Os economistas delinearam como poderiam ser os rendimentos de reforma para os “assalariados médios” no âmbito das alterações ao bloqueio triplo da pensão estatal propostas por Andy Burnham.
O triplo bloqueio garante que a previdência do Estado continue crescendo InflaçãoAumento salarial ou 2,5%, o que for maior.
Andy Burnham anunciou que a partir de abril de 2030 a pensão do Estado continuará a aumentar de acordo com a inflação ou 2,5% ao ano.
O bloqueio triplo mudará para um bloqueio duplo, embora os ganhos ainda possam desempenhar algum papel no cálculo.
A componente dos rendimentos é importante porque, em alguns anos, o actual bloqueio triplo significa que as pensões do Estado aumentaram mais rapidamente do que os rendimentos.
Os trabalhistas disseram que as mudanças economizariam 15 bilhões de libras por ano até o final da década de 2030 e ajudariam parcialmente a financiar um serviço de assistência social.
Mas o Instituto de Estudos Fiscais afirmou que as poupanças futuras eram “altamente incertas”, acrescentando que a mudança “não poderia facilmente salvar nada se o crescimento do rendimento fosse forte”.
Um novo relatório sugere como as pessoas de rendimento médio que adicionam a contribuição mínima permitida à sua pensão de trabalho através da inscrição automática podem ser afetadas negativamente pelas mudanças propostas mais tarde na vida.
Depois de Abril de 2030, os trabalhadores com rendimentos médios necessitarão de mais do que a contribuição mínima através da inscrição automática, afirma um relatório.
Será que os trabalhadores com rendimentos médios terão mais dificuldades financeiras mais tarde na vida?
O economista Carl Emerson e seu colega Max Molaro, sócio da London Economics, escreveram um relatório, O que vem a seguir para a inscrição automática em pensões profissionais?A favor da Pensão Popular.
As conclusões concluíram que, ao abrigo das alterações propostas, a pensão do Estado atingiria cerca de 30 por cento dos rendimentos médios dos trabalhadores, “evitando aumentos de preços”.
O relatório alerta que as poupanças das pessoas terão de aumentar para atingir o mesmo nível de rendimento global de reforma.
Sou Simon Lambert, editor de This Is Money, e você precisa saber que suas pensões, poupanças e ativos poderão em breve estar sob ataque.
No dia 28 de outubro, o governo de Andy Burnham definirá o seu orçamento. Não sabemos o que farão, mas já sabemos das reides fiscais que estão a caminho. Tudo que você pode fazer é estar preparado. Por isso, convoquei alguns dos principais especialistas financeiros da Grã-Bretanha para criarem o meu novo plano de seis semanas. Vou eliminar o ruído e mostrar passo a passo o que você precisa fazer para proteger seu dinheiro.
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No relatório, os assalariados médios foram definidos como pessoas que ganham o equivalente a um empregado a tempo inteiro com o salário digno nacional, abaixo de £25.000 por uma semana de 37,5 horas, até cerca de £65.000 por ano.
A taxa de substituição alvo (TRR) é a percentagem dos rendimentos de pré-reforma que alguém deve substituir para atingir um rendimento de reforma adequado.
Para alguém que ganha 40.000 libras por ano, reforma-se aos 63 anos e poupa ao mínimo legal através da inscrição automática, o relatório diz que o rendimento da reforma substituiria cerca de 62 por cento do seu salário líquido anterior se o actual bloqueio triplo da pensão estatal fosse mantido.
Mas, de acordo com a análise, esse número cairia para cerca de 55 por cento no âmbito do triplo bloqueio reformado proposto, que apenas veria a pensão do Estado aumentar em linha com os rendimentos ao longo do tempo.
O relatório disse que alguém que trabalha por cerca de £ 40.000 por ano normalmente precisaria da pensão do Estado para substituir cerca de 74 por cento do seu salário líquido anterior para manter o seu padrão de vida. O relatório acrescenta que este valor de 74 por cento da TRR aumentará após 2030, quando a recém-reformada pensão estatal for adoptada.
Atualmente, quando você está automaticamente inscrito em uma pensão profissional, um mínimo de 8% dos seus rendimentos qualificados devem ser destinados à sua pensão. Este valor é dividido entre você e seu empregador. Seu empregador deve contribuir com no mínimo três por cento, embora alguns empregadores possam contribuir mais.
O principal gatilho de ganhos para inscrição automática é £ 10.000 anuais e £ 768 a cada quatro semanas.
