- ‘Esta é a situação imobiliária mais comum – e comovente – que já vi’
Prezada Vanessa,
Nosso pai se casou novamente aos 67 anos, depois que nossa mãe morreu. Ficamos felizes por ele. Ela se sentiu sozinha e ele trouxe energia de volta para sua vida.
Eles foram casados por 12 anos.
Papai sempre nos disse para não nos preocuparmos – que um dia seríamos ‘vistos’. Ele disse que tudo chegará até nós no final.
Ele morreu no ano passado.
Descobrimos agora que todos os seus bens foram para sua esposa. Casas, investimentos, tudo. Não havia esperança. Sem estrutura. Apenas um simples lhe dará tudo.
Ela tem 60 e poucos anos e dois filhos adultos. Temos medo de que, quando ele morrer, tudo vá para eles – e meus irmãos e eu não recebamos nada.
Não queremos lutar com ele. Mas isso parece errado.
Um educador financeiro aconselha como fazer um testamento quando você tem uma família mesclada
O que o pai fez de errado?
Confuso e magoado.
Caro confuso e magoado,
O que você está descrevendo é a situação imobiliária mais comum – e comovente – que já vi
Quando alguém se casa novamente mais tarde na vida, deixar tudo para o novo parceiro muitas vezes parece ser a decisão mais fácil e amorosa. Eles querem que seu parceiro se sinta seguro. Eles querem evitar complicações. Eles presumem que a justificação se resolverá mais tarde.
Mas em famílias mistas, o “normal” pode tornar-se perigoso.
Em muitos países – Reino Unido, EUA e aqui na Austrália – se um testamento deixar tudo para o cônjuge, esses bens tornam-se legalmente propriedade desse cônjuge. Eles são livres para gastá-lo, presenteá-lo, alterá-lo por vontade própria ou deixá-lo inteiramente para seus filhos biológicos.
Não há obrigação automática de preservá-lo para os enteados.
Isso significa que, se sua madrasta morrer, pode não haver nenhuma exigência legal para transferir qualquer um de seus bens para você.
Seu pai pode não ter pretendido que fosse assim. Mas o objectivo e o enquadramento jurídico são duas coisas completamente diferentes.
Muitos pais dependem de compromissos informais. ‘Não se preocupe, você será cuidado.’ O problema é que as garantias verbais desaparecem no momento em que os documentos são recebidos.
Famílias mescladas exigem mais planejamento, e não menos.
Existem estruturas jurídicas que podem proteger tanto o cônjuge sobrevivo como os filhos do primeiro casamento – por exemplo, acordos de interesse vitalício ou fundos fiduciários que permitem a um dos cônjuges viver numa propriedade ou receber rendimentos durante a sua vida, preservando o capital subjacente para os filhos mais tarde. Mas eles devem ser criados deliberadamente.
O desejo básico de deixar tudo para o cônjuge não cria essa proteção.
Isso não significa que seu pai esteja errado. Ele pode acreditar que a fé será suficiente. Ele pode ter presumido que a boa vontade prevaleceria. Ele pode se sentir desconfortável ao abordar o assunto diretamente. Muitas pessoas evitam essas conversas porque se sentem estranhas ou temem conflitos.
Ironicamente, evitar a conversa muitas vezes cria muito mais conflitos no futuro.
Antes de tomar qualquer ação, recomendo fortemente que você procure aconselhamento jurídico em sua jurisdição para compreender sua posição. Às vezes há um limite de tempo para contestar um desejo. No entanto, desafiar uma propriedade pode ser caro e emocionalmente exaustivo. Isto pode perturbar permanentemente uma dinâmica familiar já delicada.
É por isso que essas conversas são tão importantes quando todos estão vivos.
Em todo o mundo, as famílias estão mudando. As pessoas vivem mais. Divórcio e novo casamento são comuns. Filhos e enteados fazem parte da vida moderna. No entanto, muitos testamentos ainda são escritos como se cada família se enquadrasse no modelo tradicional.
Eles não.
E quando os documentos não refletem a estrutura familiar, quase sempre nos sentimos pegos de surpresa. Se há uma lição na sua história, é esta: o amor não é um truque legal. Trusts não são um plano imobiliário. Silêncio não é proteção.
Para qualquer pessoa que esteja em um segundo casamento – ou com filhos adultos do primeiro casamento – a franqueza é um ato de bondade. Soletre. Forme-o corretamente. Diga-me.
Porque quando o planejamento imobiliário dá errado, a discussão não é apenas sobre dinheiro.
