Os baby boomers enfrentam uma crunga financeira, as estatísticas revelam que cerca de metade dos trabalhadores não têm dinheiro suficiente para financiar a vida que desejam se retirar para mais de 605 anos de trabalhadores.
De acordo com a pesquisa para o correio no domingo, não se pode esperar que cerca de 49 % da geração empregada com idades entre 60 e 80 anos atinja sua meta de aposentadoria.
Os problemas são especialmente intensos para aqueles que não têm uma pensão de trabalho de benefício definido, que fornece renda garantida para a aposentadoria. No entanto, especialistas dizem que os trabalhadores mais velhos devem ser enterrados na areia e ainda devem trabalhar para melhorar a economia da aposentadoria enquanto ganham. Se você estiver se movendo em direção à aposentadoria com pensões, se estiver se movendo para a aposentadoria, aqui estão as etapas que você pode tomar aqui.
Qual é o tamanho do problema?
A análise da gigante do investimento Vanguard, com base na pesquisa com 2.220 baby boomers, mostra a pensão de benefícios definidos e um intervalo de terremoto entre eles.
Os esquemas de benefícios definidos (DB) – geralmente chamados de pensão salarial final – oferecem uma receita baseada em serviços de salário e ano.
Eles já foram comuns, mas saíram quase completamente no setor privado. A grande maioria dos trabalhadores agora preserva a contribuição definida (DC) nos esquemas.
As pensões da DC são baseadas na contribuição de uma pessoa e sua empresa e retorno de investimento, é criado um pote de pensão que deve se transformar em renda de aposentadoria.
Espera -se que cerca de 695 % dos Baby Boomers cumpram sua meta de aposentadoria com pensão do banco de dados, mas aqueles, incluindo POTs de DC, terão mais de 28 %.
60 a 80 anos ainda não podem esperar que cerca de 49 % da geração empregada atinja sua meta de aposentadoria
O analista sênior de estratégia de investimento da Vanguard Europa, Georgina Yarwood, diz: ‘Metade dos baby boomers não está a caminho de se aposentar devido à aposentadoria’.
Para salvar seu lazer
A maioria das pessoas quer se aposentar com a mesma vida com o que era quando trabalha.
No entanto, as pessoas aposentadas carregam menos contas do que os trabalhadores, economizando custos de almoço e figurino, e é importante lembrar outros fatores.
As estatísticas de referência sobre a Associação de Pensões e Lifetime Saving mantém US $ 31.700 para uma pessoa ou US $ 43.900 para um casal para uma pessoa. Essas estatísticas são após impostos e elimina os custos de moradia. A pessoa ou o pote de pensão conjunto necessária para isso está entre US $ 330.000 e US $ 500.000.
Se você espera que sua pensão seja inadequada, não é tarde demais para agir.
Estatísticas de referência de pensões e associação de poupança vitalícia Mantenha uma despesa anual de aposentadoria moderada de US $ 31.700 ou US $ 43.900 por um casal
Plano de cinco etapas
1 Rastreie o relógio de pensão antigo
Para começar, certifique -se de saber onde está todo o seu relógio de pensão e entre em contato com os ex -recrutas para verificar os que podem estar faltando.
Conte como toda a sua pensão valerá. Atualmente ou as tigelas de pensão com deficiência atualmente contém £ 31,1 bilhões.
2 Despesas em revisão
Verifique duas estimativas de despesas e esteja pronto para reduzir as expectativas. Ed Sanas, diretor associado da Feeding International, disse: ‘Com a mudança de despesas e expectativas de aposentadoria, é importante que seja importante que os salvadores percebam que suas economias podem realizar a vida que pode perceber’
A Sra. Yarwood acrescentou: ‘Aqueles que têm o objetivo de despesas apropriadas não têm certeza de que podem usar as calculadoras para se aposentar on -line para determinar qual é o objetivo realista’.
3 aposentadoria
Você pode adiar a aposentadoria por alguns anos ou continuar a trabalhar na parte de tempo. Isso ajudará você a adicionar seu contêiner de pensão ao mesmo tempo a reduzir a quantidade de quantidade do valor da quantidade de quantidade do seu valor.
Isso significa que você pode adiar sua pensão estadual, o que oferece 5,8 % de cada ano que você atrasa a reivindicação. Se você está de boa saúde, significa que pode perder milhares de libras que sua aposentadoria, se não se espera que você o perca.
4 Veja em outro lugar
Considere outras fontes de capital que você pode atrair sua renda de aposentadoria complementar e melhor retorno para retornos.
O núcleo da agência de consulta financeira, Andrew Tully, diz: ‘Considere a economia em outras fontes, como ISAs, investimentos e títulos. E se estes são investidos em dinheiro, a maioria das ISAs é como se pudesse ser investida em patrimônio ou portfólio equilibrado ”
Sem suas economias, você também pode optar por acessar seu patrimônio da casa, disse a sra. Yarwood. Você pode fazer isso através da liberação de ações, o que permite que os proprietários aceitem empréstimos até 60 % de suas casas. Cuidado ao trazer novas dívidas que aumentem com juros. Uma opção é reduzida.
5. Aumente o investimento em pensão
Avaliando seus investimentos em pensões, especialmente se você tiver alguns anos antes da aposentadoria, seu pote pode aumentar o suficiente antes de acessar sua panela.
Tully diz: ‘Considere onde sua pensão está sendo investindo. Se você estiver no fundo “padrão”, pode ser muito conservador ou menos riscos. Se as pessoas quiserem correr mais riscos, outras opções podem estar disponíveis ”
Muitas pensões são “levantadas”, o que significa que seus investimentos são arriscados à medida que seus investimentos avançam em direção à aposentadoria para suavizar a inquietação. Pode ser arrastado para os retornos e pode não ser adequado para você.
Se o monge quiser investir na aposentadoria, ele avisou para não fazer o d-risk muito em breve. E lembre -se de que os horizontes do seu investimento e a possibilidade de retorno podem continuar bem na sua aposentadoria.
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