Um coach de negócios alertou que comprar uma casa é na verdade uma armadilha de 30 anos, ao revelar quanto custará uma hipoteca em 2026.
Martin Wallace usa dados do Australian Bureau of Statistics para calcular o custo médio da hipoteca ao longo de um prazo padrão de 30 anos.
‘Pegue emprestado $ 700.000 e devolva $ 1,6 milhão. Não é uma fraude, é a hipoteca australiana média”, disse ele.
‘Deixe-me explicar a matemática, ninguém mostra antes de você assinar.
Em um empréstimo de US$ 700.000 com juros de 6,5% ao longo de um prazo de 30 anos, o pagamento mensal é de US$ 4.424. Parece administrável, certo?
‘Você totaliza US$ 1,6 milhão em 30 anos. Isso representa quase US $ 900.000 apenas em juros. Aqui está o que isso realmente significa: você pagou por duas casas.
‘Você mora em um, o outro fica com o banco.’
Ele também disse que se um mutuário não puder pagar um empréstimo de 30 anos, ele poderá contratar um prazo de 40 anos, mas ficará em pior situação pagando um total de US$ 1,25 milhão em juros sobre um empréstimo de US$ 700.000.
“Você quase pagou por três casas e ainda tem uma”, disse ela. ‘Como pode ser legal? Como as pessoas estão comprando casas?’
‘Como pode ser legal? Como as pessoas estão comprando casas?’A maioria das pessoas está contraindo empréstimos de longo prazo para entrar no mercado imobiliário
Wallace então descreveu o que “faria seu sangue ferver”.
‘Eles lhe emprestaram US$ 700 mil que não existiam até você assinar os papéis. Eles criaram isso”, disse ela.
‘Você passou 30, talvez 40 anos retribuindo com horas reais, suor real, perdas reais de fim de semana e tempo real longe de seus filhos.
‘Eles fizeram isso com um toque de tecla. Eles chamam isso de sonho australiano, eu chamo de armadilha de 30 anos com uma cerca branca. O primeiro passo para escapar da armadilha é vê-lo.’
Os australianos ferozes foram rápidos em compartilhar suas idéias no vídeo.
“Deveria ser ilegal os bancos cobrarem mais juros do que o valor do empréstimo”, comentou uma pessoa.
“É criminoso para o governo permitir que os bancos ofereçam hipotecas de taxa variável. E você só pode ficar preso por alguns anos”, disse outro.
Outros apontam que, ao final de um empréstimo de 30 anos, a maioria dos compradores sai vitoriosa.
O treinador de negócios Martin Wallace (foto) sobre quanto custa ter uma casa própria depois de ter uma hipoteca por mais de 30 ou 40 anos
‘Sua casa valerá pelo menos US$ 5 milhões em 30 anos. E você?’ Um disse.
“Se o pagamento total da hipoteca após 30 anos for de 1,6 milhões de dólares e a propriedade for vendida por 3 milhões de dólares, isso resultaria num lucro de 1,4 milhões de dólares”, disse outro.
‘Na verdade, isso significa que você não apenas viveu naquela casa por 30 anos com US$ 0 em despesas, mas também acumulou uma fortuna substancial de US$ 1,4 milhão.
‘$ 600 por semana de aluguel é a média para uma casa. Custará US$ 940.000 e é dinheiro morto. Pagar um empréstimo de US$ 1,5 milhão em uma casa de US$ 700.000 em 30 anos pode custar entre US$ 4 milhões e US$ 6 milhões em 30 anos.
‘Então, pegue um empréstimo, essa é a melhor maneira.’
Wallace compartilhou uma série de dicas para os australianos com hipotecas, sendo a primeira delas fazer pagamentos semanais em vez de mensais.
“Você fará 13 meses de pagamentos em 12 e economizará anos em seu empréstimo”, disse ele.
Sua próxima dica foi fazer compras regularmente a preços baixos.
‘Refinanciamento. Mesmo 0,5% a menos economiza milhares de pessoas. Os bancos recompensam a lealdade com complacência e não com concessões. Encontre uma taxa mais baixa e ligue para o seu banco e veja se eles a igualam. Esteja disposto a caminhar se eles não o fizerem”, disse ele.
Suas outras dicas incluem usar uma conta de compensação, pagar a mais e usar declarações de impostos e bônus para “jogar uma quantia fixa no principal”.
Depois de o Reserve Bank ter aumentado as taxas de juro no início deste mês, foi outro golpe para os orçamentos familiares já sobrecarregados.
O banco central aumentou a taxa monetária em 25 pontos base, para 3,85 por cento – o primeiro aumento desde novembro de 2023.
De acordo com o ABS, o número total de novos compromissos de empréstimo para habitação aumentou 5,1 por cento no trimestre de Dezembro, enquanto os preços subiram 9,5 por cento.