Além de ter sido atingido pelas alterações propostas ao bloqueio triplo, o relatório também concluiu que os trabalhadores com rendimentos médios eram o grupo com os piores indícios de subpoupança nas pensões.
As estimativas do governo mostraram anteriormente que cerca de 40 a 50 por cento dos trabalhadores com rendimentos médios não estavam no bom caminho para atingir os seus níveis-alvo de substituição salarial através do actual bloqueio triplo, com as perspectivas a piorarem sob o bloqueio triplo reformado proposto.
Como serão afetados os trabalhadores com baixos rendimentos?
De acordo com a análise, alguém que ganhe £20.000 por ano e acrescente o mínimo à sua pensão de trabalho, se se reformasse aos 63 anos, substituiria 83 por cento dos seus salários pela pensão do Estado ao abrigo das reformas propostas a partir de Abril de 2030, abaixo da actual taxa de substituição de quase 100 por cento.
Referindo-se ao actual bloqueio triplo e um a Abril de 2030, o relatório afirma: “Em contraste, os trabalhadores com rendimentos médios correm maior risco de taxas de substituição de reforma mais baixas no âmbito de um sistema de actualização”.
Mas o relatório sinalizou como a componente de rendimento do bloqueio triplo revisto após Abril de 2030 afectará os trabalhadores com baixos rendimentos.
Afirmava: “Separadamente, sob o triplo bloqueio consistente, a pensão do Estado deixará de aumentar em relação aos rendimentos após 2030. Isto reduz a margem pela qual muitos assalariados, de outra forma, excederiam a sua taxa de substituição alvo, e reforça o argumento para algumas poupanças privadas adicionais no topo deste grupo”.
O relatório afirma que pessoas com rendimentos mais baixos e parceiros com rendimentos mais elevados que poupam mais em pensões iriam “reduzir a disparidade de riqueza nas pensões entre homens e mulheres”.
Mas, para aqueles que ganham menos de 10.000 libras por ano com um parceiro que não está a trabalhar ou tem um emprego mal remunerado, a análise sugere uma concentração em necessidades financeiras mais imediatas do que nas pensões.
Os economistas afirmaram: “Embora estes indivíduos beneficiassem de rendimentos de reforma mais elevados, podem estar em melhor situação com esse rendimento para sustentar o seu nível de vida imediato hoje”.
Se você ganha menos de £ 10.000, mas mais de £ 6.240 por ano, pode solicitar a adesão ao plano de pensão de inscrição automática do seu empregador. O empregador não pode recusar e deve também contribuir para a pensão laboral.
Um gráfico que mostra se as pessoas com rendimentos diferentes poderiam atingir as suas taxas de substituição alvo nos sistemas de pensões estatais atuais e propostos após abril de 2030
Poderíamos estar “menos preocupados” com quem ganha mais, diz relatório
O relatório diz que “muitos” trabalhadores com rendimentos elevados poupam muito pouco através das pensões.
Afirmou que se uma pessoa com rendimentos elevados apenas utilizasse a contribuição mínima para a pensão através da inscrição automática, “ficaria aquém do seu TRR total”.
Cerca de metade dos trabalhadores com rendimentos mais elevados não estão no caminho certo para atingir a sua meta de TRR, disseram os economistas.
Para aumentar a poupança previdenciária entre os que ganham mais, os autores do relatório dizem que o limite máximo de elegibilidade deveria ser aumentado para cerca de £ 65.000 e depois indexado aos aumentos nos rendimentos médios para manter os padrões relativos.
Atualmente, o limite máximo para qualificação através de inscrição automática é de £50.270, mas os empregadores podem optar por contribuir acima deste nível.
O relatório People’s Pensions acrescentou que “os decisores políticos podem estar menos preocupados” com os que ganham mais do que outros grupos.
Afirmava: “O défice de quem ganha muito pode ser menos oneroso em termos de bem-estar do que outros, uma vez que o seu rendimento absoluto na reforma ainda será superior ao da maioria da população.
‘Além disso, o imposto de renda O sistema proporciona-lhes um forte incentivo financeiro para pouparem mais do que o montante mínimo.
Os trabalhadores com rendimentos mais elevados também eram mais propensos a receber contribuições patronais mais elevadas para o seu fundo de pensões do que outros, acrescentou o relatório.
Se você pagar imposto de renda de 40% ou 45%, terá direito a uma redução do imposto de pensão acima do padrão de 20%.
