Os bancos comerciais estão levando os poupadores para passear – descobri as estatísticas que comprovam isso. Os meus cálculos revelam o que os bancos lhe oferecerão – se não derem prioridade ao aumento dos seus lucros abundantes.
Então, se você não está recebendo o que merece, você precisa mudar agora – caso contrário, você está apenas ajudando-os a ficarem mais ricos do que você mesmo.
Os bancos recebem dinheiro dos depositantes e obtêm lucro emprestando aos mutuários a uma taxa superior aos juros dos depositantes.
A diferença entre a taxa a que tomam empréstimos e a taxa a que emprestam é chamada de margem de juros líquida – e quanto maior for, mais dinheiro ganham.
Os números mais recentes revelam que os bancos comerciais embolsaram colossais 44 mil milhões de libras com a diferença no ano passado – um aumento de 10% em relação aos 39,7 mil milhões de libras do ano anterior.
Estes são o Barclays, o Lloyds Banking Group (que inclui o Lloyds Bank, o Halifax e o Bank of Scotland) e o NatWest (incluindo o Royal Bank of Scotland). O total final aumentará na próxima quarta-feira, quando soubermos como o HSBC se saiu ao anunciar os resultados do segundo semestre do ano passado.
Eles obtiveram enormes lucros de 25 mil milhões de libras esterlinas, deram enormes aumentos salariais aos seus principais executivos e fizeram poupanças ao fechar centenas de sucursais (432 de acordo com o Consumer Champion).
Estes números enormes sugerem que estão a ganhar o suficiente para pagar mais juros com o seu fácil acesso a poupadores fiéis ou a dinheiro em contas correntes.
No entanto, eles ainda estão pagando uma ninharia.
O maior aumento na margem de juros líquida veio do NatWest – subiu para 2,63 por cento, um aumento de 11 por cento em relação aos 2,36 por cento do ano anterior, graças aos juros líquidos que passaram de 11,27 mil milhões de libras para 12,82 mil milhões de libras em 2024.
O Barclays, que registou um rendimento líquido de juros de £12,8 mil milhões contra £11,3 mil milhões no ano anterior, viu a sua margem aumentar 10,3% para 3,63%, de 3,29%.
Você está com raiva? Espero que sim. Espero que isso estimule você a agir.
Entendo que você está mantendo suas economias em sua conta corrente ou de fácil acesso para poder acessá-las de forma rápida e fácil. Mas com o banco on-line, você não precisa mais ficar com o titular da conta corrente para fazer isso – e pode desfrutar de melhores taxas de poupança com outros provedores.
De acordo com a empresa de análise de dados Manifacts, a conta média de Easy Access nos bancos era de apenas 1,12 pc no final do ano passado. Isso representa menos de um terço da taxa básica do Banco da Inglaterra, que é de 3,75%. A situação só vai piorar à medida que mais cortes estão em preparação
Com o banco on-line, você não precisa mais ficar com o titular da conta corrente – e pode desfrutar de melhores taxas de poupança com outros provedores.
Entretanto, a taxa média oferecida por todos os fornecedores é mais do dobro da taxa dos grandes bancos, de 2,42%.
No ano passado, quando os grandes bancos estavam a obter grandes lucros, em média você ganharia £112 em juros por cada £10.000 que gastasse com eles.
No entanto, se eles oferecessem a taxa básica, você teria ganhado entre £ 400 e £ 450 em juros no ano passado.
Não é possível esperar que os bancos não obtenham lucros, mas penso que o seu enorme montante é injusto para os aforradores leais. Mesmo que ganhassem metade da margem de juros, ainda assim teriam lucro, pagando-lhe £281 muito mais razoáveis sobre £10.000.
Isso é muito baixo, acho que os grandes bancos deveriam estar pagando. Sabemos que é possível porque seus concorrentes mais bem pagos estão acima de 4% – ou no mínimo £ 400, quase quatro vezes mais.
Mesmo com o pagador médio, você pode dobrar seu dinheiro por £ 242 em comparação com um banco comercial.
A taxa mais alta agora dos grandes bancos é o Santander Easy Access Saver Issue 30 a 2pc, mas isso dura apenas um ano antes de você pagar 1pc para descontá-lo em seu Everyday Saver inferior.
Os piores são Halifax Everyday Saver e Lloyd’s Easy Saver – ambos pagam apenas 0,75% em saldos de até £ 25.000 e, na melhor das hipóteses, 1% se você tiver mais de £ 100.000 em sua conta.
Se você estiver em suas contas fechadas, Halifax Instant Saver e Lloyd’s Standard Saver – você terminará aqui depois de estar no Everyday Saver ou Easy Saver por um ano – você ganhará um pouco mais de 1% e 1,1%, respectivamente. Espero que essas taxas caiam para 0,75% e 1% em breve.
O Barclays Everyday Saver paga apenas 1,06%, caindo para 1% em 11 de março. No HSBC Flexible Saver, a taxa é de 1,15 por cento, caindo para 1,05 por cento em 12 de março, enquanto o NatWest Flexible Saver oferece 1 por cento e 1 por cento em saldos de até £ 25,0600100000. mais
Os grandes bancos oferecem outras contas de fácil acesso, mas vêm com restrições de saque, bônus ou limites de valor que você pode manter. Freqüentemente, você precisa de uma conta corrente no banco para se qualificar para a conta.
O melhor é o NatWest Digital Regular Saver, que oferece 5,25% para economias entre £ 1 e £ 150 por mês, mas apenas nas primeiras £ 5.000 em contas.
O Barclays Rainy Day paga 4,21% até £ 5.000, até 3,96% em 7 de março. O HSBC paga 3,5% em seu bônus online, mas em meses você não deseja sacar (caindo para 3,35% em 12 de março). Nos meses em que você saca dinheiro da sua conta, você ganha apenas 1,05% a partir de meados de março.
