Bernate Win, Banchrate.com
“Alugar dinheiro está jogando fora.” Alguém já te disse? Ok, estou aqui para dizer: é um mau conselho financeiro.
Meu marido e eu pertencemos a quatro casas separadas em três cidades desde o dia 21. Se eu quisesse, poderia comprar uma casa em dinheiro hoje. No entanto, nos últimos três anos, optei por alugar – e meu preço líquido saltou e aumentou pela fronteira por causa dessa escolha.
Este é sempre um tópico acalorado, especialmente porque o tradicional alugado está desafiando o discurso -LECTURAS de que a propriedade de uma casa é o caminho final da riqueza. E eu consegui – de propriedade de uma casa faz parte de “American Dreams”. Mas se não levar à liberdade financeira, a propriedade da casa pode ser mais pesadelo.
Deixe -me mostrar que alugar, quando deliberadamente feito, pode realmente torná -lo mais rico.
O aluguel evita ocultar despesas para os proprietários
Quando você possui uma casa, não está apenas dando hipoteca – você também é responsável pela manutenção doméstica, imposto sobre a propriedade e seguro. De fato, o Bankrett 2025 Despesas ocultas em estudos de propriedade da casa O custo médio anual da propriedade e manutenção da casa unifamiliar é superior a US $ 21.000.
Agora, você também gastará algumas dessas despesas enquanto aluga. A menos que sua unidade de aluguel inclua serviços públicos e internet, você provavelmente terá que pagar do bolso. Você provavelmente pagará menos que a eletricidade do que você em uma casa grande e unifamiliar, mas no interesse da lógica, vamos obter esse custo médio pelo preço da boca.
Excluindo o custo que você ainda precisa alugar enquanto aluga, a propriedade da casa custa uma média de US $ 15.391 – pode libertá -lo todos os meses, cerca de US $ 1.300.
Embora não haja nenhum estado que seja necessário Seguro alugadoA maioria dos proprietários tem uma disposição em seu contrato de aluguel para que esse formulário precise de cobertura. Embora tipicamente mais barato Seguro dos proprietáriosO seguro de aluguel é outro custo para levar em consideração seus cálculos.
E não se esqueça do interesse da hipoteca
Meus clientes sempre ficam chocados quando eu os reviso tabela de oorização Para sua hipoteca de 30 anos. Nos primeiros anos de sua hipoteca, uma grande porcentagem do seu pagamento mensal é juros. Nos primeiros anos da hipoteca, você não está realmente criando patrimônio – você está pagando principalmente juros.
Digamos que você emprestou uma hipoteca de US $ 420.000. Você se qualificou por 6,75 % Taxa de hipoteca Em um período de 30 anos. Seu pagamento mensal é de US $ 2.724.
No seu primeiro pagamento de hipoteca, apenas US $ 362 pagam ao saldo original – aproximadamente US $ 2.363 em juros. O saldo é transferido ao longo do tempo e no final do seu período de 30 anos, a maior parte do seu pagamento vai para o diretor. Mas quanto você provavelmente vê a hipoteca na borda amarga sem vender ou refinar (e iniciando o relógio novamente)?
Ajudei os cinco clientes a decidir vender sua casa em 2025 e nenhum deles morou lá por mais de uma década. Muito do seu dinheiro foi interessado e eles não terão muita equidade em troca.
Depois de pagar US $ 2.724 por mês com 5 anos de responsabilidade, você simplesmente ganhou cerca de US $ 25.000 em patrimônio líquido. Enquanto isso, seu serviço de hipoteca ganhou cerca de US $ 138.000 com juros de seu empréstimo. Você gastou US $ 163.440 dólares para pagar uma hipoteca no valor de uma hipoteca e, em troca, recebeu US $ 25.000 em patrimônio. Raramente parece valer a pena.
Em vez de pagar US $ 15.000 por ano por uma grande quantidade de propriedade da casa e juros hipotecários, pago meu aluguel. Claro, não vou receber um retorno sobre esse dinheiro, mas mais dinheiro estará no meu bolso – posso continuar investido em dinheiro. O uso de um Hipoteca Crunc os números para si mesmo de uma vez por si mesmo.
Ren
“O setor imobiliário sempre aprecia o preço”. Isso é um mito – basta perguntar a quem vendeu para casa durante a crise financeira de 20. Meu marido e eu Oferecido Naquela época, sua casa custa US $ 10.000 do bolso para vender.
Sim, o setor imobiliário pode apreciá-lo, mas é extremamente mercado e localizado. Nos últimos três anos, o investimento que investi no mercado de ações e meu negócio de educação financeira que eu costumava construir uma casa no meu mercado local – e o retorno que fiz com muito pouca dor de cabeça excedeu significativamente.
