“Quando preciso nomear um consultor financeiro?” Um consultor ou planejador é como um navegador financeiro, alguém que deseja que você faça sua jornada financeira e forneça rotas diferentes para entregá -lo lá … como o WAZ para sua vida financeira.
Qualquer pessoa envolvida em qualquer relacionamento importante que você deve mantê -lo com um padrão confiável, é uma responsabilidade que a pessoa que fornece seus conselhos ou orientações funcione para seus melhores interesses, mesmo que não esteja no interesse deles ou de sua organização.
Para garantir que você esteja trabalhando com um, encontre um desses títulos: Certificado CFP®, especialista financeiro pessoal da CPA, analista financeiro fretado e membros da Associação Nacional de Associação Pessoal de Consultores Pessoais.
Você deve considerar três perguntas aqui antes de começar:
Eu cobri meu “Big 3”?
Você pode parar de envolver um consultor até pagar sua dívida de empréstimos para clientes e estudantes. Aumentou o fundo de reserva de emergência para as despesas de seis a 12 meses; E a maioria do seu plano de aposentadoria (também conhecido como “Jills Big 3”). Como notas laterais, são necessárias essas coisas que você precisa entender o quanto gastou e, infelizmente, só você pode fazer essa coisa horrível.
2 Eu acredito em mim mesmo?
Se você tiver tempo, energia, conhecimento e disciplina sensível, para fazer isso, gerencie sua própria vida financeira e crie, atualize e execute seus planos. Como bônus, o preço está bem!
Mas às vezes você precisa de conselhos financeiros, porque pode ter seu pior inimigo e processo de processo. De acordo com o plano financeiro de 10 anos do Conselho de Padrões do CFP (FPLS 24), as preocupações gerais e financeiras dos profissionais financeiros são baixos níveis de preocupações financeiras.
3 Eu preciso de algum profissional para ajudar minha esposa ainda não nascida no futuro?
Há uma seção do trabalho na maioria dos relacionamentos, que muitas vezes culpa uma pessoa “por coisas que significam coisas”. Se é isso que acontece com você, a má mulher que tem um relacionamento com um planejador financeiro antes que algo seja ruim pode ajudar o resto da jornada para melhorar.
Se você determinar que está pronto para avançar, há mais três perguntas para fazer uma profissão financeira em potencial durante o processo de entrevista (depois de confirmar que elas são leais!)
1 Como você consegue o salário?
Os planejadores financeiros geralmente cobram uma em três maneiras: apenas taxas (por hora ou taxa fixa), baseadas em taxas (porcentagem de seus ativos sob gestão) ou baseada em comissão. Embora as comissões não sejam inerentemente ruins, um consultor que os aceita tem o entusiasmo que nem sempre pode ser combinado com você.
2 Qual é a sua filosofia de investimento?
Se alguém está prestes a gerenciar seu dinheiro, você precisa entender a visão deles do investimento. A maioria das técnicas variadas e longas e de longo prazo destacará, mas pergunte quais investimentos eles usam.
Eles acreditam no índice passivo ou de baixo custo ou fundos com troca de trocas ou pensam em gerentes ativos? (Nota: eu acredito muito no ex!) Tenha cuidado com aqueles que podem derrotar o mercado ou aconselhar produtos complexos.
3 Quantas vezes conversamos e seus clientes são como eu?
Trabalhar com um planejador financeiro é um relacionamento íntimo que espera por um longo tempo, portanto, certifique -se de se sentir confortável com essa pessoa. Pergunte sobre a frequência da comunicação e também, que será uma comunicação preliminar sobre problemas relacionados ao serviço.
No final, você deseja habilidades, credibilidade e alguém que ouve sua ansiedade. Além disso, a maioria dos consultores tem um cliente amplo, garante que suas situações tenham a experiência de trabalhar com pessoas como você.
Jill Schlesinger, CFP, analista de negócios da CBS News. Ex -empresário alternativo e CIO de um consultor de investidores, ele recebeu comentários e perguntas em Askjill@jillonmoney.com. Veja seu site em www.jillonmoney.com
