Fatimah Faleel terá que começar a planejar os próximos capítulos de sua vida quando levar seu filho mais velho para a Universidade de Exeter em 2022.
Depois de tantos anos ocupada criando a família, ela começou a se perguntar se ela e o marido teriam dinheiro suficiente para se aposentar.
Fátima, uma mãe de quatro filhos, de 45 anos, que vive em Birmingham, admite que nunca tinha pensado seriamente em pensões até então e agora enfrenta uma corrida desesperada para poupar o suficiente para o seu futuro.
O funcionário público disse que se recusa a ser um fardo financeiro para os filhos e que eles nunca esperariam que ele cuidasse dele na velhice.
Ele disse: ‘Eles terão suas próprias vidas e carreiras.
‘Nas gerações anteriores, meus pais cuidavam dos pais, que cuidavam dos pais. A pensão não foi utilizada de forma alguma. As coisas estão muito diferentes agora.
Captura: Fatima Faleel vem de uma cultura onde não se fala em pensões. Agora ela enfrenta uma corrida desesperada para poupar o suficiente para o seu futuro.
Fátima está longe de estar sozinha ao atingir a meia-idade sem um plano restrito para a reforma e a determinação para corrigir isso.
Ela participou num novo relatório da indústria partilhado com o Money Mail que revela como milhões de mulheres das comunidades minoritárias étnicas da Grã-Bretanha estão a ser deixadas para trás na “corrida às pensões” e estão a ser atingidas por mudanças geracionais que significam que precisam de ser mais independentes financeiramente do que os seus pais e avós.
Aos 60 anos, os homens recebem quase quatro vezes mais do que as mulheres no seu fundo de pensões, segundo dados do governo. Os números do Departamento de Trabalho e Pensões mostram que os homens detêm uma mediana de £75.000 em fundos de pensões de contribuição definida pouco antes de completarem 60 anos, em comparação com £19.000 das mulheres.
A disparidade é ainda maior para as mulheres pertencentes a minorias étnicas.
O pensionista médio de um grupo de minoria étnica tinha 24,4 por cento menos rendimento do que os seus homólogos brancos em 2018, concluiu o estudo, publicado em 2023.
Uma investigação realizada em 2022 pelo grupo de pensões LGIM descobriu que quase sete em cada dez grupos minoritários não tinham poupanças para pensões.
No entanto, a desvantagem relativa pode estar a começar a recair sobre a geração mais jovem, concluiu uma nova investigação – que foi realizada pela consultora de pensões LCP, pelo fornecedor Smart Pensions e pela empresa de administração Independent Governance Group.
As gerações mais jovens têm geralmente níveis mais elevados de educação e qualificações, o que significa que têm maior probabilidade de exercer um trabalho remunerado e desejam mais independência financeira.
E embora houvesse um baixo nível de conhecimento e alguma desconfiança em relação às pensões, havia um apetite considerável por informação sobre como tirar partido das pensões entre os entrevistados.
Fátima, que se mudou do Sri Lanka para o Reino Unido há 25 anos, diz que foi dona de casa durante muito tempo, mas depois conseguiu um emprego no sector privado por um breve período antes de ingressar na função pública.
Ele se inscreveu para receber pensões em ambos os empregos e faz contribuições mensais, mas ainda não tem ideia de como funcionam.
‘Teremos o suficiente para viver?’ “É horrível”, ela se pergunta. Como vamos administrar? Vamos economizar o suficiente para nos divertirmos?
‘Meus pais e avós dependiam da riqueza geracional. Nenhuma informação nos foi fornecida. Não existe pensão no contexto de onde viemos. A pensão não foi discutida ou mencionada.’
Em termos de riqueza hereditária, Fátima diz que no caso da sua família se refere a propriedades para arrendamento e negócios detidos no Sri Lanka. ‘Não existe mais para a geração atual. Dependemos de nossos próprios ganhos e do que podemos economizar.
Saheda Odum parou de poupar em seu esquema porque sentiu que as contribuições eram altas
‘Estávamos em modo de pânico. Não queremos ser um fardo para nossos filhos.’
Saheda Odum, que tem 31 anos e mora em Kent, terminará seu treinamento para se tornar enfermeira neste verão. Sua família veio de Serra Leoa para o Reino Unido no início dos anos 1990.
Ele teve dois empregos anteriores em uma agência imobiliária e pertenceu a um plano de pensões por quase uma década, trabalhando como administrador de propriedades.
