Algo está me confundindo há algum tempo. Fala-se sempre em “atacar” as pensões privadas, mas há pouca discussão sobre o custo para o erário público dos regimes de pensões dos funcionários públicos (função pública, NHS, governo local, etc.).
Aqueles de nós que pouparam arduamente para a reforma ficam financeiramente vulneráveis à medida que o tapete é puxado debaixo de nós.
Não temos o luxo de ter uma renda de aposentadoria garantida e agora estamos sendo punidos novamente por discrição.
Se o chanceler tem um buraco tão grande nele Orçamento E ao planear aumentar a idade de reforma do Estado, porque é que não está a considerar a externalização de pensões banhadas a ouro para trabalhadores do sector público?
Se ele fizer com que as pensões deles sejam iguais às de nós que podemos perder uma parte da nossa renda, isso deve beneficiar a todos, certo?
Faça sua pergunta a Steve: e-mail pensionquestions@thisismoney.co.uk
Steve Webb: Role para baixo para descobrir como fazer a ele suas perguntas sobre aposentadoria
Resposta de Steve Webb: Não há dúvida de que existe uma grande diferença entre as pensões actualmente disponíveis para aqueles que trabalham no sector público e aqueles que trabalham na maioria das empresas privadas.
Na maioria dos casos, professores, enfermeiros, funcionários públicos, funcionários do governo local e pessoas do “serviço uniformizado” são membros de regimes de pensões tradicionais relacionados com salários ou de benefícios definidos.
A principal característica destes regimes é que a pensão que você recebe é baseada em quantos anos você paga e quanto ganha. A pensão é paga enquanto viver e está totalmente protegida contra Inflação.
Em contraste, a grande maioria dos trabalhadores do sector privado recebe um tipo diferente de pensão conhecida como “pote de dinheiro” ou pensão de contribuição definida.
Nas pensões DC, o trabalhador e a empresa geralmente pagam para um fundo de investimento, o dinheiro é investido e então você tem uma série de opções na aposentadoria.
Uma delas é usar o pote para comprar uma renda vitalícia (uma anuidade), mas você pode retirá-lo de uma só vez (sujeito a impostos) ou retirar parte e manter o restante investido.
Em muitos aspectos, as pensões modernas de DC são bastante atraentes, pois muitas vezes você pode acessá-las mais cedo (normalmente aos 55 anos, aumentando para 57 a partir de 2028) e tem mais flexibilidade na forma como as utiliza.
Mas a desvantagem é que quando você os constrói e quando os gerencia na aposentadoria, todo o risco recai sobre você como indivíduo.
Isso significa que você precisa pensar nos altos e baixos do mercado de investimentos, em como a inflação pode reduzir o valor de suas economias e em como administrar o dinheiro se não sabe quanto tempo viverá.
Mais fundamentalmente, o grande atractivo das pensões DB do sector público é que o seu empregador normalmente faz uma contribuição muito grande – muito mais do que o empregador típico do sector privado.
Como resultado, para qualquer nível salarial, os trabalhadores do sector público gerarão normalmente pensões muito mais elevadas do que os seus equivalentes do sector privado.
Uma opção, como você sugere, é simplesmente mudar as regras para que todos passem para uma pensão DC.
Mas há um problema.
A maioria dos regimes do sector público (com excepção do governo local e das pensões parlamentares) não tem fundos por trás deles.
Em vez disso, as contribuições deste ano dos trabalhadores e empregadores são utilizadas para financiar as pensões dos actuais funcionários públicos reformados.
Se mudarmos para um sistema em que, por exemplo, os enfermeiros e hospitais de hoje colocam dinheiro num fundo de pensões DC que pertence ao enfermeiro, não poderemos utilizar essas mesmas contribuições para pagar enfermeiros reformados. Portanto, temos de aumentar os impostos sobre todos para cumprir as promessas de pensões que fizemos no passado.
Esta é a principal razão pela qual sucessivos governos permitiram que o sistema continuasse como antes.
Seria justo dizer que foram feitos esforços para reduzir o custo das pensões do sector público.
Algumas mudanças importantes nos últimos anos incluíram as seguintes etapas.
– a *idade* em que você pode receber uma pensão do setor público foi aumentada; Ninguém pode receber a pensão integral do serviço público até a idade de reforma do Estado começar a trabalhar hoje.
No passado, muitas pensões da função pública podiam ser sacadas aos 60 anos ou antes, o que representa uma grande poupança de custos
– alterou a forma como as pensões do sector público são protegidas contra a inflação; No passado, as pensões estavam ligadas ao Índice de Preços de Retalho (RPI), mas agora só estão geralmente ligadas ao Índice de Preços no Consumidor (IPC) mais baixo.
Isto resultou em economias substanciais de custos para o contribuinte.
– Em vez de se basearem no salário final das pessoas quando estas deixam o regime, as pensões modernas do sector público baseiam-se no salário “médio da carreira” das pessoas.
Isto não representa fundamentalmente uma poupança de custos, mas sim um salário mais justo para os trabalhadores ou para aqueles cujas carreiras não terminam no topo do sector público.
Fundamentalmente, boas pensões de serviço público fazem parte do pacote que oferecemos para encorajar as pessoas a tornarem-se professores, enfermeiros, funcionários públicos ou funcionários do governo local.
Poderíamos certamente tornar essas pensões menos generosas, se quiséssemos. Mas poderemos ver que isto levará agora a exigências de melhores salários para compensar, e isto levará novamente a um aumento dos custos a curto prazo para o contribuinte – algo que a maioria dos governos deseja evitar.
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