédito de 715 em 2025, uma melhoria em relação aos 703 em 2019.
Essas notas se enquadram em uma faixa “boa” de histórico de gestão de crédito que vai até 850 em uma escala.
Os rivais da Califórnia não pareciam tão bons. Os texanos tiveram uma pontuação média de 695 no ano passado contra 680 em 2019. E os floridianos? 707 contra 693.
Jonathan Lansner é colunista de negócios do Southern California News Group. Ele pode ser contatado em jlansner@scng.com