No entanto, depois de aderir inicialmente ao regime de pensões do NHS, deixou de poupar porque sentiu que as contribuições eram elevadas e não havia informação suficiente sobre o seu funcionamento.
Ele disse: ‘Eu não ganhava muito e via todo esse dinheiro indo para minha pensão. Eu não entendia para onde tudo isso estava indo. Pensei em esperar até querer voltar.
No entanto, ao fazê-lo, Saheda opta por sair de um dos regimes de pensões mais generosos da Grã-Bretanha e renunciará a milhares de libras em benefícios.
Saheda acrescenta a sua própria formação cultural sobre poupança para o futuro: “As pessoas idosas dependem de familiares e parceiros, especialmente mulheres mais velhas. Não creio que minha mãe tenha discutido a pensão comigo.
Saheda, que é casado e tem um filho de três anos, disse: ‘Quero mais informações sobre pensões.
‘Minha preocupação é que economias terei em 30 a 35 anos? Haverá novas leis e novos impostos, novas regras que provavelmente dificultarão o acesso ou me cobrarão por receber dinheiro?’
O ex-ministro das pensões Steve Webb, agora sócio da LCP e Pensions Agony Uncle no nosso site irmão This is Money, disse: ‘Estamos todos habituados a relatórios deprimentes sobre as disparidades nas pensões que as mulheres e as pessoas de comunidades de minorias étnicas enfrentam.
Mas a nossa nova investigação oferece um vislumbre de esperança de que as coisas podem estar a mudar.
“Descobrimos que níveis crescentes de emprego, qualificações e um desejo de independência financeira entre as jovens negras e asiáticas poderiam levar a melhores resultados em termos de pensões”.
Bahia Izmekna, da Smart Pensions, disse: “As mulheres negras e asiáticas representam uma proporção maior do que nunca na economia do Reino Unido e essa tendência só vai continuar.
«Há uma necessidade crescente de envolver mais estreitamente estas comunidades para garantir que a sua contribuição incrivelmente valiosa para a sua participação em regimes de pensões no local de trabalho seja devidamente recompensada.»
Preeti Ruparelia, Chefe de Contribuição Definida da IGG, afirmou: “Apesar do claro interesse em aprender com mulheres oriundas de minorias étnicas, permanecem lacunas de conhecimento.
«É evidente que a nossa indústria necessita de uma abordagem diferenciada que tenha em conta as diferenças culturais e sociais para que possamos construir confiança.»
A divisão: aos 60 anos, os homens recebem quase quatro vezes mais do que as mulheres no seu fundo de pensões, segundo dados oficiais.
Quanto você precisará – e como aumentá-lo
De acordo com a Pensions UK, uma pessoa solteira precisa de £ 31.700 por ano para uma aposentadoria decente.
Este estilo de vida “moderado” cobre o essencial e dedica-se a comida, entretenimento, viagens ao estrangeiro e condução de carro.
De acordo com os Padrões Anuais de Vida para a Aposentadoria, os casais precisam de uma renda conjunta de £ 43.900 para atingir esse estilo de vida “moderado”, e tenham em mente que poderão se aposentar mais facilmente com duas pensões do Estado e maior poder de compra combinado.
Uma pessoa solteira precisa ganhar £ 13.400 por ano e um casal £ 21.600, enquanto precisam de uma renda de £ 43.900 e £ 60.600, respectivamente, para um estilo de vida rico.
Se você está preocupado em não ter dinheiro suficiente para se aposentar, considere aumentar suas contribuições quando receber um aumento ou bônus.
Quanto mais velho você for, mais difícil será capturá-lo, mas ainda é possível.
Descubra se o seu empregador fará uma contribuição maior se você fizer mais. Mesmo que você não tenha um empregador generoso, aumentar sua própria contribuição lhe proporcionará mais benefícios fiscais.
Verifique quanto você pode esperar da pensão estadual (veja abaixo). Se você estiver em uma faixa de potência abaixo do máximo, entre em ação.
Certifique-se de reivindicar o crédito por todos os anos em que cuidou de filhos ou parentes.
Verifique a sua previsão se tiver menos de 66 anos contactando o Centro de Pensões do Futuro do Governo através do número 0800 731 0175. Também pode aceder à sua previsão online em gov.uk/check-state-pension.
Isto dir-lhe-á quando poderá começar a reclamar a sua pensão e dar-lhe-á uma previsão do que espera receber actualmente.
Você também pode clicar para visualizar seu registro completo do Seguro Nacional. Esta última opção mostrará quantos anos de qualificação você tem. Considere fazer uma contribuição voluntária para preencher quaisquer lacunas.
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