Quinze milhões de britânicos não poupam o suficiente para a reforma, deixando mais de quatro em cada 10 adultos trabalhadores sem nada, alertou um relatório do governo.
Os trabalhadores com rendimentos baixos e médios, os trabalhadores por conta própria e as mulheres correm o risco de atingir um “abismo acentuado” de rendimento na reforma, afirmou.
O relatório foi publicado pela Comissão de Pensões, uma iniciativa governamental criada pelo governo no ano passado para tentar impedir que os futuros reformados sejam mais pobres do que os idosos de hoje.
Aborda a extensão do problema na sua publicação de hoje, e as suas recomendações serão apresentadas num relatório final no próximo ano.
A comissão descobriu que cerca de metade dos trabalhadores com rendimentos baixos e médios só estão a poupar até ao nível mínimo de inscrição automática, com todo o resto ficando para trás.
E diz que quando os empregadores contribuem com a taxa mínima legal para as pensões dos seus trabalhadores, isso beneficia principalmente os que ganham mais.
Nova Comissão de Pensões: O relatório histórico do seu antecessor, emitido em 2006, lançou as bases para a inscrição automática.
Atualmente, as pessoas automaticamente inscritas numa pensão de trabalho poupam um mínimo de 8% de uma parte fixa do seu salário – o seu rendimento bruto antes de impostos situa-se entre £6.240 e £50.270.
Os trabalhadores ficam com 4%, os empregadores 3% e o governo 1% através de benefícios fiscais.
Muitos empregadores são mais generosos e pagam acima do mínimo de 3%, especialmente se você aumentar voluntariamente a sua contribuição.
Mas o relatório da Comissão de Pensões diz que um terço dos trabalhadores elegíveis do sector privado só estão inscritos no nível de contribuição mínima – e esse número sobe para metade entre os que recebem salários mais baixos. O ganhador médio contribui com 1,7% do salário acima do nível mínimo de inscrição automática.
Muitos especialistas do sector das pensões apelaram ao aumento da contribuição padrão para 12% do salário.
No entanto, está em debate o número de pessoas adicionais que serão contratadas e se os empregadores serão forçados a aumentar as suas contribuições.
O governo disse que não fará alterações ao nível das contribuições de inscrição automática no actual parlamento, pelo que qualquer decisão terá de esperar até depois das últimas eleições em 2029.
A comissão disse que irá considerar como ajustar os critérios de elegibilidade da inscrição automática, os limites de rendimento e as taxas mínimas de contribuição no futuro – pelo que podemos esperar que esta questão seja ponderada no relatório final do próximo ano.
Entre estes, produziu os seguintes resultados.
– Quinze milhões de pessoas poupam menos para a reforma e esse número poderá aumentar para 19 milhões se não forem tomadas medidas.
– Cerca de 45 por cento dos adultos em idade ativa, ou cerca de 18 milhões de pessoas, não poupam nada para as pensões, apesar de quase metade deles estarem no mercado de trabalho.
– Cerca de 3 em cada 10 fundos de previdência privada são acessados o mais rápido possível – Atualmente com 55 anos, aumentando para 57 em abril de 2028 – Metade de todos os fundos estão totalmente ocupados.
– Cerca de metade dos fundos acessados atualmente são gastos em itens caros, como carros, férias ou reformas residenciais.
– Apenas 4 por cento dos trabalhadores independentes estão a poupar para a reforma e os trabalhadores independentes mais jovens têm menos probabilidades de o fazer.
Há duas décadas, a Comissão Turner de Pensões introduziu a iniciativa de inscrição automática, que conseguiu fazer com que mais pessoas poupassem para pensões privadas.
A actual Comissária das Pensões, Baronesa Jenny Drake, apelou a um “acordo nacional renovado sobre as pensões”.
«As recomendações que apresentamos no nosso relatório final abordarão a necessidade de garantir rendimentos adequados na vida adulta e um sistema de pensões adequado para as próximas décadas», afirma ela.
«A Comissão definirá um rumo para melhorar os resultados futuros, onde o sistema seja justo e sustentável dentro e entre gerações.»
O Ministro das Pensões, Torsten Bell MP, disse: ‘A Grã-Bretanha voltou a adquirir o hábito de poupar pensões, mas o trabalho está apenas pela metade, sendo os reformados de amanhã mais pobres do que hoje.
«A Comissão alerta que mais milhões de pessoas poderão correr o risco de se tornarem dependentes do apoio estatal na reforma, se não forem tomadas medidas.
«A Comissão tem certeza de que a mudança precisa acontecer da maneira certa e quaisquer recomendações de mudança serão implementadas gradualmente. O governo negou quaisquer alterações à contribuição de inscrição automática neste parlamento.’
