Qualquer pessoa que me encontre hoje pode adivinhar que minhas finanças sempre estiveram em ótima forma.
Eles verão um jovem de 36 anos trabalhando como treinador financeiro, ajudando famílias a aumentar sua confiança financeira. Eu até oriento os usuários das redes sociais sobre seus problemas financeiros por meio da minha conta do Instagram, que possui mais de 110.000 seguidores.
Mas há apenas sete anos – com dois filhos pequenos – eu tinha uma dívida de £ 27.000.
Eu era um desastre financeiro ambulante. Durante anos, roubei meus cartões de crédito sem pensar nas consequências, acumulando uma montanha de dívidas para minha família. Eu sabia que as coisas estavam ficando fora de controle, mas tentei ignorar a escala do problema.
Eu estava acumulando saldos em cerca de seis ou sete cartões de crédito diferentes e fazendo pouco progresso para saldá-los.
Mas um dia, em 2019, quando eu tinha 29 anos, tive que enfrentar uma verdade horrível que havia enterrado na minha mente durante anos: não havia mais dinheiro.
Eu tinha uma dívida de £ 27.000 e não aguentava mais.
Exatamente como é que chego a esse ponto?
Claire disse que sabia que as coisas tinham saído do controle, mas tentou ignorar a escala do problema
Os poucos milhares de libras que acumulei começaram inocentemente quando tirei um cheque especial de estudante. Estudei línguas modernas na Universidade de Bath e lá saquei meu cheque especial.
Aos olhos de um estudante sem dinheiro, isso representava mais dinheiro de graça.
Gastei a maior parte de meus fundos na busca desesperada pela perda de peso. Eu comprava roupas pequenas demais para mim, por exemplo, na tentativa de me punir por ter perdido peso.
Minha auto-estima estava no chão. Eu queria parecer um certo tipo de garota… e não parecia. Peguei emprestado quase £ 2.000 no meu cheque especial.
Pouco depois de sair da universidade, descobri que estava grávida. Felizmente, isso redefiniu completamente meu relacionamento com meu corpo.
Por outro lado, com apenas 24 anos, tive que me preparar para a maternidade com salário baixo e cheque especial estudantil.
Em muito pouco tempo, meu agora marido, com apenas 23 anos na época, e eu tivemos que montar o que imaginávamos que seria uma vida familiar normal.
Queríamos realmente dar ao nosso filho a melhor chance de ter uma educação mais estável do que qualquer um de nós.
Isso significa que não podemos começar como a maioria dos graduados alugando um pequeno estúdio. O custo de criar um filho significava que não poderia recuperar a dívida que contraí. À medida que subimos na carreira, também tivemos que recuar para aumentar nossa renda. Nem sequer tínhamos poupanças para recorrer.
Nós dois éramos supervisores em restaurantes, então não recebíamos altos salários. Após a licença maternidade, meu chefe me transferiu para uma função de marketing – o que me deu uma vantagem – e mais tarde para gerente de marca, mas eu trabalhava apenas meio período.
Os custos com cuidados infantis foram exorbitantes, o que realmente nos causou estragos Orçamento. As taxas horárias eram muito mais baixas do que hoje – mas não havia 30 horas de assistência infantil gratuita.
Nossas despesas eram altas, então eu gastava o suficiente para ficar no vermelho todos os meses.
Milhares de libras em dívidas estavam em nome de Claire, em vez de serem divididas entre ela e o marido
Nossa dívida cresceu ainda mais enquanto tentávamos acompanhar nossos amigos. Estávamos alugando um apartamento de dois quartos em Bath – outra despesa mensal enorme –, mas nossos colegas eram donos de suas casas. Eu gastaria em tapetes ou almofadas caras para fazer nosso apartamento parecer um lar.
Essas despesas bem-intencionadas acumulavam silenciosamente saldos em seis ou sete cartões de crédito.
As milhares de libras de dívidas acumuladas também estavam em meu nome, em vez de serem compartilhadas entre mim e meu marido. Eu estava administrando a dívida e era eu quem tinha o problema de gastos excessivos.
