De acordo com o veterano comentador imobiliário Tom Panos, é mais fácil para os baby boomers contrair empréstimos hoje em dia, em comparação com as taxas de juro de 17,5% no início da década de 1990.
Embora os mutuários tenham enfrentado taxas de juros disparadas no início da década de 1990, Panos disse que a dívida hipotecária consome agora uma parcela maior da renda familiar, deixando muitas famílias com dificuldades para saldar dívidas e ao mesmo tempo para pagar itens essenciais.
Panos diz que frequentemente ouve australianos mais velhos descartando o atual estresse hipotecário sem perceber o quão dramaticamente a dívida hipotecária aumentou.
“Um cara me disse ontem: ‘Tom, tínhamos uma taxa de juros de 17,5%, o que essas pessoas estão buscando?”, ele contou.
‘Eu estava lá, estive naquele mercado e lembro como era.
‘Lembro-me de quando comecei no setor imobiliário, das execuções hipotecárias, das vendas de hipotecas, dos telefonemas, do estresse para a família, da falência do negócio. brutal
‘Mas posso dizer o que vejo as famílias passando hoje e posso dizer que é mais difícil do que as pessoas pensam.
‘4,6% em uma hipoteca enorme é mais doloroso.’
Embora os mutuários enfrentassem taxas de juro disparadas no início da década de 1990, Tom Panos (na foto) diz que a dívida hipotecária representa agora uma parcela muito maior do rendimento familiar.
A governadora do Reserve Bank, Michelle Bullock (foto), alertou que a desaceleração poderia ocorrer ao custo de uma inflação esmagadora, à medida que os mutuários se preparavam para um quarto aumento das taxas este ano.
Panos disse que a dor sentida por milhões de australianos não são as taxas de juros em si, mas a parte da renda familiar que é consumida pelo pagamento de hipotecas.
Ele disse que no início da década de 1990 as casas eram muito mais baratas em relação aos rendimentos, o que significa que as famílias tinham significativamente menos dívidas, apesar das taxas de juro muito mais elevadas.
Por exemplo, em 1990, o preço médio de uma casa em Sydney era de cerca de US$ 187.000. Um comprador precisaria de uma hipoteca de cerca de US$ 150.000 com um depósito de 20%. Mesmo com uma taxa de juros de cerca de 17%, a conta de juros era de cerca de US$ 25 mil por ano.
Hoje, o preço médio de uma casa em Sydney é de cerca de US$ 1,7 milhão. Uma hipoteca de 80% custaria cerca de US$ 1,36 milhão. A uma taxa hipotecária de cerca de 6,4%, a fatura apenas de juros seria de cerca de 87 mil dólares por ano – mostrando o quanto as grandes taxas hipotecárias atuais podem prejudicar, apesar de serem tão baixas.
“O peso da dívida era baixo. A casa de uma família média não possui uma hipoteca oito ou nove vezes maior que a renda familiar”, disse ele.
Os australianos estão a afogar-se em dívidas, com as famílias equivalentes a 178 por cento do seu rendimento disponível anual em Junho de 2026, no nível mais elevado desde que os registos começaram em 1977.
Os actuais mutuários também estão a ser pressionados pelo aumento dos preços de quase tudo, desde gasolina, produtos de mercearia e electricidade até propinas escolares, disse Panos.
“Não há espaço para respirar e no final dos anos 80 e 90, que foi uma época difícil e brutal, as famílias hoje suportam esta pressão durante anos”, disse ele.
‘Ontem foi outra reviravolta. O RBA diz que está a combater a inflação, é justo, a inflação prejudica a todos. Mas a conta recai sobre os detentores de hipotecas, proprietários de pequenas empresas e jovens.
‘Aqueles que têm dinheiro recebem juros altos, aqueles que têm dívidas vão à falência.’
Os australianos estão afogados em dívidas, com as famílias a dever o equivalente a 178 por cento do seu rendimento disponível anual em Junho de 2026, um dos níveis mais elevados desde que os registos começaram em 1977.