Foi solicitado um relatório intercalar completo Pensões 2050: As evidências e as prioridades futuras estão aqui.
O relatório final da Comissão «não faz rodeios»
Andy Briggs, executivo-chefe da Standard Life, disse: “O Reino Unido está cada vez mais perto de uma crise de adequação das pensões.
«É difícil ver como é que qualquer análise independente poderia concluir que a fixação da contribuição para a inscrição automática em 8 por cento seja suficiente.
«Embora a mudança não possa acontecer de um dia para o outro, devemos definir um caminho claro no sentido de aumentar gradualmente a taxa de contribuição para 12 por cento ao longo do tempo.
Mark Fucher, chefe de pensões de contribuição definida em Barnet Waddingham, disse: ‘É reconfortante que a Comissão de Pensões esteja focada nas coisas certas – mas precisa de pisar no pedal agora.
Já se gastou muito tempo no diagnóstico dos mesmos problemas, numa altura em que as pessoas com baixos rendimentos, os trabalhadores a tempo parcial e os trabalhadores independentes estão a ser deixados para trás pelo sistema de pensões.
A recomendação final da comissão em 2027 pode ser simples. Não podemos continuar a olhar para as mesmas questões ano após ano – é altura de tomar decisões que realmente alterem os resultados da reforma.’
Resultados “relacionados” sobre a corrida ao acesso às pensões
Pete Glancy, chefe de política de pensões da Scottish Widows, disse: “A inscrição automática funcionou porque era ousada, em vez de mexer nas bordas.
«Há uma necessidade urgente e premente de aumentar a inscrição automática para corresponder aos 96 por cento de trabalhadores independentes que não estão actualmente a poupar para pensões.
“As pensões tal como as conhecemos não funcionarão para os trabalhadores independentes – precisamos de produtos flexíveis que estejam lado a lado com outras poupanças e investimentos com mecanismos predefinidos de “opt-out”.
David Brooks, chefe de política da Broadstone, disse: “O relatório provisório apoia o conhecimento predominante em torno do sucesso da inscrição automática e dos benefícios da independência das pensões.
“Milhões de pessoas ainda estão fora do limite de inscrição automática, mesmo aquelas que estão empregadas, enquanto muitas das que poupam não contribuem o suficiente.
«Os resultados demonstraram a rapidez com que as pessoas correm para aceder às suas pensões e, proporcionalmente ao financiamento total do seu dinheiro, colocam-nas em risco de ficarem sem dinheiro após a reforma.
As suposições sobre dinheiro livre de impostos devem ser eliminadas
Rachel Vahe, chefe de políticas públicas da AJ Bell, afirmou: “A mudança de pensões generosas de benefícios definidos para regimes de contribuições definidas transferiu mais responsabilidades e riscos para os indivíduos, ao mesmo tempo que as pessoas vivem mais tempo e lutam com os custos da vida quotidiana.
«Mas devemos evitar conclusões simplistas. A Comissão manifestou preocupação pelo facto de as pessoas estarem a efetuar levantamentos totais de dinheiro em níveis elevados. No entanto, o facto de as pessoas terem acesso antecipado às pensões não significa que estejam a tomar decisões erradas.
“Alguns estão a colmatar a diferença de idade de reforma do Estado, mudando gradualmente para o trabalho a tempo parcial ou lucrando com fundos de pensão muito pequenos e deixando intocadas grandes poupanças para a reforma.”
Se quisermos que as pessoas mantenham o dinheiro trancado durante décadas, elas precisam de ter confiança de que as metas permanecerão
Vahey acrescentou: “Até aos dois últimos orçamentos, a especulação repetida sobre incentivos fiscais para pensões levou a que muito mais pessoas tomassem a decisão, e por vezes irreversível, de aceder ao seu dinheiro isento de impostos.
«O Chanceler teve a oportunidade de pôr fim a esta especulação, mas optou por não agir. Se quisermos que as pessoas mantenham o dinheiro durante décadas, elas precisam de ter confiança de que os objectivos estarão lá.’
Dr Andrea Barry, vice-diretora de trabalho do Center for Aging Better, disse: “As conclusões da comissão refletem de perto o que estamos vendo em nossa própria pesquisa.
«O fim precoce, repentino e muitas vezes não planeado da carreira das pessoas na faixa dos 50 e início dos 60 anos constitui um grande risco para a adequação das pensões. Muitas vezes isto é motivado pela saúde, responsabilidades de cuidados e circunstâncias pessoais.
«Os governos precisam de garantir que menos pessoas abandonam o mercado de trabalho antes da idade de reforma oficial e sem os recursos financeiros necessários para uma reforma adequada.»
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