A consolidação é uma questão importante que afeta o setor das cooperativas de crédito. Basta perguntar a Scott Johnson.
Johnson, que é CEO e presidente da Community First Credit Union, com sede em Santa Rosa, esteve em modo de aquisição no ano passado. A instituição financeira do Condado de Sonoma se fundiu com a Vocality Community Credit Union.
“Centenas de cooperativas de crédito desaparecem todos os anos”, disse Johnson. Ele prevê que esta tendência continuará por pelo menos mais uma década.
Johnson disse que isso está acontecendo, em parte, porque as empresas precisam gastar mais dinheiro em conformidade e segurança em tecnologia da informação. Tudo se resume a que as grandes empresas sejam capazes de suportar o fardo económico de fazer negócios.
Em última análise, ele acredita que os membros beneficiarão da fusão assim que se habituarem às mudanças em troca de compensações, como mais serviços, mais horas de disponibilidade dos funcionários do banco e melhor tecnologia.
Embora mais pessoas estejam fazendo transações bancárias digitalmente, Johnson não espera que as agências físicas desapareçam tão cedo.
“Acho que sempre haverá um momento e um lugar para conversas e serviços pessoais”, disse Johnson.
Ele também acredita que “comunidade” e “primeiro” em nomes de empresas sempre serão relevantes, independentemente de menos pessoas fazerem transações bancárias pessoalmente ou não terem uma agência perto de suas casas.
As seguintes perguntas e respostas entre Business Journal e Johnson foram editadas para maior clareza e espaço
Quais são as maiores mudanças no setor financeiro desde a fundação da Community First Credit Union em 1959?
Há alguns que devo enfatizar. O primeiro é o ritmo da tecnologia e da inovação. Bons produtos e serviços são parceiros da mesa, mas a comodidade também é primordial. Tenho uma mãe de 85 anos que ainda gosta de ir à agência fazer uma transação e ler o extrato mensal em papel que lhe é enviado pelo correio. Tenho um filho de 24 anos e uma filha de 27 que só fazem transações digitais em seus dispositivos móveis. Estamos sempre avaliando opções para tornar as coisas mais convenientes para nossos membros, e a tecnologia desempenha um papel importante nessa dinâmica
Outra coisa que gostaria de enfatizar é a consolidação que vai acontecer no nosso setor, o que também está relacionado ao primeiro ponto. Há vinte e cinco anos, havia aproximadamente 10.000 cooperativas de crédito nos Estados Unidos, agora existem pouco mais de 4.000. As maiores organizações beneficiam da escala de uma forma que as organizações mais pequenas consideram constantemente mais desafiadoras. Por exemplo, gastámos quase quatro vezes mais em serviços bancários digitais do que há cinco anos. Tal investimento seria extremamente desafiador tendo metade do nosso tamanho atual.
A Community First finalizou uma fusão com a Vocality Community Credit Union em 2025. De que forma a CFCU continuará a crescer?
Continuaremos a nos concentrar em ser um parceiro financeiro confiável em nossas comunidades, oferecendo excelentes taxas, produtos e serviços. O mantra das cooperativas de crédito é Pessoas Ajudando Pessoas. Não somos um grande banco central financeiro onde a prioridade número 1 é o lucro dos acionistas. Continuaremos a crescer concentrando-nos em nossos membros e em nossa comunidade. Sempre começa aí. O que podemos fazer para ajudar nossos membros a alcançar seus objetivos? O que podemos fazer na comunidade para incorporar nossos valores? Acredito que se sempre começarmos por aí, o crescimento cuidará de si mesmo.
Como sua experiência em tecnologia o ajuda em sua posição atual?
Minha formação é em economia, mas minha formação em tecnologia é definitivamente um bom complemento. Pelos comentários acima mencionados sobre a importância da tecnologia, ajuda a conectar as duas. Quando penso em tecnologia, vejo como ela agregará valor aos nossos membros e tornará as coisas mais convenientes para eles. Como podemos usar a tecnologia para sermos mais eficientes, reduzir nossos custos e agregar mais valor.