“Não se trata de uma competição sobre quem tem mais dificuldades, trata-se de reconhecer a realidade de hoje. A aposta é tão grande e o sofrimento é tão profundo.’
Os comentários de Panos foram feitos no momento em que a governadora do Reserve Bank, Michelle Bullock, sinalizou que as taxas permanecerão inalteradas por mais tempo, enquanto o banco central continua a combater a inflação.
Os touros alertaram na terça-feira que uma desaceleração poderia valer a pena esmagar a inflação, enquanto os mutuários enfrentavam um quarto aumento das taxas este ano, que elevou as taxas à vista para os máximos em 15 anos.
A última vez que a Austrália esteve numa recessão profunda foi em 1991, famosamente apelidada de “a recessão que precisávamos ter” pelo então tesoureiro Paul Keating.
Os mercados financeiros apostam cada vez mais num outro aumento até ao Natal, o que levaria a taxa à vista para o máximo dos últimos 18 anos, de 4,85 por cento, e faria com que as taxas hipotecárias variáveis ultrapassassem os 7 por cento pela primeira vez desde a crise financeira global em 2008.
“Todas as famílias viram como o preço de tudo subiu nos últimos anos”, disse Bald após o anúncio da decisão unânime na tarde de terça-feira.
«O pacote salarial não está a correr como antes e é por isso que temos de travar esta inflação elevada.
Para reduzir a inflação, o conselho aumentará novamente as taxas de juros.
O tesoureiro Jim Chalmers (foto) culpou o presidente dos EUA, Donald Trump, por alguns dos últimos aumentos das taxas pela guerra no Oriente Médio.
Bullock reconheceu que muitos detentores de hipotecas não conseguiram compreender por que eram necessários aumentos nas taxas de juros.
“Se não resolvermos esta questão, a inflação irá piorar e as taxas de juro terão de ser mais altas e a economia ficará numa posição pior”, disse ele.
“Em última análise, no longo prazo, espero que em alguns anos, quando a inflação baixar, tudo valha a pena.”
Enquanto isso, o tesoureiro Jim Chalmers culpou o presidente dos EUA, Donald Trump, pelo recente aumento das taxas.
“A guerra no Médio Oriente está a aumentar a inflação e as taxas de juro em todo o mundo, mas não está a facilitar as coisas para os australianos”, disse ele.
“Os trabalhadores australianos não escolheram esta guerra, mas estão a pagar um preço elevado por ela”.
O economista-chefe da AMP, Shane Oliver, disse que o aumento mais recente significa um adicional de US$ 110 por mês em pagamentos de juros hipotecários para o titular médio de uma hipoteca de US$ 700.000, e um aumento total de US$ 440 por mês desde janeiro, ou US$ 5.300 por ano.
“Felizmente, o aumento da concorrência e das concessões significa que as taxas hipotecárias reais ainda não ultrapassaram os máximos de 2023, mas estão a aproximar-se”, disse ele.
Os australianos estão pagando um alto preço pela guerra do presidente dos EUA, Donald Trump (na foto), contra o Irã, de acordo com Jim Chalmers
«A inflação esteve acima da meta em cinco dos últimos seis anos, incluindo este ano, pelo que o RBA teve de aumentar para preservar a sua credibilidade.
‘É claro que o RBA nunca colocaria as coisas dessa forma.’
Oliver disse que Bullock reiterou que a inflação deve ser reduzida para reduzir de forma sustentável o excesso de procura na economia.
“Simplificando, a inflação esperada para Julho e as contínuas restrições de capacidade na economia, combinadas com um novo aumento nos preços globais da energia e a crescente procura de centros de dados, sugerem que a inflação levará mais tempo a regressar à meta do que no final do próximo ano”, disse ele.
Oliver disse que os mercados monetários estão sinalizando outro aumento até fevereiro e outro aumento de 70% até junho do próximo ano.
Os dados atualizados da inflação para agosto serão divulgados pelo Australian Bureau of Statistics na quarta-feira, apenas um dia após a decisão do banco central de aumentar as taxas monetárias.
