Eu tinha 24 anos e ganhava US$ 37 mil por ano quando assinei os papéis da hipoteca e me tornei o orgulhoso proprietário de uma das piores casas nos melhores subúrbios de Perth Hills.
Não era muito para se olhar. Um clássico renovar ou explodir com piso de linóleo amarelo E um banheiro que não foi reformado desde a era Whitlam.
Todo o lugar grita o trauma dos anos 1970, e não posso culpar ninguém por 2004, quando havia opções mais sofisticadas no mercado.
Mas para mim foi amor à primeira vista.
Por US$ 175 mil, ganhei um acre de mata selvagem, um riacho que lembrava um reservatório e cangurus que tratavam meu quintal como uma sala de estar.
Sob o mar de paredes bege e luminárias antigas, vi um lugar para criar raízes e evitar os olhares indiscretos de administradores de propriedades excessivamente zelosos.
É um lugar que posso chamar de lar, o subúrbio onde nasci e cresci e a poucos passos dos meus pais e avós queridos, tornando os assados de domingo uma expedição fácil.
Mas agora, enquanto esta Geração X observa seus próprios filhos da Geração Z, de 18 e 16 anos, tentando navegar em um mercado imobiliário que é um mundo à parte daquele que enfrentei, a ideia de comprar uma casa no mesmo subúrbio que eles parece totalmente impossível.
Jornalista Sarah Brooks (acima)
Sarah comprou sua primeira casa em 2004, uma relíquia inalterada da década de 1970, com uma paleta de cores bege e um jardim intocado.
A casa em Perth era um clássico do tipo “renovar ou explodir”, com piso de linóleo amarelo e uma cozinha que não era reformada desde a era Whitlam.
Não vejo como eles vão conseguir um depósito se estão alugando, muito menos comprar uma casa, a menos que eu estrague essa espiral mortal e eles tenham uma boa perda com a venda da minha casa.
Não é apenas difícil agora, é quase impossível para uma única pessoa fazer o que eu fiz.
Então, alguém com renda média pode comprar aquela casa agora?
Vamos fazer as contas.
Os dados da RP estimam que a casa que comprei há duas décadas por US$ 175 mil agora vale US$ 940 mil.
Em 2004, eu ganhava US$ 37 mil, cerca de 15% abaixo do salário médio de tempo integral de US$ 44 mil.
Isso significa que o índice de renda líquida naquela época era 4,7 vezes minha renda anual.
Hoje, o salário médio em tempo integral é de cerca de US$ 90.000. Essa mesma casa, agora avaliada em 940 mil dólares, produziria um rácio casa/rendimento de 10,4, um nível considerado altamente inacessível.
Os preços das casas em Perth aumentaram 65 por cento desde 2020
Muitos economistas argumentam que qualquer valor acima de 8 indica uma crise imobiliária.
Mesmo que uma única pessoa usasse o esquema de depósito de 5 por cento do governo federal, ela precisaria juntar um depósito de US$ 47.000 (sem usar o esquema, você precisaria de um depósito de 20 por cento ou US$ 188.000).
De acordo com o esquema, o governo garante a diferença entre o seu depósito de 5% e o depósito de 20% exigido pela maioria dos credores.
Se você tiver um depósito de $ 47.000, o banco lhe emprestará $ 893.000.
Os credores normalmente preferem uma relação entre empréstimo e renda de 5 a 6 vezes sua renda anual, o que significa que você pode se qualificar para um empréstimo entre US$ 450.000 e US$ 540.000 com uma renda de US$ 90.000.
Como primeiro comprador de uma casa, eu estava isento do imposto de selo porque minha propriedade custava menos de US$ 200 mil, mas hoje, essa mesma casa nem sequer se qualificaria para o esquema federal, que é limitado a US$ 850 mil em Perth.
Isto significa, em termos práticos, que hoje em dia é improvável que uma única pessoa consiga pagar esta casa sozinha, sem apoio externo significativo, como um grande depósito, ajuda do banco da mãe e do pai ou propriedade partilhada.
Historicamente, nas décadas de 80 e 90, as casas em cidades como Perth, Sydney e Melbourne custavam três a quatro vezes o rendimento médio familiar.
A primeira casa de Sarah é a única à venda por menos de US$ 850 mil no mesmo subúrbio.
Embora os salários tenham aumentado ao longo do tempo, os preços das casas ultrapassaram o crescimento dos rendimentos em muitos mercados, especialmente desde o início da década de 2000.
A propriedade de casa própria era de 71 por cento em 1966, caindo para 67 por cento em 2021, de acordo com documentos parlamentares.
O declínio é mais pronunciado entre as pessoas dos 25 aos 34 anos, onde a propriedade de casa própria caiu de 61 por cento em 1981 para 43 por cento em 2021.
Espera-se que o número caia ainda mais quando o censo for realizado no próximo ano.
Um relatório do Conselho de Propriedade da Austrália que mapeou a crise imobiliária de Perth, publicado no mês passado, concluiu que comprar uma casa isolada em 2025 em subúrbios indesejáveis como Armadale e Midland é agora demasiado caro para os trabalhadores da linha da frente em famílias com rendimento único.
O executivo do conselho WA, Nicola Brischetto, disse que era em grande parte inacessível para famílias com dupla renda, mesmo trabalhadores da linha de frente relativamente bem pagos, comprar uma casa.
“Isto não é nenhuma surpresa, dado que desde 2020, os preços médios das casas em Perth aumentaram mais de 65 por cento e os aluguéis mais de 83 por cento”, disse ele.
‘Precisamos aumentar dramaticamente a oferta e a diversidade de novas habitações.’
Portanto, nesse ritmo, meus filhos terão uma casa no código postal em que cresceram, ou até mesmo um subúrbio próximo para damas de honra, se eu deixar minha propriedade para eles em testamento.
E a decisão de comprar a pior casa num dos melhores subúrbios de Perth pode ter sido a minha maior conquista financeira.
Para muitos jovens australianos, transmitir a riqueza de grandes gerações pode ser o único caminho real para a aquisição de casa própria.
Portanto, para meus filhos, a melhor aposta é ficar do meu lado porque, nesse ritmo, a herança os levará para casa mais rápido do que qualquer depósito.
É por isso que nosso país está quebrado.