Perversamente, sempre fui mais experiente financeiramente em nosso relacionamento. Muitas mulheres que acabam com dívidas são solucionadoras de problemas naturais – você pode não ter dinheiro suficiente, mas sabe onde conseguir mais, mesmo que isso signifique dívidas.
Mas meu marido sabia que a dívida estava ficando fora de controle e estávamos na corda bamba.
Há anos que não ousava somar o total, mas sabia que estava em apuros. Eu fazia pagamentos mínimos todos os meses, mas não houve progresso na redução do saldo. Enterrando a cabeça na areia vivo todos os dias e continuo com uma vida normal.
Ocasionalmente, uma crise – uma conta não paga, por exemplo – aparecia com sua cara feia e eu era forçado a lembrar da dívida crescente.
Minha adrenalina aumentaria e eu teria um momento de clareza onde saberia que precisava resolver o problema.
Mas o medo nem sempre pode me impedir.
E não estou sozinho com esse sentimento. Mais de 19 milhões de britânicos acreditam que nunca irão melhorar a sua situação financeira, afirma o fornecedor de poupanças Moneybox.
A vergonha estava me consumindo. Fiquei me perguntando no fundo da minha mente: ‘O que você está fazendo? Você é esperto demais para isso.
Dinheiro foi a primeira coisa em que pensei quando acordei de manhã e a última coisa em que pensei antes de fechar os olhos à noite.
Minha família também estava preocupada. Não tenho dúvidas de que muitos dos meus amigos estavam me julgando – um amigo em particular foi muito crítico em relação a isso. Um deles me disse que eu deveria voltar para onde cresci, em Midlands, para economizar dinheiro, o que não era uma opção para mim.
Foram as pequenas compras em particular – e o interesse que atraíram – que continuaram a crescer como uma bola de neve e a arrastar-me ainda mais para o vermelho.
Mas então o último prego no caixão veio quando Phil e eu decidimos nos casar aos 28 anos.
Nosso fim de semana de casamento custou £ 18.000. Não é uma quantia enorme em comparação com o que os casais gastam agora, mas era mais do que podíamos pagar.
Fomos forçados a complementar os pagamentos dos fornecedores com fundos emprestados. Se adiarmos ou cancelarmos o dia porque não podemos pagar, perderemos todo o dinheiro gasto no depósito não reembolsável.
Acabei de voltar de nossa lua de mel de três dias na Itália, grávida. Isso significava que tínhamos menos de um ano para pagar o máximo possível de dívidas do casamento enquanto nos preparávamos para nosso segundo filho.
Aprendendo com meus erros
Olhando para trás, cometi alguns erros óbvios que me deixaram numa espiral.
O maior responsável por agradar as pessoas, depois de fazer um orçamento com base nos meus instintos, em vez de estimativas aproximadas e números específicos. Fui muito vago quanto ao meu orçamento e nunca consegui lidar com os detalhes mais sutis.
Esses erros vieram à tona em março de 2019, após minha segunda licença maternidade.
Até então, eu não tinha capacidade para lidar com números crescentes – meu marido trabalhava 60 horas semanais na hotelaria e eu tentava criar dois meninos.
Eu estava fazendo malabarismos com pequenas quantias de um saldo de cartão de crédito para outro, tentando desesperadamente tapar buracos em nosso orçamento.
Na verdade, foi minha primeira dívida – o cheque especial estudantil – que nos levou ao limite.
Depois de alguns anos fora da universidade, ele mudou para um cheque especial normal. Ultrapassei o limite permitido, o que significa que será cobrada uma taxa diária que sabia que era apenas uma questão de tempo até que meu banco me ligasse.
O consultor do banco me perguntou quando eu poderia retirar e eu respondi que seria no final do mês, daqui a duas semanas.
Ele perguntou por quê. Ninguém nunca me fez essa pergunta antes. Num momento de fraqueza, respondi: ‘Não sobrou dinheiro.’
Ouvi palavras saírem da minha boca e foi um grande chamado para despertar.
Surpreendentemente, a senhora foi legal comigo. Todo mundo presume que um consultor de banco gritaria nessa situação.
Ele reembolsou algumas cobranças anteriores da conta, o que me trouxe dentro do limite e me encaminhou para a instituição de caridade da dívida.
