Os britânicos acham que precisam trabalhar mais de cinco anos além da idade desejada para a aposentadoria, revela uma nova pesquisa.
Os trabalhadores dizem que querem se aposentar depois dos 62 anos, mas esperam que não consigam fazê-lo antes dos 68 anos, de acordo com um novo estudo do Standard Life Center for the Future of Retirement.
Num inquérito realizado a 6.000 britânicos, constatou-se um enorme fosso entre os sonhos de reforma dos poupadores e a realidade, devido às pressões financeiras e ao aumento da idade de reforma do Estado.
A idade em que se começa a receber a pensão do Estado voltou a subir em abril deste ano e está a aumentar gradualmente dos 66 para os 67 anos. 2044 e 2046.
Acontece no momento em que o primeiro-ministro deu o passo ousado de revelar planos para abandonar o bloqueio triplo na conferência do Partido Trabalhista na semana passada, potencialmente tornando a pensão do Estado menos generosa.
Problema das pensões: os trabalhadores preocupam-se por não terem provisões suficientes para a vida adulta
Catherine Foote, diretora do think tank, disse: “A idade em que as pessoas idealmente gostariam de se aposentar não mudou, mas o ponto em que elas pensam que serão realmente capazes de parar de trabalhar está cada vez mais distante.
«A própria idade de reforma do Estado começa a aumentar gradualmente dos 66 para os 67 anos e isto ocorre num contexto de pressão renovada sobre as finanças das famílias e de um maior sentimento de incerteza económica e global.
“Juntos, esses fatores fazem com que a aposentadoria pareça menos certa e mais distante, um marco que as pessoas podem planejar com confiança”.
Quase dois em cada três estão preocupados por não estarem a poupar o suficiente para a reforma.
Os locatários enfrentam uma lacuna ainda maior entre as expectativas e a realidade aos 6,8 anos, de acordo com a Standard Life.
Isso é mais de três vezes a diferença de 2,1 anos para aqueles que possuem casa própria e a diferença de 5,7 anos para pessoas com hipotecas.
Existe também uma divisão de género, uma vez que a diferença é de 6,1 anos para as mulheres, em comparação com apenas 4,5 anos para os homens. Isto deve-se às disparidades salariais entre homens e mulheres e a muitas mulheres que dispensam as suas poupanças de reforma para constituir família.
Mas existem maneiras de fortalecer seu pecúlio e se aposentar o mais próximo possível da idade dos seus sonhos. Quanto mais cedo você começar, melhor.
Como fechar a lacuna na aposentadoria
Uma das maneiras mais fáceis de diminuir a disparidade na aposentadoria é pensar seriamente sobre a aposentadoria e planejá-la.
A diferença foi de apenas 2,5 anos para aqueles que planeavam reformar-se, em comparação com 7,3 anos para aqueles que não tinham planos, afirma o relatório.
O planejamento da aposentadoria pode incluir pensar seriamente em aumentar suas contribuições para o local de trabalho ou sua pensão pessoal, ou calcular a quantidade de economias que você precisa ter para uma aposentadoria confortável na idade dos seus sonhos.
De acordo com os cálculos da Standard Life, alguém que começasse a trabalhar aos 22 anos com um salário de £ 30.000 poderia acumular um fundo de pensão de £ 252.000 aos 68 anos.
Pressupõe que eles contribuam com 5% do seu salário e que o seu empregador pague 3%, o seu salário cresça 3,5% ao ano e os investimentos cresçam 5%. Isso também representa 2 por cento Inflação.
Mas se aumentarem as contribuições em três pontos percentuais, poderão reformar-se aos 62 anos – a idade de reforma dos sonhos – com um fundo de £270.000.
Foote acrescenta: “Os resultados mostram uma relação muito clara entre o planeamento e as expectativas de reforma das pessoas, mesmo entre as pessoas com rendimentos mais baixos.
«Começar cedo, compreender o que já tem e onde é possível, aumentar as contribuições para as pensões pode fazer uma diferença significativa.
“Para muitas pessoas, medidas relativamente modestas agora podem ajudar a aproximá-las significativamente da reforma que desejam”.
Se o seu empregador se oferecer para igualar as suas contribuições para a pensão, pode ser um caminho rápido para uma aposentadoria rica.
O seu empregador deve contribuir com um mínimo de 3 por cento do seu salário para a sua pensão, mas alguns regimes vão além disso e igualam as suas contribuições até um determinado nível.
Se você pagar 6% do seu salário, por exemplo, alguns empregadores igualarão esse valor, de modo que um total de 12% do seu salário será pago à sua pensão a cada ano. Este é um benefício valioso.
A redução de impostos também fará muito trabalho pesado se você estiver com pressa para aumentar suas economias. Se você for um contribuinte de taxa básica, uma contribuição de £ 100 para sua pensão custará apenas £ 80 devido à redução de impostos.
Os contribuintes com taxas mais altas pagam apenas £ 60 para economizar £ 100 e os contribuintes com taxas adicionais contribuem com £ 55.
Isso ocorre porque os contribuintes da taxa básica recebem 20% de redução fiscal sobre o pagamento. Os contribuintes com taxas altas e adicionais obtêm alívio à taxa de 40 e 45 por cento, respectivamente.
Se você estiver em uma pensão trabalhista, suas contribuições poderão ser deduzidas antes do cálculo do imposto. Isso significa que você economiza em sua conta fiscal porque não precisa pagar imposto sobre o valor investido em sua pensão.
Se o seu regime de pensões utiliza o chamado sistema de “alívio na fonte”, as contribuições são feitas após impostos, mas o dinheiro entregue ao HM Revenue and Customs é reembolsado posteriormente.
Isto acontece automaticamente para os contribuintes com taxas básicas, mas os contribuintes com taxas mais altas e adicionais devem reivindicar o benefício fiscal adicional de 20 e 25 por cento do HMRC.
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