O Commonwealth Bank descobriu o que poderá ser a maior fraude alguma vez cometida contra um banco australiano, após uma investigação interna à sua carteira de empréstimos à habitação – o que levou o banco a encaminhar o assunto para a polícia.
A revisão foi motivada pelo chamado escândalo do sindicato Penthouse, no qual foi alegado que a NAB havia fraudado a propriedade em quase US$ 150 milhões.
A polícia está investigando funcionários do NAB acusados de fornecer empréstimos residenciais e comerciais como parte de um suposto esquema de lavagem de dinheiro.
O sindicato Penthouse é acusado de construir um império imobiliário em Sydney no valor de milhões de dólares usando advogados, agentes imobiliários e corretores de hipotecas corruptos.
Em resposta, a CBA começou a examinar minuciosamente as suas próprias práticas de empréstimo e descobriu quase mil milhões de dólares em empréstimos à habitação que foram alegadamente aprovados com recurso a documentos fraudulentos.
Suspeita-se que alguns desses documentos tenham sido criados com inteligência artificial.
A fraude hipotecária muitas vezes tem origem em canais de corretagem e de referência, onde terceiros recolhem documentos e apresentam pedidos em nome dos mutuários.
Em alguns casos, corretores ou candidatos desonestos aumentam os rendimentos, falsificam detalhes de emprego ou alteram recibos de vencimento e declarações fiscais para fazer com que os mutuários pareçam mais dignos de crédito do que realmente são.
O presidente-executivo da CBA, Matt Comyn, disse que as empresas e os funcionários precisam se preparar para um futuro onde a IA desempenhará um papel maior.
Criminosos estão usando IA para obter empréstimos imobiliários fraudando o Commonwealth Bank
Dado que os bancos processam milhares de pedidos todos os meses e dependem fortemente de documentos submetidos electronicamente, documentos falsos podem escapar se os sistemas de verificação não conseguirem detectar discrepâncias.
Uma vez aprovados, os empréstimos proporcionam acesso a fundos que de outra forma poderiam ser negados. Em casos mais graves, os grupos criminosos podem utilizar empresas de fachada ou registos financeiros falsificados para obter hipotecas legítimas e depois utilizar os reembolsos para “limpar” os fundos ilícitos.
A propriedade pode então ser vendida, permitindo que os rendimentos da actividade criminosa voltem a entrar no sistema financeiro como legítimos.
Penny Dunn, parceira de crimes forenses e financeiros da PwC, disse ao Australian Financial Review que a inteligência artificial está tornando a fraude documental cada vez mais sofisticada.
“É muito difícil para o olho humano ver”, disse Dunn.
Um porta-voz da CBA disse: “Este é um desafio que abrange toda a indústria, com tentativas de fraude através de corretagem de hipotecas e canais de referência”.
Embora a IA ajude criminosos a cometer fraudes contra instituições financeiras, também está a ser utilizada pelos bancos para gerar mais lucros.
Esta semana, a CBA despediu centenas de trabalhadores na Austrália e embarcou numa onda de contratações na Índia, depois de registar um lucro de 5 mil milhões de dólares.
A CBA descobriu que US$ 1 bilhão em empréstimos imobiliários foram obtidos de forma fraudulenta com a ajuda da IA
A CBA cortou esta semana centenas de empregos depois de registrar um lucro recorde de US$ 5 bilhões na Austrália
O sindicato do setor financeiro disse que afetaria equipes de varejo, bancos empresariais e institucionais e recursos humanos, com a maioria das funções afetadas pela tecnologia.
Julia Angrisano, secretária nacional do sindicato, disse que os 300 cortes de empregos eram “totalmente inaceitáveis”.
“Ao longo dos anos, vimos a CBA cortar centenas de empregos e, ao mesmo tempo, obter bilhões em lucros”, disse ele.
«Ouvimos inúmeras histórias de funcionários da CBA que foram despedidos e se defenderam sozinhos aos caprichos do banco.
«Estes são os trabalhadores que ajudaram a obter os enormes lucros da CBA. Tudo o que o banco pode fazer é treinar e requalificar o pessoal e dar-lhes a oportunidade de permanecer no CBA.’
O banco aumentou a sua força de trabalho baseada na Índia em 21%, para 6.788 até junho de 2025, um aumento de 138% em relação a 2022.
O presidente-executivo da CBA, Matt Comyn, disse esta informação news.com.au Essa sociedade teve que se preparar para um futuro onde a IA desempenharia um grande papel.
“A Austrália tem que ser muito boa na adoção desta tecnologia e de tudo o que se segue”, disse ele.
‘É algo em que estamos pensando há algum tempo.’
A pesquisa da CBA mostra que os australianos estão superestimando a capacidade da IA de detectar fraudes.
O estudo descobriu que 89 por cento dos australianos acreditavam que poderiam detectar um deepfake, mas quando testados, apenas 42 por cento conseguiram dizer a diferença entre uma pessoa real e uma imagem falsa de IA, revelou o estudo.