Quais características de dois personagens você possui que mais contribuem para o seu sucesso?
Ter uma mentalidade construtiva e sempre tentar ser 1% melhor, porque isso é agravante. Você sempre tem altos e baixos em sua vida profissional, mas acredito que aprenderá mais com esta última. Quando penso em mentalidade, penso no que aprendi quando algo não funcionou como esperava e como posso usar essas experiências para ser mais eficaz no futuro. Na CFCU temos um ditado: aspiramos ser 1% melhores. Quando você combina isso com a mentalidade certa, isso realmente aumenta.
O que a CFCU fez para lidar com desastres naturais?
Temos planos de recuperação de desastres e continuidade de negócios em constante evolução. À medida que as coisas mudam, você sempre precisa reavaliá-las e testá-las. Fazemos parcerias com fornecedores para reduzir potenciais pontos únicos de falha na infraestrutura local. A parceria com os fornecedores de negócios certos que possam fazer isso de forma mais eficaz e eficiente é fundamental para as cooperativas financeiras locais.
Como é que a política – local-estatal-nacional-internacional – afecta as primeiras comunidades?
À medida que crescemos, ficamos mais engajados na defesa da arte. Nosso negócio é altamente regulamentado e o ritmo das mudanças continua a acelerar. Mapeamos o estado, mas temos seguro federal. A dinâmica lá fala por si e às vezes pode ser muito desafiador navegar. Tentamos analisar estas mudanças do ponto de vista de saber se são boas para os nossos membros e para a comunidade. A partir daí, estabelecemos parcerias com os nossos grupos de defesa da indústria para apoiar ou opor-nos a uma posição adequada.
Quais são as suas duas principais preocupações para sua empresa ou setor?
O ritmo contínuo de consolidação na nossa indústria e a forma como a IA continuará a moldar a forma como as empresas prestam serviços financeiros. A consolidação continuará a acontecer e não apenas para instituições mais pequenas, estamos agora a ver muitos parceiros de cooperativas de crédito de maior dimensão e acredito que essa tendência continuará. Acredito que a indústria será muito diferente em 10 anos.
Tenho sentimentos confusos sobre IA. Por um lado, os benefícios potenciais são enormes e temos de ser inteligentes sobre como isso pode beneficiar os nossos membros. Por outro lado, estou preocupado com o papel da empatia e da compaixão humanas na tomada de decisões. Como eles se unem e como navegamos como indústria. Quando você liga e quer falar com alguém, você fala com um agente de IA ou com um humano? Você está sendo encaminhado a um subscritor de IA ou a um ser humano quando solicita um empréstimo online? Qual é o equilíbrio certo entre os dois? Independentemente da sua perspectiva, essa mudança é inevitável.
Qual é a chave para reter funcionários de qualidade?
Pague às pessoas de forma justa pelo trabalho que realizam, dê-lhes oportunidades de crescer e de serem justas. Trabalhe duro, seja intencional, mas também comemore suas conquistas. É possível trabalhar muito, se divertir e valorizar as pessoas quando elas se unem e conquistam algo que vale a pena. Todos os anos realizamos uma festa de agradecimento aos funcionários e é sempre um destaque para todos. Saímos com tudo no Halloween. Nos últimos quatro anos, nossos funcionários nos elegeram como um dos Melhores Lugares para Trabalhar em um evento anual patrocinado pelo North Bay Business Journal. Estou muito orgulhoso disso.
O que te faz feliz que não está relacionado ao trabalho?
Um agradável dia no campo de golfe, passando momentos com a família ou amigos e saboreando uma boa refeição. Adoro mexer em casa e aprender coisas novas. Cresci na Pensilvânia e sou um grande fã dos Eagles, então tento assistir a todos os jogos. Ser torcedor dos Eagles no território dos Niners é difícil, mas também é divertido! Gosto do meu tempo de silêncio e das pequenas coisas.
Em que o seu trabalho difere daquele que você sonhava quando criança?
Quando criança, adorava jogar basquete e sonhava em jogar na NBA. Então acerte a realidade! Mas sempre gostei de economia e finanças, então dá tudo certo!
