Quer entrar no mundo da casa própria na Califórnia? Torne-se um poupador apaixonado.
Eu me diverti um pouco com uma de minhas planilhas confiáveis Pesquisa curiosa da Consumer Affairs Isso analisou um dos maiores desafios para quem compra uma casa pela primeira vez: o pagamento inicial.
O relatório calculou quanto tempo seria necessário para poupar 10% do preço médio de compra, um objectivo comum para quem está a comprar pela primeira vez, assumindo que o aspirante a proprietário poupava 10% do rendimento que sobra depois de pagar impostos e as “necessidades” da vida, usando o rendimento familiar médio.
É claro que os números de “acessibilidade” da Califórnia eram feios.
Para começar, Golden State tem a maior meta de pagamento inicial: US$ 83.200 contra. A média entre os 50 estados é de US$ 38.750. A Califórnia foi seguida pelo Havaí com US$ 74.400 e Massachusetts com US$ 63.900.
Para os maiores rivais da Califórnia, o Texas é o 31º, com US$ 33.900, e a Flórida, o 22º, com US$ 40.400. Os mínimos dos EUA foram encontrados em US$ 24.000 na Virgínia Ocidental e US$ 24.700 em Iowa.
No entanto, o contracheque do Golden State é generoso. Qual é o bolo financeiro potencial para economizar – renda menos impostos e despesas principais – de US$ 33.200 de renda residual na Califórnia? Esse é o 11º lugar entre os estados e 19% acima da mediana de US$ 27.900 de 50 estados.
Maryland teve a maior renda incremental com US$ 42.600, seguida por Utah com US$ 41.500. O Texas ficou em 12º lugar, com US$ 33.000, e a Flórida ficou em 38º, com US$ 24.500. eis? Virgínia Ocidental por US$ 17.100 e Louisiana por US$ 18.500.
obra do século 4
Esta é a parte dolorosa. Se um californiano economizasse 10% dessa renda extra para um pagamento inicial, levaria 25 anos para atingir a meta de pagamento inicial.
Sim, um quarto de século. Isso é 11 anos a mais que os 14 anos do país.
É o mais longo do país, à frente do número 2 de Montana, com 24, do número 3 de Nova York, com 23, e do número 12 da Flórida, com 16,5. eis? Iowa com 8,7 anos, Ohio com 9,9 e Maryland e Texas com 10,3.
E embora “Os californianos precisam de 25 anos para economizar para um pagamento inicial” seja uma ótima manchete, é mais uma estatística deprimente do que qualquer guia útil.
Busque economias acentuadas
Para determinar a fatia adicional de renda necessária para cumprir a meta de entrada em cinco anos, a planilha recalculou os mesmos dados. E para acelerar o processo, presumi que essas economias renderiam 3% ao ano.
Para um californiano realizar esse elevado feito financeiro, a matemática diz para economizar US$ 18.200 por ano. Este é o fardo mais elevado entre os estados e mais que o dobro da mediana de US$ 8.500 nos 50 estados.
Foi seguido pelo Havaí com US$ 16.200 e Massachusetts com US$ 14.000. eis? West Virginia custa US$ 5.200, seguida por Iowa, com US$ 5.400. O Texas ficou em 31º lugar, com US$ 7.400, e a Flórida, em 22º lugar, com US$ 8.800.
Isso pode ser feito?
Essas metas de economia são possíveis, Califórnia?
Bem, isso exigiria que o típico aspirante a proprietário na Califórnia guardasse 55% de todo o excesso de dinheiro após pagar impostos e necessidades básicas durante cinco anos consecutivos para construir um pé-de-meia igual a um pagamento inicial de 10%.
Ai! Mais da metade.
Esta é a maior parcela nacional e quase o dobro da mediana dos estados, de 30%. Montana veio em seguida com 53% e Nova York com 50%. A Flórida ficou em 12º lugar com 36%.
Onde é mais fácil criar um pagamento inicial? Esta matemática diz que 19% da renda adicional precisa ser poupada em Iowa, 22% em Ohio e 22% no Texas.
Este é outro exemplo de moradias extremamente caras na Califórnia. E isso significa que muitos californianos precisam de um ou dois parentes generosos para cobrir o pagamento da entrada.
Jonathan Lansner é colunista de negócios do Southern California News Group. Ele pode ser contatado em jlansner@scng.com
