O investidor descalço Scott Pape fez uma brutal verificação da realidade aos proprietários de casas, instando os australianos a abandonarem o seu banco atual se pagarem mais de 5,68 por cento da sua hipoteca.
Enquanto os grandes bancos revidam com recompensas chamativas, como a oferta de 300 mil pontos de passageiro frequente da Qantas, o verdadeiro negócio pode escapar por entre os dedos, disse Pape.
‘O que parece incrível… até você perceber que 300.000 pontos valem, na melhor das hipóteses, US$ 3.000 ou, na pior das hipóteses, em um site de TV Qantas Rewards’, diz ele em sua última coluna.
‘Enquanto isso, a ANZ e outros estão oferecendo apenas dinheiro vivo, de US$ 2.000 a US$ 4.000, para atrair novos clientes para longe dos corretores e através de suas próprias portas.’
Pape disse que o Macquarie Bank estava assinando surpreendentes 4 em cada 10 hipotecas com clientes, graças à sua aplicação simples, preços transparentes e aprovação rápida.
No entanto, ele alertou que a Macquarie, apelidada de A Fábrica dos Milionários, estava aumentando as taxas depois de “fixar” clientes.
‘Macquarie não foi apelidada de ‘Fábrica Milionária’ por jogar bem para sempre.
“Assim que o prenderem, eles irão direto para as joias da coroa – neste caso, aumentando a taxa.
Ele aconselha os clientes a procurarem a melhor taxa, que, de acordo com o MoneySmart da ASIC, é atualmente de 5,68% para o empréstimo residencial médio para proprietários-ocupantes.
“Se você está pagando mais do que isso e está em condições financeiras decentes, poderá conseguir um negócio melhor e economizar pelo menos alguns mil dólares”, disse ele.
Se você está pagando uma taxa de juros superior a 5,68% em seu empréstimo residencial, você deve conseguir um negócio melhor e economizar pelo menos alguns mil dólares, de acordo com o investidor Barefoot Scott Pape (foto).
‘Então, da próxima vez que você estiver no sofá, abra o aplicativo do seu banco e verifique sua taxa. Se você está pagando acima das probabilidades, encontre o roteiro de discussão em meu livro (geralmente está disponível na maioria dos banheiros australianos) ou peça ao ChatGPT para escrever um para você.
Um novo estudo de Roy Morgan mostra que 1,4 milhões de titulares de hipotecas – ou 27,9 por cento – estiveram “em risco” de stress hipotecário nos três meses até Agosto de 2025, uma queda de apenas 0,5 pontos percentuais em relação a Junho.
Apesar de três cortes nas taxas de juro este ano, a proporção de australianos que lutam para saldar a dívida a partir de Fevereiro de 2023 permanece acima dos 25 por cento.
Desde Fevereiro, o Reserve Bank cortou as taxas em 0,25 pontos percentuais três vezes, cortando mais de 270 dólares do pagamento mensal de um empréstimo médio de 600 mil dólares.
O número de australianos considerados de “alto risco” atingiu 915 mil, bem acima da média de longo prazo da última década.
O presidente-executivo da Roy Morgan, Michel Levin, disse que, embora o corte das taxas do RBA em agosto tenha aliviado alguma pressão, são necessários mais cortes para aliviar significativamente as pressões hipotecárias.
No entanto, advertiu que, embora a redução das taxas de juro possa reduzir o stress hipotecário no curto prazo, também poderá criar novo stress ao longo do tempo – uma vez que o crédito barato muitas vezes faz subir os preços das casas e o endividamento das famílias.
“Com a queda das taxas de juros gerais, os novos compradores que entram no mercado podem pedir mais dinheiro emprestado para empréstimos maiores para comprar a melhor casa que puderem pagar no momento”, disse ele.
Desde Fevereiro, o Reserve Bank cortou as taxas em 0,25 pontos percentuais em três ocasiões, cortando mais de 270 dólares do pagamento mensal de um empréstimo médio de 600 mil dólares.
A pressão está aumentando sobre o chefe do RBA, Michel Bullock, para cortar as taxas à vista na reunião de novembro
‘E isto, por sua vez, leva a um aumento adicional no estresse hipotecário devido ao maior tamanho do empréstimo médio.’
Levine disse que o desemprego foi o principal fator que teve o maior impacto na renda e no estresse hipotecário.
A taxa de desemprego da Austrália subiu para 4,5% em Setembro, o nível mais elevado em quase quatro anos, surpreendendo os economistas.
Victoria registou a taxa de desemprego mais elevada, de 4,7 por cento, enquanto Queensland registou um ligeiro declínio para 4,2 por cento. NSW fica em 4,3 por cento.
O aumento ocorreu apesar de um aumento modesto de 14.900 empregos e da taxa de participação ter subido para 67 por cento, indicando uma fraqueza subjacente no mercado de trabalho.
A economista do CBA, Belinda Allen, disse que o fraco mercado de trabalho acrescenta complexidade às perspectivas para as taxas de juros quando o RBA se reunir no próximo mês.
“É um caso clássico de sinais conflitantes”, disse ele.
«A inflação fortaleceu-se ligeiramente, os gastos dos consumidores estão a aumentar, mas o crescimento do emprego tem sido mais lento do que o esperado.
“Até que as tensões entre a inflação e o mercado de trabalho sejam resolvidas, esperamos que o RBA permaneça cauteloso.”