Infelizmente, alguns de meus clientes compraram suas casas no auge do boom epidêmico e agora os valores de suas casas estão diminuindo de seu pico.
Na economia de hoje, o aluguel é uma opção mais acessível.
De acordo com esse número, você pode economizar mais de US $ 9.000 por ano alugando. Esse dinheiro pode percorrer um longo caminho para muitos americanos e mais se você reabrir esse dinheiro para fazer o ativo de recursos.
Depois de vender minha casa e alugar, ganhei vendas e investi no crescimento dos meus negócios – essa injeção de caixa permite exceder minha primeira receita de US $ 1 milhão. Durante esse período, meu marido e eu contribuímos para o nosso 401 (k) se o valor máximo Conta de aposentadoria independente (IRAs), permita -nos perseguir Aposentadoria primáriaO
Quando me mudei para alugar da propriedade da casa, usei o dinheiro recebido das minhas vendas de residências e investi em contas menos arriscadas e de juros Conta de poupança de alta quedaAssim, Conta do mercado monetário E Certificado de depósito (CDS) Essa renda passiva cobriu meu aluguel e outras despesas de moradia.
Meu proprietário está trabalhando mais para mim como inquilino do que eu.
O aluguel pode fornecer novas redes sociais e oportunidades de renda
Alguns dos meus antigos clientes de treinamento acreditam erroneamente que o aluguel é igual à diminuição da qualidade de vida. Fico feliz em excluir esse mito quando comentei sobre a dança, improvisar e viajar com meu estilo de vida de aluguel.
Alugo um quarto nas proximidades que pode ser cheio de restaurantes, música, teatro e fitness. Nos edifícios de apartamentos pós-Covid, geralmente são apresentados espaços cooperativos, academia e até eventos sociais que me permitem conhecer pessoas de todos os níveis. Eu me senti muito mais isolado nos subúrbios em que vivi, o que era ainda mais homogêneo, menos ativo e mais longe de eventos culturais.
Eu pude encontrar mais Lado Quando eu morava nos arredores, como aulas de alfabetização financeira ou caminhadas de cães e bebês para os vizinhos do meu prédio.
Sua combinação Redução do tamanho E alugar me permitiu pegar rapidamente e mover -se rapidamente para capitalizar possíveis oportunidades de negócios ou de emprego em outras cidades. Eu posso continuar viajando em todo o mundo com parceiros de negócios usando dinheiro gasto em projetos de gramado e DIY em casa anteriormente. Expandi minhas redes sociais e profissionais e passei mais tempo para fazer algo que me dá prazer.
Por que o aluguel pode ser estratégico
De acordo com o Bankrett 2025 Relatório de poupança de emergênciaTemos uma economia de emergência suficiente para menos da metade de nossos adultos passando três meses e cerca de um quarto sem economia de emergência. Quando você não precisa separar o dinheiro por um dia chuvoso, é especialmente importante ter controle rigoroso sobre suas despesas mensais – a principal coisa a pagar pelo pagamento mensal estimado.
Uma hipoteca de taxa fixa pode parecer estável, mas o imposto sobre a propriedade pode sempre subir. Os prêmios de seguro podem aumentar e a manutenção é mais cara do que você pensa. Evitando aquecedores de água, sistemas ou telhados de HVAC também podem reduzir a ansiedade de não economizar dinheiro na mão, especialmente quando esses reparos gastam milhares de dólares.
Seu próximo passo
- Qual despesa realmente gostaria de ajudar a construir a vida?
- Eu quero uma casa nos subúrbios porque acredito que é esperado de mim?
- Meu dinheiro poderia ser melhor gasto em outro lugar?
- Se eu já tenho um proprietário, considerei as despesas do mundo real relacionadas à minha hipoteca, manutenção e outras despesas de moradia?
- Como os custos de propriedade da minha casa comparam os aluguéis à minha região?
Pensamentos finais: a propriedade de uma casa pode ser ótima – se ela se encaixar no seu plano financeiro
Como americano de primeira geração, senti o peso das expectativas da minha família para sobreviver ao sonho americano-eles estavam aqui, eles vieram aqui para que eu pudesse perceber. Mas provo que você não deve ter vergonha de escolher o aluguel ou escolher o aluguel.
Este é um passo estratégico que me tornou mais rico – financeiramente, emocional e emocionalmente.
Pense em contratar a maneira como você pensa na filiação da academia ou na assinatura de software – esse é um custo mensal que pode apoiar a vida desejada. Não está “jogando fora”. Está comprando tranquilidade, liberdade de movimento e crescendo recursos de outras maneiras.
Para mim, os verdadeiros recursos não estão disponíveis em metragem quadrada. De acordo com o que está alinhado com minha própria versão do American Dreams, é diariamente e a oportunidade de viver livremente.
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