Os dados mostram que cerca de 1.095.905 proprietários que contraíram uma hipoteca em 2024 enfrentarão um salto significativo nos pagamentos mensais à medida que chegam ao fim de dois anos de taxas fixas se não trabalharem.
Esses proprietários estão se aproximando de hipotecas de taxa fixa de dois anos com uma taxa de juros média de 4,81%, compare o mercado.
Esses proprietários poderiam ver os pagamentos mensais aumentarem em £ 283 em relação à Taxa Variável Padrão média (SVR) com base em um empréstimo hipotecário médio de £ 200.250.
O número 1.095.905 inclui 122.526 Comprador pela primeira vez e 111.349 mudanças residenciais ou compradores pela segunda vez.
Também inclui 690.738 proprietários de casas que anteriormente rehipotecaram com seu provedor atual e 122.832 que rehipotecaram com um novo provedor.
Qualquer um desses proprietários que aderir ao SVR de seu credor atual poderá ver seu pagamento mensal aumentar em £ 1.432, novamente com base em um empréstimo hipotecário médio de £ 200.250.
Isto equivale a pagar £17.184 por ano, em comparação com £13.788 à taxa fixa dos dois anos anteriores, o que significa que poderiam pagar mais de £3.000 extras por ano.
Fim de uma era: Cerca de 1.095.905 proprietários que contraíram uma hipoteca em 2024 viram um salto nos pagamentos mensais ao final de dois anos de taxas fixas
Compare Markets disse: ‘Os proprietários que fecham esses negócios de taxa fixa geralmente pagarão mais, embora taxas de hipoteca Diminuindo geralmente a partir de 2024, em linha com a taxa básica.’
Mas mudar para uma nova solução de dois anos poderia reduzir os pagamentos mensais para esses proprietários em até £ 286 por mês e £ 3.432 por ano, de acordo com as descobertas.
Os últimos números do Moneyfacts desta semana mostram que o SVR médio é agora de 7,13 por cento, enquanto os números do Banco de Inglaterra mostram que a correção média de dois anos foi de 4,79 por cento em julho.
Ao contrário das hipotecas de taxa fixa, os SVRs são definidos por credores individuais e são normalmente mais elevados do que a maioria dos negócios de taxa fixa disponíveis no mercado.
Os mutuários geralmente podem remortgage antes de mudar para um SVR. Portanto, vale a pena revisar suas opções antes que seu contrato atual expire.
Laura Pomfret, da Compare the Market, disse: ‘Um extra de £ 283 por mês em sua hipoteca é uma quantia significativa de dinheiro para a maioria das famílias.
‘Isso representa mais de £ 3.000 ao longo de um ano, então simplesmente transferir a taxa mais alta sem considerar suas opções pode ter um impacto real sobre você. Orçamento.’
Ele acrescentou: “Quando um determinado negócio hipotecário está chegando ao fim, é uma boa oportunidade para analisar suas finanças como um todo.
‘Compreender antecipadamente o que seus novos pagamentos podem significar significa que você pode planejar quaisquer aumentos e considerar onde ajustar seu orçamento.
Também é importante não focar apenas nas taxas de juros.
‘Veja quanto custará um novo contrato a cada mês, além de quaisquer taxas de produto ou outros encargos, e considere como isso se encaixa nas finanças domésticas.’
Os compradores ficam mais perplexos com um depósito
Dados separados da Zoopla esta semana mostraram que os compradores precisam depositar £ 18.200 a mais do que no início deste ano em um depósito para compensar o impacto das taxas hipotecárias mais altas.
Os compradores precisarão fazer um depósito que era £ 18.200 maior em janeiro de 2026 para manter seus pagamentos mensais iguais, diz Zoopla.
Devido aos aumentos das taxas, um comprador que anteriormente podia pagar uma hipoteca de £ 200.000 com seus pagamentos mensais inalterados, poderia agora pedir emprestado cerca de £ 182.000 pelo mesmo pagamento mensal.
Em Londres, os compradores típicos precisam adicionar £35.500 ao seu depósito, quase o dobro da média nacional.
Mas os preços mais baixos das casas significam que as pessoas no Nordeste só precisarão de £ 10.200 extras.
