Milhões de detentores de hipotecas enfrentam outro choque de reembolso depois de o Reserve Bank ter aumentado as taxas de juro para o seu nível mais elevado em quase 15 anos, acrescentando centenas de dólares por mês aos orçamentos familiares.
A taxa à vista foi elevada em 25 pontos base, para 4,6 por cento, na terça-feira, devido ao receio de uma nova subida antes do Natal.
O aumento leva a taxa à vista ao seu nível mais alto desde 2011 e significa que os mutuários enfrentam agora quatro aumentos de taxas só em 2026.
Se os bancos aumentassem totalmente, Canster estima que os pagamentos mensais da hipoteca aumentariam em cerca de US$ 91 em uma hipoteca de US$ 600.000, US$ 114 em um empréstimo de US$ 750.000 e US$ 152 em um empréstimo de US$ 1 milhão.
Mas o efeito cumulativo é muito mais doloroso. Quatro aumentos nas taxas só neste ano acrescentam cerca de US$ 364 por mês a um pagamento de empréstimo de US$ 600.000. Em uma hipoteca de US$ 1 milhão, o aumento seria de cerca de US$ 606 por mês, cerca de US$ 4.400 e US$ 7.300 por ano.
Embora o RBA tenha mantido as taxas estáveis em Agosto, a Governadora Michelle Bullock disse que “não gosta que as pessoas percam os seus empregos”, mas esclareceu que poderá ser necessário um desemprego mais elevado para ajudar a controlar a inflação.
No entanto, os críticos argumentam que o custo real das taxas de juro mais elevadas será pago não apenas pelos mutuários, mas pelos australianos que perdem os seus empregos à medida que a economia abranda.
A chefe do Conselho Australiano de Serviços Sociais, Cassandra Goldie, disse que o aumento das taxas de juros custaria empregos, com o fardo mais pesado recaindo sobre as pessoas que perdem o emprego ou não conseguem encontrar trabalho remunerado suficiente.
A governadora do RBA, Michelle Bullock (foto), disse que “não gosta que as pessoas percam os seus empregos”, mas esclareceu que pode ser necessário um desemprego mais elevado para ajudar a controlar a inflação.
Embora o RBA tenha mantido as taxas estáveis em Agosto, a Governadora Michelle Bullock disse que “não gosta que as pessoas percam os seus empregos”, mas esclareceu que pode ser necessário um desemprego mais elevado para ajudar a controlar a inflação.
“Desde que as taxas de juros começaram a subir, mais 200 mil pessoas estão fora da folha de pagamento”, disse ele.
“Não podemos ter a certeza de qual será o efeito de outro aumento das taxas sobre o desemprego dentro de um ano.
“Um aumento de 5 por cento ou mais causaria um desastre humanitário, deixando as pessoas sem emprego durante anos e forçando-as a depender de pagamentos de apoio ao rendimento manifestamente inadequados”.
Aqueles que perdem os seus empregos dependem dos candidatos a emprego, que agora ganham 417 dólares por semana, apenas 41% do salário mínimo e abaixo do salário médio nacional de 703 dólares, de acordo com os dados mais recentes da SQM Research.
Quando questionado na ABC sobre a posição da ACOSS, o tesoureiro Jim Chalmers disse não acreditar que os efeitos indiretos seriam tão graves.
“É possível ter pleno emprego e desemprego baixo enquanto temos uma inflação mais baixa e mais estável”, disse ele.
“Essa é a intenção do Reserve Bank e essa é a intenção do governo.”
Apesar das preocupações sobre o impacto no emprego, os economistas dizem que a inflação é demasiado elevada para que o RBA declare vitória.
A chefe da ACOSS, Cassandra Goldie (foto), alertou que o aumento do desemprego causaria um “desastre humanitário”, deixando as pessoas sem trabalho durante anos.
A economista sênior do Grupo REA, Eleanor Craig, disse que a inflação subjacente estava em 3,6 por cento, bem acima da meta de 2 a 3 por cento do RBA.
“Os reembolsos de hipotecas mais elevados irão pesar sobre os gastos discricionários numa altura em que as famílias já se debatem com custos de vida elevados, embora o emprego e os rendimentos resilientes continuem a proporcionar um amortecedor importante”, afirmou.
“A economia abrandou, mas não o suficiente para dar ao RBA confiança de que a inflação regressará ao objectivo de forma sustentável, sem apertar”.
Sra. Craig disse que o aumento das taxas reduziria ainda mais os preços das casas e a atividade de vendas.
“Embora a oferta de habitação estrutural continue a ser um suporte a longo prazo para os preços baixos, no curto prazo, as restrições de acessibilidade, os elevados custos dos empréstimos e a fraca procura dos compradores deverão manter a pressão descendente sobre os preços”, disse ele.
