A Califórnia aprovou um pacote de novas leis destinadas a estabilizar o conturbado mercado de seguros residenciais do estado e ajudar os proprietários a proteger suas casas contra incêndios florestais e a se recuperar quando perderem tudo em um incêndio.
A legislação, assinada pelo governador Gavin Newsom este mês, é o mais recente esforço do estado para enfrentar uma crise de seguros que deixou milhares de proprietários de casas enfrentando aumentos acentuados nas taxas, cancelamento de coberturas e longos atrasos no pagamento de sinistros.
Apesar de um plano recente para rever as rigorosas regulamentações de seguros da Califórnia, na esperança de persuadir as transportadoras a expandir a cobertura em áreas de risco de incêndio, muitos proprietários de casas Ainda para ver qualquer mudança imediata.
Embora as leis recentes sejam apenas passos incrementais para resolver a crise, visam proporcionar um alívio significativo a alguns proprietários. Aqui estão três reformas potencialmente influentes:
Subsídios à prova de fogo para proprietários de casas
Projeto de Lei da Assembleia 888 Estabelece um programa de subsídios Para ajudar os proprietários de casas de rendimentos baixos e moderados a pagar por medidas de proteção contra incêndios, como a instalação de telhados resistentes ao fogo e a remoção de vegetação inflamável das suas propriedades – melhorias que podem custar milhares ou mesmo dezenas de milhares de dólares, mas que se qualificam para descontos nos prémios de seguro.
Caberá agora aos legisladores estaduais determinar quanto dinheiro os proprietários individuais podem receber. As cidades e condados poderão candidatar-se a subsídios para programas de mitigação de incêndios para tornar as comunidades mais seguras e potencialmente mais seguráveis.
Para que um proprietário se qualifique para o dinheiro, sua propriedade deve ser segurada por um fornecedor aprovado pelo estado e em um CEP que se sobreponha a uma zona de risco de incêndio “alto” ou “muito alto”, por exemplo. Anunciado por Calfire. Isso inclui uma ampla faixa da maioria dos condados da Bay Area.
A renda do proprietário deve estar dentro da faixa de baixa renda de seu município, conforme definido pela Secretaria de Habitação do estado. Essa definição, no entanto, é ampla. Por exemplo, no condado de Santa Clara, uma família de quatro pessoas ganha até US$ 159.550 por ano e seria qualificada como de baixa renda.
O projeto bipartidário, de autoria da deputada Lisa Calderon, uma democrata que representa o condado de Los Angeles, segue uma ordem executiva de Newsom no início deste ano, exigindo que muitos proprietários criassem uma zona “resistente ao âmbar” de 1,5 metro ao redor de suas casas. Newsom instruiu as autoridades estaduais a finalizar as regras da “Zona Zero” até o final do ano.
Pagamento mínimo mais alto para reclamações de incêndio
Quando uma casa é completamente destruída por um incêndio, as seguradoras devem pagar em breve pelo menos 60% do limite de cobertura de bens pessoais do proprietário – até 350.000 dólares – mesmo antes de receberem um inventário completo de utensílios domésticos destruídos, como eletrodomésticos, eletrónicos e joias.
Anteriormente, as seguradoras só eram obrigadas a adiantar 30% da cobertura, limitada a US$ 250.000. O projeto de lei 495 do Senado, de autoria do senador Ben Allen, democrata de Los Angeles, entra em vigor no próximo ano.
Allen apresentou o projeto de lei depois de saber da dificuldade que alguns proprietários enfrentaram ao listar seus itens perdidos para pagamentos de seguros depois que sua propriedade foi destruída pelos incêndios florestais de Los Angeles em janeiro.
“Os recentes incêndios em Los Angeles expuseram graves ineficiências no nosso sistema de seguros, que são razões justificáveis para atrasar desnecessariamente a assistência financeira urgentemente necessária aos sobreviventes”, disse Allen num comunicado.
Além disso, a lei concede aos proprietários 100 dias para fornecer às seguradoras provas de danos materiais após uma emergência declarada.
As seguradoras inicialmente recusaram o projeto de lei, mas grupos da indústria abandonaram a oposição depois que os legisladores concordaram em reduzir a exigência de pagamento antecipado de 100% para 60%.
“Você recebeu um pagamento enorme, que seria injusto”, disse Serene Taylor, vice-presidente da Federação de Seguros Pessoais da Califórnia.
Estabilizando o plano FAIR
O Projeto de Lei 226 da Assembleia visa garantir que o Plano FAIR, o programa de seguro de último recurso do estado, não fique sem dinheiro após um incêndio catastrófico.
O Plano FAIR é um conjunto de seguros criado pelo estado e administrado de forma privada para proprietários de residências que não conseguem encontrar a cobertura tradicional porque suas propriedades são consideradas muito arriscadas. As temporadas de incêndios florestais causadas pelo clima devastaram o estado nos últimos anos, elevando o número de proprietários de casas forçados à cobertura cara e básica do plano para quase 600.000.
No ano passado, os responsáveis do Plano FAIR alertaram que o programa poderia falir após um grande incêndio florestal. Depois, depois dos incêndios em Los Angeles terem destruído mais de 17 mil estruturas, o plano dizia que enfrentava perdas de quase 4 mil milhões de dólares e estava a ficar sem dinheiro para pagar as indemnizações. O estado aprovou um resgate de mil milhões de dólares de seguradoras privadas, metade do qual seria repassado aos segurados.
A nova lei, aprovada com apoio quase unânime de Democratas e Republicanos, permite que o plano FAIR solicite obrigações apoiadas pelo Estado e abra linhas de crédito. O objectivo é dar ao plano mais flexibilidade na angariação de dinheiro para pagar as indemnizações dos proprietários, exigindo assim menos resgates e aumentos de taxas.
“O tipo de tempestades alimentadas pelo clima que vimos em Janeiro continuará a piorar ao longo do tempo”, disse Newsom num comunicado. “É por isso que estamos a tomar medidas agora para tornar o mercado de seguros da Califórnia mais resiliente à crise climática.”
