Milhões de motoristas receberão uma média de £ 829 em compensação por acordos de financiamento de automóveis de acordo com os planos anunciados hoje pelo órgão fiscalizador da cidade.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) disse que 12,1 milhões de contratos financeiros celebrados entre 2007 e 2024 estariam sujeitos a pagamentos, ao revelar os detalhes finais do esquema multibilionário.
O número de linhas de dinheiro provenientes de vendas indevidas caiu em relação aos estimados 14 milhões de acordos de financiamento de automóveis da FCA quando seus planos foram anunciados pela primeira vez em outubro, mas o valor médio aumentou de £ 695.
Os credores têm feito lobby junto à FCA para diluir as propostas do esquema desde que foi anunciado pela primeira vez no ano passado.
Mas outros disseram que os pagamentos planejados para os consumidores deveriam ser maiores.
Espera-se agora que o custo total da compensação seja de 7,5 mil milhões de libras, se 75 por cento das vítimas reclamarem, abaixo da estimativa anterior de 8,2 mil milhões de libras.
A FCA disse que “os critérios de elegibilidade foram reforçados”, mas a remuneração média para contratos mais antigos aumentou. Também serão pagos juros compensatórios. Os consumidores têm até o final de agosto de 2027 para fazer uma reclamação.
O órgão de fiscalização limitará os pagamentos em cerca de um terço dos casos “para garantir que ninguém seja colocado numa posição melhor do que quando é tratado de forma justa”.
O cão de guarda está tentando traçar um limite sob o golpe de longa data de financiamento de automóveis
O presidente-executivo da FCA, Nikhil Rathi, disse: “Ouvimos o feedback para garantir que o esquema seja justo para os consumidores e proporcional para as empresas. Isto colocará £7,5 mil milhões de volta nos bolsos das pessoas.
‘Agora todos nós precisamos apoiar isso e garantir que milhões recebam seu dinheiro este ano. Os pagamentos não devem ser adiados por mais tempo, especialmente porque as contas das famílias estão sob maior pressão
«A oferta de compensação dá imediatamente aos credores a oportunidade de reconstruir a confiança e significa que podemos traçar um limite com o passado e apoiar um mercado de financiamento automóvel saudável para o futuro.»
O escândalo centrou-se na forma como os concessionários de automóveis recebiam comissões para vender empréstimos aos clientes – e, em alguns casos, recebiam pagamentos de sumos para preparar pacotes financeiros caros.
O chefe da FCA disse aos deputados do Comitê Seleto do Tesouro na semana passada que seu conselho – que foi prorrogado depois que os credores pediram mais tempo – recebeu mais de 1.000 respostas.
Rathi disse: ‘A maior parte tem reações conflitantes porque é uma disputa que já dura há algum tempo. É mais provável que avancemos com este esquema.
‘Iremos considerar todas as evidências de todos os lados que nos forem apresentadas sobre todas as questões e depois fazer um julgamento contra a nossa intenção.’
E Rathi defendeu a ideia de criar um esquema para lidar com fraudes para evitar uma saga prolongada que poderia revelar-se “muito dispendiosa” e “durar por muitos anos”, ao mesmo tempo que não proporcionava compensação atempada aos consumidores ou segurança aos investidores.
A FCA criou seu esquema e disse às pessoas para não usarem empresas de sinistros
O resultado está a ser observado de perto pelos credores que já reservaram milhares de milhões para cobrir a sua exposição estimada ao esquema de compensação.
O Lloyds Banking Group reservou £ 1,95 bilhão, o Santander sofreu um golpe de £ 478 milhões e o Barclays disse que estava em risco por £ 325 milhões, enquanto o credor menor Close Brothers forneceu £ 300 milhões.
O anúncio de hoje ocorreu após o fechamento dos mercados, mas as ações do banco estarão em destaque quando as negociações forem retomadas amanhã.
Os credores criticaram o esquema, com o Lloyds dizendo que não acredita que ele “reflita a verdadeira perda para os clientes”.
E o chefe da Close Brothers, Mike Morgan, disse recentemente ao Mail on Sunday: ‘Você sabia quanto estava pagando por este carro e o comprou. Nisto o cliente recebeu valor.’
No entanto, na semana passada, um grupo de deputados afirmou que os planos iniciais da FCA “correm o risco de os impulsionadores serem prejudicados”. Eles argumentaram que os motoristas deveriam receber uma compensação típica de £ 1.200 em vez de £ 700.
O analista bancário da Shore Capital, Gary Greenwood, disse antes do anúncio que a FCA precisava encontrar um equilíbrio delicado.
“Se a FCA prosseguir com as suas propostas originais praticamente inalteradas, pensamos que existe um risco significativo de uma revisão judicial, o que poderia atrasar a implementação por mais 12 a 18 meses”, disse ele.
«Por outro lado, se o esquema for misturado de forma demasiado agressiva, existe o risco de os requerentes optarem por não participar no processo FCA e, em vez disso, perseguirem os credores diretamente através dos tribunais, muitas vezes com o apoio de escritórios de advogados ou de gestão de sinistros.
«Embora esta via possa resultar em pagamentos privados mais elevados, até um terço de qualquer compensação pode ser absorvido por honorários de consultoria.
‘Como tal, a FCA enfrenta um equilíbrio delicado na concepção de um esquema que seja juridicamente robusto e atraente o suficiente para uma participação generalizada.’
