Mesmo que os incêndios florestais devastadores aumentem os custos dos seguros residenciais em toda a Califórnia, os prémios globais permanecem relativamente baixos em comparação com muitos outros estados, conclui um novo relatório da UC Berkeley. Mas isso poderá mudar à medida que os reguladores estatais introduzirem novas reformas que permitam às seguradoras definir taxas com base na crescente ameaça das alterações climáticas.
Em 2023, o custo médio do seguro residencial na Califórnia, de cerca de US$ 1.200 por ano, está entre todos os estados, de acordo com um Análise U.C. Dados do US Census Bureau do Turner Center for Housing Innovation de Berkeley. Informações atuais de Site de finanças pessoais Mostrar um Comparações semelhantes.
Os estados propensos a furacões ou tornados com o seguro mais caro incluem Flórida ($ 1.887), Louisiana ($ 1.793), Oklahoma ($ 1.793), Colorado ($ 1.769) e Texas ($ 1.769).
O relatório descobriu que na Califórnia, os proprietários normalmente gastam cerca de 1% de sua renda em seguros residenciais. Mas as famílias no quartil inferior – aquelas que ganham menos de 66.000 dólares por ano – pagam em média cerca de 3% do seu rendimento.
“Pode surpreender as pessoas que, há alguns anos, o custo médio do seguro residencial na Califórnia estivesse no meio dos estados de todo o país”, disse Jack Subin, coautor da análise, em um comunicado. “Mas os proprietários de casas de baixos rendimentos já gastam uma parte maior dos seus rendimentos em seguros, e esperamos que este desafio de acessibilidade aumente à medida que os custos aumentam. Os decisores políticos precisam de se envolver em planos para adaptar o parque habitacional do estado aos efeitos das alterações climáticas e desenvolver estratégias que protejam os proprietários vulneráveis da deslocação.”
Nos últimos anos, os proprietários de casas em todo o estado sofreram aumentos de taxas de dois dígitos à medida que as companhias de seguros cortavam a cobertura, em alguns casos recusando-se a subscrever novas apólices em qualquer lugar da Califórnia. Os fornecedores disseram que as regulamentações estaduais de seguros mantiveram as taxas artificialmente baixas, tornando impossível conquistar novos clientes em meio a uma temporada de incêndios mais devastadora e ao aumento dos custos de construção.
Para trazer as seguradoras de volta ao estado, os reguladores adoptaram um plano que permite aos prestadores justificar aumentos de taxas utilizando modelos que tenham em conta o risco climático. Até as reformas serem aprovadas no final do ano passado, a Califórnia era o único estado do país a resistir a tais modelos. Os especialistas esperam que as mudanças aumentem os prêmios em todo o estado.
Em troca, espera-se que as companhias de seguros subscrevam mais apólices em áreas propensas a incêndios, onde encerraram a cobertura para dezenas de milhares de proprietários de casas ao longo da última década. O objetivo é ajudar a manter os proprietários fora do Plano FAIR, o dispendioso programa de seguro de alto risco do estado, que quase dobrou nos últimos dois anos, para quase 625.000 apólices de proprietários.
Apesar de algumas grandes seguradoras se terem comprometido a expandir a cobertura, alguns defensores dos consumidores alertam que as reformas conduzirão a aumentos acentuados das taxas e estão profundamente cépticos quanto à possibilidade de as seguradoras subscreverem realmente mais apólices em comunidades em risco de incêndio.
O novo relatório também descobriu que quase 16% dos proprietários de casas na Califórnia sem hipoteca não terão seguro em 2023. Os credores hipotecários geralmente exigem seguro residencial, o que significa que a maioria das pessoas com um empréstimo à habitação está coberta. Em todo o país, 21% dos proprietários que possuíam casa própria não tinham seguro.
Muitas zonas rurais do estado, muitas vezes com menos activos, apresentavam taxas relativamente elevadas de proprietários de casas não segurados. Isto incluía áreas propensas a incêndios, como o sopé da Sierra, onde a taxa de não segurados era de cerca de 20% ou superior. Na Bay Area, a taxa não segurada varia de cerca de 10% a 20%.
