Saí correndo pela porta, exausta de um longo dia de trabalho no NHS, aninhei-me brevemente com meus dois filhos e beijei meu marido – antes de voltar direto para meu segundo emprego.
Eu vinha seguindo essa rotina destrutiva há três anos cansativos, trabalhando 60 horas por semana e me preocupando com cada centavo, já que devíamos quase £ 20 mil em empréstimos e cartões de crédito.
Não consegui dormir à noite devido à preocupação. Nossa renda combinada do meu trabalho como assistente médico e do negócio de carpintaria do meu marido Joel era de cerca de £ 60.000 antes de impostos e não era suficiente.
Nenhum de nós gasta muito e, embora eu tenha crescido confortavelmente com pais que administravam seus próprios negócios, entendo o valor do dinheiro.
As coisas deram errado quando, depois de alguns anos de aluguel, Joel e eu decidimos comprar em uma área mais barata, construir uma casa e depois vender para que pudéssemos voltar para o lugar que amamos. Infelizmente demorou mais de um ano para mudar a casa e vendemos com prejuízo.
Na época, dependíamos de cartões de crédito e de um empréstimo de £ 17.000 para reforma da casa, presumindo que pagaríamos tudo e saldaríamos o saldo quando nos mudássemos. Finalmente acabamos na casa que queríamos em Norfolk, mas com uma hipoteca de £ 1.275 por mês, um pagamento mínimo mensal de empréstimo de £ 260 e, além das contas de serviços públicos, estávamos sobrecarregados com dívidas enormes.
Mercedes Smithson com seus dois filhos, Mason e Mia. Um orçamento cuidadoso significou que ela conseguiu passar as férias de verão com apenas £ 200
Usando pontos do cartão fidelidade, a família aproveitou um dia em um parque temático
Mercedes diz que nem ela nem o marido, Joel, gastam muito, mas ficaram surpresos com a facilidade com que gastavam dinheiro em coisas desnecessárias.
Há dois anos, percebi que se não lidássemos com a situação de forma diferente, ficaríamos presos num ciclo de pagamentos de dívidas durante anos – e eu não queria que os meus filhos, Mason, 13 anos, e Mia, nove, sofressem porque estávamos endividados.
Agora, só nos restam alguns milhares para pagar e estamos numa posição em que podemos poupar para nos divertirmos novamente com as crianças e talvez até guardar alguns para guloseimas. Mais importante ainda, não tenho mais dois empregos e não acordo doente e preocupado.
Veja como enfrentamos as dívidas e recuperamos nossas vidas…
1. Sair do teste
A primeira coisa que fiz foi examinar nossas contas dos últimos anos e dar uma olhada forense para ver para onde estava indo cada centavo. Sem grandes choques, mas nos fez perceber como é fácil sairmos para comprar leite e voltarmos gastando £ 20 em coisas ‘necessárias’. Também tivemos algumas assinaturas negligenciadas que drenavam dinheiro todos os meses, para canais de TV e aplicativos que nunca usamos. Cancelei todos e fiz um orçamento rigoroso com base no que nos restava após o término dos pagamentos.
2. Repense a compra de alimentos
Eu costumava fazer compras no Aldi, presumindo que fosse o supermercado mais barato. Mas então comparei os preços com o que compramos e percebi que economizaria mais na Tesco se usasse meu Clubcard. Compro mantimentos quando preciso, mas, em vez disso, faço planos de refeições semanais. Muitas vezes eu cozinhava um pouco mais para que pudéssemos usar as sobras em almoços embalados no dia seguinte. Mais importante ainda, segui uma lista de compras e proibi a compra por impulso. Todas as pequenas economias somaram centenas em poucos meses e fizeram uma diferença notável.
3. Utilize cartões de desconto e atrações gratuitas
Consegui passar as férias de verão com apenas £ 200. Usei quase todas as minhas férias anuais para evitar custos com cuidados infantis e, felizmente, minha mãe também ajudou. Tenho um cartão NHS Blue Light que dá alguns descontos em grandes lojas e supermercados e também economizo pontos num cartão fidelidade, que levo em todas as lojas e apps que oferece. Com eles conseguimos um lindo dia em um parque temático com crianças. Também visitamos museus, parques e praias locais com um piquenique caseiro.
4. Experimente aplicativos de segunda mão
Não compramos roupas novas, mas obviamente as crianças estavam deixando de usar sapatos e roupas normais. Achei o aplicativo Vinted muito útil – com a rolagem regular, consegui equipá-los em rótulos quase novos de rua por alguns quilos. Não tive tempo de fazer compras em lojas de caridade e até mesmo adicionar itens em promoção nas ruas. Mas, ao passar um tempo procurando por itens ‘BNWT’ (novos com etiquetas) ou em ‘condição excepcional’, consegui manter os dois felizes.
5. Experimente o método bola de neve
Foi uma virada de jogo. Em 2024, li sobre esse ‘hack de dinheiro’ online. Você paga primeiro sua menor dívida integralmente, usando o restante do orçamento de pagamento da dívida para pagar outras dívidas. Comecei com Klarna, depois com meu crédito do PayPal e depois com nossa dívida de cartão de crédito. Fazer desta forma significava que poderíamos nos concentrar em remover uma fonte de estresse de cada vez, e isso foi muito motivador. Em vez de gastar £ 30 em comida para viagem para nos animar, pensaremos: ‘Isso pode ajudar a pagar o cartão de crédito mais rapidamente.’ Agora, estamos com os últimos mil dólares de dívida e não temos nenhuma outra dívida pendente.
Eu o recomendaria a qualquer pessoa que esteja lutando para encontrar uma saída – porque em breve estaremos livres de dívidas para sempre.
Flick se chama Everett
