Por Coco Liu e Saizel Kishan, Bloomberg
A Stand Insurance arrecadou US$ 35 milhões em uma rodada de financiamento da Série B para expandir sua cobertura baseada em inteligência artificial para proprietários de residências.
A empresa tem como alvo o mercado de seguros considerado arriscado, cobrindo US$ 1 bilhão em propriedades na Califórnia, propensa a incêndios florestais. A empresa disse que usará o novo financiamento este ano para expandir para a Flórida, outro mercado com uma enorme lacuna de proteção devido à exposição a furacões.
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A última rodada de arrecadação de fundos da Stand foi liderada pela Eclipse, uma empresa de investimentos com sede na Califórnia que administra outros US$ 5 bilhões em ativos. A startup conta com LowerCarbon Capital e Inspired Capital entre seus patrocinadores.
As alterações climáticas estão a impulsionar a indústria seguradora global, provocando eventos mais extremos. Só os incêndios florestais deste ano em Los Angeles causaram danos estimados em 164 mil milhões de dólares, e as companhias de seguros estão a retirar-se cada vez mais de áreas propensas a riscos.
Stand, com sede em São Francisco, usa dados de sensoriamento remoto e coleta detalhes dos proprietários, como os materiais usados nas janelas e as espécies de plantas no quintal. A startup analisa esses dados usando tecnologia de inteligência artificial, que utiliza para simular como o vento, o calor, as brasas e outros fatores podem contribuir para danos potenciais.
“Basicamente nos diz quais vulnerabilidades você precisa remediar”, diz Dan Preston, cofundador e CEO da Stand. O resultado, disse ele, é um plano de ação feito sob medida para reduzir o risco. Os proprietários que seguirem as orientações do estande terão direito a descontos no seguro.
Globalmente, a indústria de tecnologia de seguros atraiu mais de 60 mil milhões de dólares em investimentos desde 2012, quase um quarto dos quais foi para startups relacionadas com IA, de acordo com um relatório divulgado em Agosto pela Gallagher Re e CB Insights. As grandes seguradoras também estão recorrendo à IA para ajudar a avaliar o risco. De acordo com Preston, o serviço de seguros de Stand é lucrativo, embora ele tenha se recusado a compartilhar detalhes.
Mas embora o interesse pela tecnologia esteja a crescer, confiar na IA tem potenciais armadilhas. Os modelos tendem a ser caixas pretas e podem apresentar uma variedade de suposições. Isso torna difícil verificar sua precisão e pode deixar os proprietários com poucos recursos caso as reivindicações sejam negadas ou as taxas alteradas.
Rachel Davidson, professora de engenharia civil e ambiental da Universidade de Delaware, disse que os modelos de IA “tendem a funcionar melhor quando se olha para danos agregados, e não para danos a uma casa específica”.
Em bairros onde as casas são construídas próximas umas das outras, simplesmente tornar uma propriedade resiliente não é suficiente para reduzir o risco. Operar em mercados com menos transportadoras pode ser dispendioso em caso de desastres.
“Existe o risco de que estas startups de seguros alimentadas por IA estejam a entrar num mercado onde as seguradoras tradicionais já saíram e as pessoas estão a tornar-se mais dependentes de um grupo concentrado de seguradoras”, disse Jesse Kenan, professor associado de imobiliário sustentável e planeamento urbano na Tulane University, em Nova Orleães, e autor do Post. Um dos problemas é que as seguradoras enfrentariam exposição excessiva, “e isso poderia resultar na sua incapacidade de pagar sinistros”.
O plano FAIR, apoiado pelo estado da Califórnia, também oferece seguro para proprietários que não conseguem obter uma apólice regular. O estande se concentra em residências com preços entre US$ 2 milhões e US$ 10 milhões, segmento de mercado que a startup afirma carecer de proteção suficiente, já que a cobertura do plano FAIR é de US$ 3 milhões.
Uma casa de US$ 5 milhões em Pacific Palisades, o epicentro dos incêndios de Los Angeles, poderia custar US$ 35 mil em prêmios anuais com cobertura para cobertura, disse Preston. O prémio médio para uma transportadora não admitida – um tipo de seguro menos regulamentado – para proteger propriedades na mesma área este ano foi de cerca de 46.000 dólares, enquanto várias seguradoras deixaram de renovar completamente algumas apólices.
“Se a tecnologia conseguisse distinguir melhor as casas de risco das casas seguras e oferecer diferentes prémios em conformidade, poderia oferecer preços mais justos e ter o potencial de encorajar os proprietários a adoptarem mais mitigação de riscos”, disse Sean Gay, professor assistente da Stern School of Business da Universidade de Nova Iorque.
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