Eu parei e atingi um ponto baixo. Como minha vida chegou a isso? Mas aquela senhora me deu esperança de que talvez eu pudesse mudar as coisas.
Como faço para reverter isso?
Eu sabia aproximadamente o saldo de cada cartão, mas a ideia de somar tudo sempre me aterrorizou. Somei a quantia e percebi que era aproximadamente o meu salário anual – até £ 27.500.
Liguei para todos os meus credores e perguntei se havia algum gesto de boa vontade que eles pudessem oferecer. Alguns me deram três meses sem juros, por exemplo, o que significa que poderei continuar fazendo os mesmos pagamentos, mas isso dará um grande salto na minha dívida.
Depois recorri aos nossos pagadores de contas porque os preços da energia ainda eram competitivos. Mudamos os contratos e mudamos para negócios de telefonia móvel apenas para sim, para que eu pudesse investir mais dinheiro no pagamento da dívida.
Meu marido está prestes a começar um emprego que paga um pouco melhor, o suficiente para pagar £ 100 extras por mês para saldar o saldo. E em Setembro o meu filho mais velho começou a estudar, o que nos poupou dinheiro em custos de cuidados infantis.
Recalculamos nosso orçamento mensal e aproveitamos todas as oportunidades para resolver dívidas.
Isso um dia mudou completamente minha mentalidade – mas precisa de manutenção para não voltar aos velhos hábitos.
Clare recebeu um contrato em setembro daquele ano para escrever seu primeiro livro – Real Life Money: An Honest Guide to Taking Control of Your Finances.
Estávamos fazendo bons progressos, mas alguns meses depois, no verão, um de nossos carros precisava de um jogo completo de pneus novos. Mais uma vez, tivemos que usar meu cartão de crédito para pagar por eles.
Depois disso, trabalhamos mais para saldar a dívida.
Fiz o pagamento final em março de 2021. Foi um momento de alegria – mas também de perigo. Uma das emoções que você pode sentir em relação ao dinheiro é o alívio. Isso pode permitir que você perca o controle.
Tive que ter muito cuidado para não voltar aos velhos hábitos e admito que tive mais um período de gastos ruins.
Mas criar um novo objetivo – a aquisição de casa própria – foi fundamental para nos mantermos no caminho certo. Finalmente compramos nossa casa de três quartos em Bath em 2022. Nesse ponto pensei: ‘Conseguimos!’.
Minhas dicas como treinador financeiro
Ao longo do caminho, finanças e dívidas tornaram-se uma grande parte do meu trabalho – e decidi trabalhar a tempo inteiro no sector das finanças pessoais.
Tudo começou naquele temido dia de realização em 2019. Criei uma conta anônima no Instagram e publiquei os totais do meu cartão de crédito
Tive poucos seguidores por alguns meses e os fãs me davam conselhos sobre como reduzir minha dívida. Mas mais tarde escrevi um artigo para um blog popular e meus seguidores passaram de 400 para 14 mil em dois dias. Isso tocou muitas pessoas.
Em setembro daquele ano, me ofereceram um contrato para escrever meu primeiro livro – Dinheiro na Vida Real: Um Guia Honesto para Assumir o Controle de Suas Finanças. Isso me deu dinheiro suficiente para começar a trabalhar como freelancer em marketing.
E então, em 2022, qualifiquei-me como coach financeiro após concluir uma certificação de três meses. Agora passo meus dias realizando sessões de coaching para clientes corporativos, escrevendo para jornais e prestando consultoria para marcas de finanças pessoais.
Se você está endividado, eu diria que comece aos poucos. Por exemplo, escolha suas roupas e venda roupas velhas em uma plataforma como o Vinted ou lance resumos de transações em um aplicativo como o Moneybox. Este pequeno “floco de neve” se transforma em pagamentos e pode ter um impacto maior do que você imagina.
Converse com todos os seus credores e analise seus outros acordos. Uma troca de contrato barata pode realmente fazer sentido.
Você tem duas opções: continuar como está e manter a cabeça na areia. Em dois anos você poderá se encontrar em uma posição pior. Ou você pode iniciar sua espiral financeira da maneira certa.
E lembre-se, o tempo passará de qualquer maneira, quer você faça algo a respeito ou não.
Como Lucy Evans foi informada
