Não desanime se você for um dos trabalhadores do ‘esforço’ revelado como o mais atingido pelo Chanceler Orçamento roubar ataque
No congelamento prolongado imposto de renda As taxas até 2031 continuam a empurrar mais milhões de pessoas para faixas fiscais mais elevadas, mas existem formas de proteger o seu dinheiro suado e reduzir a sua fatura fiscal.
Uma nova análise da grande medida de aumento de impostos da chanceler Rachel Reeves no Outono passado descobriu que os trabalhadores que ganham £48.000 por ano – entre eles agentes da polícia, professores seniores e enfermeiros – seriam cobrados por um adicional de £603,50 por ano.
As pessoas com estes rendimentos serão as maiores vítimas do aumento dos impostos, pagando ainda mais do que as pessoas com rendimentos mais elevados.
Aqueles que ganham £ 46.000 por ano pagarão £ 410,46 extras por ano a partir do término do congelamento, dentro de cinco anos.
Mas já um ganhador de topo com £ 150.000 pagaria apenas £ 393,59 extras, de acordo com o Instituto de Estudos Fiscais.
De acordo com dados oficiais, o salário anual bruto médio para trabalhadores a tempo inteiro em abril de 2025 era de £39.039.
Quanto maior for a sua renda cobrada a uma taxa mais alta, mais impostos você pagará
O salário médio anual para trabalhadores a tempo inteiro em Abril de 2025 era de £39.039, de acordo com dados do governo.
Então, quais são as suas opções se você está entre os trabalhadores que mais sofrem – um pouco à frente da curva em termos de remuneração, mas não um daqueles que têm “ombros largos” em nosso país?
Como reduzir sua conta fiscal
A taxa máxima de imposto de renda que você paga dependerá de seus rendimentos e da faixa de imposto em que você se enquadra.
As taxas fiscais oficiais para Inglaterra, País de Gales e Irlanda do Norte são de 20 por cento, 40 por cento e 45 por cento. (A Escócia tem taxas diferentes de 19, 20, 21, 42, 45 e 48 por cento).
Estes são cobrados além do subsídio pessoal de £ 12.570, que é o valor da renda que as pessoas podem obter isentas de impostos.
Quanto maior for a sua renda cobrada a uma taxa mais alta, mais impostos você pagará. Portanto, para reduzir sua conta, você precisa reduzir o valor que paga com taxas mais altas, sempre que possível. Veja como fazer isso…
Use sacrifício salarial
Este esquema bacana é valioso para mostrar que você ganha menos – reduzindo assim o valor que você ganha com taxas de imposto mais altas – mas sem reduzir sua renda.
As contribuições sob esquemas populares de repartição serão limitadas a £ 2.000 por ano, mas não antes de abril de 2029.
Portanto, se o seu empregador oferecer um desses esquemas, ainda vale a pena inscrever-se.
O sistema permite que os trabalhadores deduzam um salário presumido, mas esse dinheiro vai para a sua pensão (ou você pode usá-lo para outros benefícios, como creche).
Você não perde dinheiro, mas tanto os funcionários quanto seus empregadores economizam no Seguro Nacional porque o salário é menor.
Por exemplo, se você ganhar mais de £ 50.270 – que é onde você começa a pagar 40% de imposto de renda – você pode pagar parte de seus ganhos para ficar abaixo desse limite. Isso significa que nenhum de seus salários é tributado em 40%, mas você não perde nenhuma renda.
O regime é particularmente benéfico para os contribuintes que, de outra forma, perderiam certos benefícios se o seu salário excedesse um determinado limite.
Por exemplo, Benefício infantil É reduzido se alguém num agregado familiar ganhar entre £60.000 e £80.000
Se um dos pais ganhar mais de £ 60.000, ele pode usar o sacrifício salarial para reduzir seu salário, de modo que não perca a elegibilidade para o benefício infantil.
O subsídio pessoal de £ 12.570 também começa a ser reduzido se o seu salário for de £ 100.000 e passa para £ 125.140 na íntegra. Os funcionários nessas posições podem usar o sacrifício salarial para que sua renda fique abaixo desse limite, para que possam manter seu subsídio pessoal mais alto.
Pagamento de pensão
Colocar mais em sua pensão reduz seu salário e, portanto, sua carga tributária. Claro, para muitos trabalhadores é mais fácil falar do que fazer, porque você pode precisar do dinheiro agora e não pode se dar ao luxo de guardá-lo em uma pensão onde não o tocará até atingir os 55 anos (ou 57 em 2028).
No entanto, se você puder pagar mais em sua pensão, isso poderá mantê-lo abaixo do limite do imposto de renda e aumentar seu fundo de aposentadoria.
Pagar mais proporciona uma redução fiscal extra, o que é um grande incentivo para pagar uma pensão. Por exemplo, os poupadores de pensões obtêm um aumento no valor que pagam para trazê-los de volta à sua posição antes dos impostos, transformando cada £ 80 em £ 100 se você for um contribuinte de taxa básica.
Os contribuintes com taxas mais altas pagarão apenas £ 60, enquanto os contribuintes com taxas adicionais pagarão apenas £ 55 para obter £ 100.
Se o seu empregador ‘igualar’ as contribuições mais altas, você também receberá mais dinheiro grátis deles.
Uma sugestão é aumentar o pagamento das pensões sempre que houver um aumento salarial, pelo menos usando parte do dinheiro extra antes de se acostumar a gastar tempo. Vale a pena fazer isso especialmente se você estiver perto de pagar uma taxa mais alta de imposto de renda.
Reivindicar subsídio de casamento
Este é um benefício conveniente para cônjuges e pessoas em parceria civil, se você se qualificar. Você pode obter até £ 252 por ano e pode retroagir para os quatro anos anteriores. ver https://www.gov.uk/marriage-allowance.
Um dos parceiros deve ser contribuinte da taxa básica, ou seja, £ 50.270 por ano ou menos, e o outro ganha menos do que o subsídio pessoal, que é de £ 12.570.
O subsídio de casamento permite-lhe transferir £1.260 do seu subsídio pessoal para o seu marido, esposa ou parceiro civil. Se ambos os parceiros não tiverem rendimentos além do salário mensal, a pessoa que ganha menos deve reclamar. Você pode se inscrever on-line www.gov.uk/apply-marriage-allowance
Investir mais na sua pensão para permanecer abaixo deste limite permitirá que você use o subsídio de casamento por mais tempo.