Para além do seu impacto no mercado imobiliário, espera-se que o aumento das taxas torne a compra de uma casa mais difícil para aqueles que tentam obter uma posição segura.
O economista-chefe de habitação do domínio, Dr. Nicola Powell, disse que os aumentos nas taxas colocariam a propriedade de uma casa fora do alcance de muitos mais australianos, especialmente os primeiros compradores de casas que já enfrentam desafios significativos de acessibilidade.
“Cada aumento nas taxas de juro reduz a quantidade de dinheiro que os compradores podem pedir emprestado, limita o que podem pagar e empurra alguns aspirantes a proprietários de casas para fora do mercado”, disse ele.
O tesoureiro Jim Chalmers (foto) disse que era possível alcançar o pleno emprego ao mesmo tempo que uma inflação mais baixa e mais estável.
‘Para muitos, isto significa adiar os seus planos enquanto poupam um depósito maior ou trabalham para cumprir requisitos de empréstimo mais rigorosos.’
Powell disse que Sydney e Melbourne poderiam ser mais atingidas por outro aumento nas taxas, exatamente como o mercado procurava mostrar. Sinais iniciais de estabilidade, hNo entanto, ele disse que o maior desafio é o que as taxas mais altas podem significar para a oferta de habitação no futuro.
“O risco é que a luta de hoje contra a inflação se transforme na escassez de habitação de amanhã”, disse ele.
«As aprovações de construção continuam suspensas, mas não porque a actividade de construção tenha desaparecido. A habitação compete cada vez mais com projetos de infraestruturas, energias renováveis e centros de dados pelos mesmos trabalhadores, materiais e recursos.
‘A indústria de construção da Austrália tem uma capacidade limitada. À medida que mão-de-obra e materiais são atraídos para outros grandes projectos, trazer novos empreendimentos habitacionais ao mercado torna-se mais difícil e mais caro.
“Taxas mais elevadas podem ajudar a reduzir a procura a curto prazo, mas podem tornar mais difícil aumentar a oferta de habitação e resolver a escassez de habitação a longo prazo na Austrália”.
Já existem sinais de que os custos mais elevados dos empréstimos estão a pesar, e novos números mostram que os australianos estão a reduzir despesas não essenciais.
Os últimos números de despesas do ABS sugerem que as famílias com dificuldades financeiras estão a reduzir itens discricionários, como vestuário, mobiliário e entretenimento, reforçando a visão do RBA de que a procura do consumidor permanece estável, uma vez que pesa nas decisões futuras sobre taxas.
Os números recentes das despesas do ABS mostram que as famílias com dificuldades financeiras estão a reduzir itens discricionários, como idas ao cinema, eventos desportivos e concertos.
Tom Ley, chefe de estatísticas empresariais, disse que os gastos com entretenimento e cultura foram os que mais caíram, 1,4%, após meses de gastos maiores com grandes eventos esportivos.
‘Roupas e calçados, artigos de entretenimento, alimentação, saúde, móveis também caíram.’
“Estas descidas foram compensadas pelo aumento das despesas com transportes – um aumento de 2,3 por cento – deixando a despesa global das famílias inalterada em relação a Julho.”
“Tanto os custos dos combustíveis como as vendas de veículos novos contribuíram para este aumento, especialmente as vendas de veículos eléctricos, uma vez que as famílias responderam ao aumento dos preços dos combustíveis”.
Embora os críticos culpem os gastos do governo pela inflação, a Ministra das Finanças, Katy Gallagher, disse no domingo que “os desafios que temos agora com a inflação não se devem aos gastos do governo”.
Professor sênior de economia da Universidade de Sydney. Luke Hartigan disse, eOs comentários positivos dos altos funcionários indicam que o Banco está a perder a sua tolerância à inflação persistentemente elevada, que tem estado acima da faixa-alvo do RBA há mais de 4 anos.
“O RBA está preocupado, se isto continuar, as famílias e as empresas começarão a esperar uma inflação mais elevada que irá alimentar os preços, causando mais inflação, criando um ciclo difícil de quebrar”, disse ele.
«Ao mesmo tempo, o mercado de trabalho permanece relativamente restritivo e muitas empresas estão a lutar para aumentar a produção, uma vez que já estão a utilizar plenamente o seu pessoal e recursos, com as pressões inflacionistas a continuarem a ser um problema, apesar dos três recentes aumentos propostos.
“Com outro aumento das taxas por parte do RBA esperado em Novembro, as perspectivas para a economia local apontam para uma maior pressão descendente sobre os preços da habitação, custos de serviço mais elevados para os detentores de hipotecas existentes, aumento do desemprego e um abrandamento da actividade económica”.
